A Euribor (Euro Interbank Offered Rate) é a taxa de juro de referência usada nos contratos de crédito habitação com taxa variável. Esta taxa é revista periodicamente e influencia diretamente o valor da prestação mensal.

Periodicidade: 3, 6 ou 12 meses

O contrato de crédito define se a revisão da Euribor acontece a cada 3, 6 ou 12 meses. Isso significa que, durante esse período, o valor da prestação mantém-se fixo, sendo ajustado apenas no momento da nova revisão.

Como impacta a prestação mensal

Quando a Euribor sobe, a prestação mensal aumenta. Quando desce, a prestação tende a diminuir. O impacto depende da variação da taxa, do spread contratado, do capital em dívida e do prazo restante do crédito.

Quando acontece a revisão da Euribor?

A revisão da Euribor está definida no contrato e varia consoante a periodicidade acordada com o banco:

Euribor a 3 meses: Revisão trimestral;

Euribor a 6 meses: Revisão semestral (a mais comum em Portugal);

Euribor a 12 meses: Revisão anual.

A data de revisão baseia-se no último dia de atualização da taxa, e a nova prestação é aplicada no mês seguinte.

Como calcular a nova prestação?

Calcular a prestação do crédito habitação após a revisão da Euribor pode parecer complexo, mas com os dados certos é possível fazer uma simulação bastante próxima da realidade.

Passo a passo simples

Verifique qual é a nova Euribor aplicável ao seu contrato (3, 6 ou 12 meses);

Some o spread ao valor da Euribor atualizada;

Use essa taxa para recalcular a prestação com base no capital em dívida e no prazo restante;

Compare com a sua prestação atual para ver o aumento ou redução.

Fórmula aproximada

Uma forma simples de simular a prestação da casa é através de um simulador online, como o do Poupança no Minuto, ou pela fórmula de cálculo da prestação mensal:

PMT=C×i1−(1+i)−nPMT = \frac{C \times i}{1 - (1 + i)^{-n}}PMT=1−(1+i)−nC×i

Onde:

PMT = prestação mensal

C = capital em dívida

i = taxa de juro mensal (Euribor + spread ÷ 12)

n = número de prestações restantes

Fatores a considerar: Spread, capital em dívida, prazo

Cada contrato é único. O valor da nova prestação depende do:

Spread contratado (fixo, definido pelo banco);

Capital ainda por pagar;

Prazo restante do empréstimo.

Exemplo prático: Simulação com subida e descida da Euribor

Imagine um crédito habitação com:

Capital em dívida: 100.000€

Prazo restante: 20 anos

Spread: 1%

Euribor anterior: 2%

Euribor atual: 3,5%

A prestação anterior rondava os 505€. Com a nova taxa (3,5% + 1% = 4,5%), a nova prestação pode subir para cerca de 632€ – um aumento significativo.

Por outro lado, se a Euribor descer para 1,5%, a nova prestação seria cerca de 474€, refletindo uma descida de custos.

Como se pode preparar para aumentos na prestação?

Reveja o seu orçamento mensal e crie uma margem de segurança;

Simule diferentes cenários com subida da Euribor para perceber o impacto;

Considere amortizações parciais se tiver poupanças disponíveis;

Aposte na renegociação ou transferência se encontrar melhores condições noutro banco.

Quando vale a pena renegociar ou transferir o crédito?

Renegociar ou transferir o crédito pode compensar quando:

O seu spread é alto (acima de 1,5%);

Encontrar um banco com melhores condições;

Pretende alterar o prazo ou juntar outros créditos.

Fale com um intermediário de crédito como o Poupança no Minuto para analisar o seu caso sem custos. Ou simule diretamente a transferência de crédito aqui:

Perguntas Frequentes (FAQ)

O que muda na prestação após a revisão da Euribor? A prestação mensal pode subir ou descer, consoante a variação da Euribor, sendo atualizada com base no novo valor da taxa somada ao spread.

Como saber quando o meu contrato vai ser revisto? Consulte o seu contrato de crédito. Este indica se a revisão é feita de 3 em 3, 6 em 6 ou 12 em 12 meses, bem como a data da próxima atualização.

Quanto pode subir a minha prestação? Depende do montante em dívida, do prazo e da variação da Euribor. Uma subida de 1 ponto percentual na taxa pode representar dezenas ou centenas de euros mensais.

Posso evitar o aumento da prestação? Não pode evitar a subida da Euribor, mas pode renegociar o spread, amortizar capital ou transferir o crédito para obter melhores condições.

A Euribor pode voltar a descer? Sim. A Euribor varia com o mercado e a política do Banco Central Europeu. Há ciclos de subida e descida – esteja atento às atualizações.

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