No entanto, este processo está longe de se resumir à assinatura de um contrato com o banco. Envolve decisões financeiras relevantes, conhecimento sobre custos adicionais e a garantia de que cumpre todos os critérios exigidos.

Então, reunimos de forma prática e acessível tudo o que precisa de saber para avançar com segurança e confiança.

Se está a pensar avançar, este guia vai ajudá-lo a:

Evitar erros comuns que podem atrasar ou inviabilizar o seu crédito;

Conhecer todos os custos envolvidos – além da prestação mensal;

Saber o que o banco analisa antes de aprovar o seu pedido;

Entender as opções de financiamento disponíveis (inclusive se o financiamento a 100% é viável);

Reunir toda a documentação necessária.

1. Vale a pena contratar um crédito habitação?

Contratar um crédito habitação implica assumir uma dívida a longo prazo. Antes de avançar, é essencial avaliar:

Capacidade financeira: As prestações mensais não devem comprometer mais de 30% a 35% do orçamento familiar;

Custos totais: Além dos juros, existem comissões bancárias, impostos e seguros obrigatórios;

Alternativas: Se possível, considerar outras opções de financiamento ou aquisição.

Apesar dos custos, adquirir um imóvel representa a construção de património próprio, oferecendo segurança e potencial valorização futura.

2. Quanto custa a entrada inicial para o crédito habitação?

Os bancos não financiam 100% do valor do imóvel. Geralmente, é necessário:

Habitação própria e permanente: Entrada mínima de 10% do valor de aquisição ou avaliação (o menor dos dois).

Habitação secundária: Entrada mínima de 20%.

Por exemplo, para um imóvel de 280.000€, pode ser necessário dispor de 28.000€ a 56.000€, dependendo da finalidade e avaliação.

3. Como conseguir capitais para a entrada do crédito habitação?

Para reunir o montante necessário para a entrada inicial:

Criar uma conta poupança ou fundo de emergência: Separar o dinheiro destinado à entrada ajuda a evitar gastos impulsivos;

Reorganizar o orçamento mensal: Identificar e reduzir despesas desnecessárias;

Adotar estratégias de poupança: Métodos como o "50/30/20" ou o desafio das 52 semanas podem ser eficazes.

4. Quanto custa fazer um crédito habitação?

Além da entrada inicial, existem outros custos a considerar:

Impostos:

- Imposto de Selo: 0,8% do valor de aquisição;

- IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis): Varia conforme o valor e localização do imóvel;

Comissões bancárias: Podem incluir avaliação, abertura, estudo de processo e formalização, totalizando entre 500€ e 1.300€;

Registo de hipoteca: Custo aproximado de 700€;

Despesas pós-compra: Condomínio, IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis), manutenção, entre outros.

5. Como saber se tenho capacidade financeira para o crédito habitação?

Antes de solicitar um crédito, é fundamental analisar:

Taxa de esforço: Percentagem do rendimento mensal destinada ao pagamento de créditos. Idealmente, não deve ultrapassar 30% a 35%;

Documentação necessária:

- Identificação pessoal;

- Declarações de IRS e rendimentos;

- Recibos de vencimento;

- Extratos bancários;

- Mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal.

Esta análise ajuda a determinar o montante máximo que pode ser financiado.

6. Com quantos titulares posso contratar um crédito habitação?

É possível contratar o crédito individualmente ou em conjunto. Ter mais do que um titular pode aumentar a capacidade de financiamento.

7. Quais os requisitos para um crédito habitação aprovado?

Estes são os requisitos para ter um crédito habitação aprovado:

Estabilidade profissional;

Historial de crédito positivo;

Rendimento suficiente para suportar as prestações;

Idade compatível com o prazo do empréstimo (geralmente, até 75 anos no final do contrato).

8. De que preciso para fazer uma simulação de crédito habitação?

Para realizar uma simulação, é necessário fornecer:

Informações pessoais e profissionais;

Detalhes sobre rendimentos e despesas;

Informações sobre o imóvel pretendido.

9. Qual a idade máxima para pedir crédito habitação?

A idade máxima para solicitar um crédito habitação varia conforme o banco, mas geralmente, o empréstimo deve ser liquidado até aos 75 anos de idade do titular mais velho.

10. Que documentos o banco me vai pedir para comprar casa com crédito habitação?

Os documentos geralmente exigidos incluem:

Documento de identificação pessoal;

Declaração de rendimentos;

Recibos de vencimento;

Declaração de IRS;

Mapa de responsabilidades de crédito;

Comprovativos de morada e IBAN.

11. Financiamento a 100% no crédito habitação: é possível?

O financiamento a 100% é raro e geralmente só é possível em casos específicos, como na aquisição de imóveis penhorados e pertencentes ao banco.

12. O que é o mapa de responsabilidades de crédito e como obtê-lo?

Este documento, emitido pelo Banco de Portugal, lista todos os créditos ativos em nome do titular, permitindo ao banco avaliar o risco de conceder um novo empréstimo.

O mapa de responsabilidades de crédito pode ser obtido através do site do Banco de Portugal, mediante autenticação com o Cartão de Cidadão ou Chave Móvel Digital.

13. Qual a diferença entre habitação própria permanente e secundária no crédito?

Habitação própria permanente: Residência principal do titular.

Habitação secundária: Segunda residência, como casas de férias.

As condições de financiamento e os montantes de entrada podem variar entre ambas.

14. Posso escolher o crédito habitação antes de escolher a casa?

Sim, é possível obter uma pré-aprovação do crédito habitação antes de escolher o imóvel, o que pode facilitar o processo de compra.

15. É mais difícil conseguir um empréstimo quando a Euribor sobe?

Sim, o aumento da Euribor pode levar a taxas de juro mais elevadas no regime de taxa de juro variável, tornando os empréstimos mais caros e, consequentemente, mais difíceis de obter.

Contratar um crédito habitação é uma decisão que requer análise cuidadosa de diversos fatores, desde a capacidade financeira até aos custos associados.

Informar-se adequadamente e planear com antecedência são passos essenciais para garantir uma escolha sustentável e alinhada com os seus objetivos de vida.

Para apoio personalizado e gratuito, considere consultar os intermediários de crédito do Poupança no Minuto, que podem ajudar a encontrar as melhores soluções para o seu caso específico! Simule já o seu financiamento connosco e inicie ainda hoje:

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