A prestação da casa vai mudar? Veja como calcular após a revisão da Euribor

O que é a revisão da Euribor? 

A Euribor (Euro Interbank Offered Rate) é a taxa de juro de referência usada nos contratos de crédito habitação com taxa variável. Esta taxa é revista periodicamente e influencia diretamente o valor da prestação mensal. 

Periodicidade: 3, 6 ou 12 meses 

O contrato de crédito define se a revisão da Euribor acontece a cada 3, 6 ou 12 meses. Isso significa que, durante esse período, o valor da prestação mantém-se fixo, sendo ajustado apenas no momento da nova revisão. 

Como impacta a prestação mensal 

Quando a Euribor sobe, a prestação mensal aumenta. Quando desce, a prestação tende a diminuir. O impacto depende da variação da taxa, do spread contratado, do capital em dívida e do prazo restante do crédito. 

Quando acontece a revisão da Euribor? 

A revisão da Euribor está definida no contrato e varia consoante a periodicidade acordada com o banco: 

• Euribor a 3 meses: Revisão trimestral; 

• Euribor a 6 meses: Revisão semestral (a mais comum em Portugal); 

• Euribor a 12 meses: Revisão anual. 

A data de revisão baseia-se no último dia de atualização da taxa, e a nova prestação é aplicada no mês seguinte. 

Como calcular a nova prestação? 

Calcular a prestação do crédito habitação após a revisão da Euribor pode parecer complexo, mas com os dados certos é possível fazer uma simulação bastante próxima da realidade. 

Passo a passo simples 

• Verifique qual é a nova Euribor aplicável ao seu contrato (3, 6 ou 12 meses); 

• Some o spread ao valor da Euribor atualizada; 

• Use essa taxa para recalcular a prestação com base no capital em dívida e no prazo restante; 

• Compare com a sua prestação atual para ver o aumento ou redução. 

Fórmula aproximada 

Uma forma simples de simular a prestação da casa é através de um simulador online, como o do Poupança no Minuto, ou pela fórmula de cálculo da prestação mensal: 

PMT=C×i1−(1+i)−nPMT = \frac{C \times i}{1 - (1 + i)^{-n}}PMT=1−(1+i)−nC×i   

Onde: 

• PMT = prestação mensal 

• C = capital em dívida 

• i = taxa de juro mensal (Euribor + spread ÷ 12) 

• n = número de prestações restantes 

Fatores a considerar: Spread, capital em dívida, prazo 

Cada contrato é único. O valor da nova prestação depende do: 

• Spread contratado (fixo, definido pelo banco); 

• Capital ainda por pagar; 

• Prazo restante do empréstimo. 

Exemplo prático: Simulação com subida e descida da Euribor 

Imagine um crédito habitação com: 

• Capital em dívida: 100.000€ 

• Prazo restante: 20 anos 

• Spread: 1% 

• Euribor anterior: 2% 

• Euribor atual: 3,5% 

A prestação anterior rondava os 505€. Com a nova taxa (3,5% + 1% = 4,5%), a nova prestação pode subir para cerca de 632€ – um aumento significativo. 

Por outro lado, se a Euribor descer para 1,5%, a nova prestação seria cerca de 474€, refletindo uma descida de custos. 

Como se pode preparar para aumentos na prestação? 

• Reveja o seu orçamento mensal e crie uma margem de segurança; 

• Simule diferentes cenários com subida da Euribor para perceber o impacto; 

• Considere amortizações parciais se tiver poupanças disponíveis; 

• Aposte na renegociação ou transferência se encontrar melhores condições noutro banco. 

Quando vale a pena renegociar ou transferir o crédito? 

Renegociar ou transferir o crédito pode compensar quando: 

• O seu spread é alto (acima de 1,5%); 

• Encontrar um banco com melhores condições; 

• Pretende alterar o prazo ou juntar outros créditos. 

Fale com um intermediário de crédito como o Poupança no Minuto para analisar o seu caso sem custos. Ou simule diretamente a transferência de crédito aqui:

Perguntas Frequentes (FAQ) 

O que muda na prestação após a revisão da Euribor? A prestação mensal pode subir ou descer, consoante a variação da Euribor, sendo atualizada com base no novo valor da taxa somada ao spread. 

Como saber quando o meu contrato vai ser revisto? Consulte o seu contrato de crédito. Este indica se a revisão é feita de 3 em 3, 6 em 6 ou 12 em 12 meses, bem como a data da próxima atualização. 

Quanto pode subir a minha prestação? Depende do montante em dívida, do prazo e da variação da Euribor. Uma subida de 1 ponto percentual na taxa pode representar dezenas ou centenas de euros mensais. 

Posso evitar o aumento da prestação? Não pode evitar a subida da Euribor, mas pode renegociar o spread, amortizar capital ou transferir o crédito para obter melhores condições. 

A Euribor pode voltar a descer? Sim. A Euribor varia com o mercado e a política do Banco Central Europeu. Há ciclos de subida e descida – esteja atento às atualizações. 

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