Jusqu'à quel âge puis-je souscrire ou transférer l'assurance vie?

Jusqu'à quel âge puis-je souscrire ou transférer l'assurance vie?

Allez-vous souscrire une assurance vie à un âge plus avancé? Ou envisagez-vous de transférer votre assurance vie à un nouveau assureur en cours de contrat? Nous expliquons dans cet article l'impact que l'âge peut avoir sur le coût d'une assurance vie.

11 Aug 20234 min

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Pour souscrire une assurance vie ou transférer l'actuelle vers une nouvelle compagnie d'assurance, l'âge du client doit être pris en compte.

C'est un facteur déterminant pour savoir si les assureurs acceptent ou non de conclure le contrat, ainsi que pour fixer la prime à payer.

C'est pourquoi l'âge d'un client peut influencer le coût d'une assurance vie. Et pourquoi? En théorie, plus le preneur d'assurance est âgé, plus la compagnie d'assurance considère qu'il y a de risques associés. C'est parce que cela augmente le risque de maladies, d'accidents, de blessures et de décès.

Cela signifie que la logique fonctionne : plus un client est âgé, plus il paiera pour son assurance-vie. Cependant, la plupart des assureurs ont mis à jour les polices qu'ils proposent en raison de l'augmentation de l'espérance de vie, offrant maintenant des polices d'assurance avec des garanties jusqu'à l'âge de 100 ans.

Cependant, dans ces cas, si vous souhaitez souscrire ou transférer votre assurance vie, vous devez considérer que les compagnies d'assurance peuvent proposer une prime élevée à payer ou même refuser.

Mais y a-t-il un âge idéal pour contracter/transférer une assurance vie? Comment les assureurs calculent-ils la qualification du risque?

Âge actuariel dans l'assurance vie: Comment ça marche?

Idéalement, pour une assurance vie, l'âge ne doit pas dépasser 40 ans car le coût sera inférieur à celui si l'âge dépasse 55 ans.

Cela est dû au fait que, pour évaluer le risque d'un client dans une assurance vie, les assureurs tiennent compte de l'âge actuariel.

L'âge actuariel prend en compte la date d'anniversaire la plus proche du moment où le contrat sera signé. La date peut correspondre à votre âge réel ou à l'âge que vous atteindrez.

Autrement dit: Supposons que vous ayez 54 ans le 23 avril 2023 et que vous souscriviez une assurance le 1er juin 2023. Votre âge actuariel est donc de 54 ans, car votre date de naissance est plus proche de la date de signature du contrat.

Mais en considérant qu'il fêterait ses 55 ans le 23 juillet 2023, en souscrivant dès maintenant une assurance vie, son âge actuariel serait déjà de 55 ans. Ainsi, l'assureur considérerait qu'il y a un risque accru et pourrait proposer un prime à payer pour la police plus élevé. Comme cela fait généralement une différence pour les assureurs, comme nous le verrons ensuite.

Quel est l'impact de l'âge actuariel sur l'assurance-vie?

Pour les compagnies d'assurance, il existe des tranches d'âge qui font la différence, même si elles ne diffèrent que de quelques mois. Cela varie selon chaque entité, mais en général, les limites les plus importantes sont: 40, 50 et 55 ans. Ces âges définissent un type de risque par rapport à un autre.

Il en va de même pour passer de 49 à 50 ans et de 54 à 55 ans. Les numéros restreints font qu'un client est plus ou moins risqué.

C'est pourquoi, si vous souhaitez souscrire ou transférer votre assurance vie et que vous vous trouvez avant les délais fixés, il est temps de le faire. Parce que plus vous tardez, plus vous aurez probablement à payer pour l'assurance. Dans ces cas, il est toujours important d'avancer dès que possible.

Si vous avez besoin d'aide pour souscrire ou transférer une assurance vie, les agents de Poupança no Minuto peuvent faciliter le processus entre vous et les compagnies d'assurance. En plus de fournir un service rapide et précis, ils trouvent la solution la plus adaptée à votre situation gratuitement.

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