O que distingue as coberturas ITP/IDPAC de IAD no seguro de vida?

Quelle est la différence entre les couvertures ITP/IDPAC et IAD en assurance vie?

Dans certaines phases de notre vie, nous pouvons être confrontés à la nécessité de souscrire une assurance-vie. Comme c'est le cas pour le crédit immobilier, qui nécessite la souscription d'une assurance-vie associée. Mais en ce qui concerne les garanties, les termes utilisés peuvent être complexes. ITP? IDPAC? IAD? Nous verrons ce que cela signifie et comment ils se distinguent.

07 Nov 20234 min

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Tout d'abord, qu'est-ce que ITP, IDPAC et IAD?  

En général, une assurance-vie vise à protéger l'assuré contre les situations imprévues qui l'empêchent de payer ses obligations. L'une des garanties toujours incluses dans cette assurance est le décès de l'assuré.  

A part de cette couverture, il existe d'autres options pour lesquelles vous pouvez opter, les plus courantes étant l'Invalidité Totale et Permanente (ITP)/ Invalidité Définitive pour Profession ou Activité Compatible (IDPAC) et l'Invalidité Absolue et Définitive (IAD).

Les deux sont similaires, mais diffèrent par des aspects qui peuvent avoir un impact lors de l'activation de la réclamation. Voyons lesquels.  

ITP - Invalidité totale et permanente ou IDPAC - Invalidité définitive pour une profession ou activité compatible

Engager une couverture d'Invalidité Totale et Permanente signifie que vous pouvez activer l'assurance vie si l'assuré présente un taux d'incapacité égal ou supérieur à 60%, en raison de maladie ou d'accident. Il peut également être souscrit en pourcentages de 55% et 65% selon les barèmes de chaque compagnie d'assurance.

Cela se produit lorsque l'incapacité l'empêche de gagner un revenu grâce à une activité professionnelle et de payer ses charges. Ainsi, en activant l'assurance, l'assureur est chargé de verser le capital assuré convenu lors de la signature du contrat.

IAD - Invalidité absolue et définitive 

Já contracter une couverture d'Invalidité Absolue et Définitive signifie qu'il est possible d'activer l'assurance vie si l'assuré se retrouve avec une incapacité égale ou supérieure à 80%, résultant d'une maladie ou d'un accident. 

Cette incapacité est équivalente à l '"état végétatif", où l'assuré devient dépendant de tiers pour satisfaire les besoins vitaux, tels que manger, s'habiller, l'hygiène, etc.

Dans ce cas, en cas de sinistre, l'assuré a droit à une indemnisation de l'assureur pour mener une vie financièrement confortable. & nbsp;

Autrement dit, la couverture ITP/IDPAC est plus étendue car elle couvre une incapacité moins grave (et plus courante), tandis que la couverture IAD implique une incapacité plus extrême.

Cette couverture est généralement obligatoire lors de la souscription d'une assurance vie liée à un crédit immobilier. Cela permet aux banques de se protéger et de récupérer le montant du prêt en cas d'imprévus concernant les emprunteurs, de la part de l'assureur.  

Quelles sont les différences entre les deux couvertures ? 

Le principal aspect qui diffère entre les deux couvertures est le degré d'invalidité qu'elles couvrent.  

Alors que la garantie ITP/IDPAC couvre une incapacité égale ou supérieure à 60 %, la garantie IAD couvre une incapacité égale ou supérieure à 80 %. Et, comme mentionné ci-dessus, l'IAD est obligatoire dans la plupart des cas lorsqu'une assurance vie est associée à un prêt immobilier. poupancanominuto.com.

De plus, la couverture ITP/IDPAC est généralement plus chère que l'IAD en raison de sa protection plus étendue.

Cependant, notez que si vous souscrivez une assurance vie dans le cadre d'un prêt immobilier, la banque peut réduire le montant de votre mensualité si vous choisissez la couverture IAD.

Savoir quelles garanties choisir lors de la souscription d'une assurance vie peut être un défi. Surtout lorsqu'il est associé à votre prêt hypothécaire, car il peut durer 40 ans et vous pouvez rencontrer des imprévus d'ici là.  

C'est pourquoi, il est essentiel de choisir les bons types d'assurance, adaptés à vous, votre famille et à votre contexte respectif.  

Dans ce sens, il est toujours important de demander plus d'une proposition à différentes compagnies d'assurance et avec différentes modalités. Cela vous permettra d'évaluer les besoins et les différents coûts, et, dans le cas d'un prêt immobilier, de déterminer quelle proposition a le moins d'impact sur la mensualité du crédit également.  

Pour cela, vous pouvez (et devez) toujours demander l'aide d'un professionnel qui vous guidera, comme les médiateurs d'assurance de Poupança no Minuto. Le service est gratuit et garantit que vous prendrez la meilleure décision en matière d'assurance pour vous.  

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