Did you know that buying a house doesn't mean spending all your savings? Consult a credit intermediary.
Le processus d'achat d'une maison avec un prêt immobilier est coûteux, mais sachez que vous n'avez pas besoin de dépenser toutes vos économies. Plus vous êtes informé, moins vous risquez de perdre de l'argent dans ce processus. C'est pourquoi de nombreux Portugais font appel à un intermédiaire de crédit pour les guider tout au long du processus de souscription. Découvrez comment l'intermédiation de crédit peut vous aider dans cet article.
Connaissez-vous les avantages de faire appel à un intermédiaire de crédit et souhaitez-vous avancer avec une demande d'aide pour votre crédit immobilier ? Contactez Poupança no Minuto , ne perdez plus de temps. Si vous avez encore des doutes... passez à la certitude en poursuivant la lecture de l'article.
Are you buying a house? You don't have to spend all your savings.
Découvrez le capital dont vous avez besoin
Si vous envisagez d'acheter une maison, préparez-vous à avoir un certain montant de capital disponible, qui peut être élevé ou non.
En achetant une propriété avec un prêt hypothécaire, vous devez obligatoirement verser un montant d'acompte à la banque car elle ne finance pas la totalité de la valeur du bien à hauteur de 100%. Actuellement, les banques prêtent jusqu'à 90% de la valeur pour une résidence principale et jusqu'à 80% pour une résidence secondaire.
Ce pourcentage est calculé sur la valeur d'acquisition ou d'évaluation, selon le montant le plus bas. Gardez à l'esprit que vous pourriez devoir payer plus de 10% (HPP) ou 20% (HS), car ce ne sont que des limites minimales. Cela dépend du profil et de la capacité financière du client, mais surtout de la banque.
Cela signifie que, par exemple, si la propriété que vous allez acquérir pour HPP a une valeur d'acquisition de 190 000 euros et une valeur d'évaluation de 200 000 euros, la banque propose de financer 90% de la valeur, vous avez besoin d'avoir 19 000 euros disponibles pour remettre à la banque comme acompte.
Cependant, il est essentiel de demander plus d'une offre. Demandez des simulations de crédit auprès de différentes banques pour pouvoir comparer et obtenir le meilleur financement ainsi que les meilleures conditions.
De plus, vous devrez également payer deux taxes sur l'acte notarié: l'Impôt de Sceau (IS) et l'Impôt sur les Transmissions Onerosas de Biens Immobiliers (IMT). L'IS est le plus ancien de la fiscalité portugaise et représente 0,8% de la valeur d'acquisition du bien immobilier. Autrement dit, pour un bien de 190 000 euros, vous paierez un IS de 1 520 euros.
Le IMT est plus complexe à calculer, car il est basé sur plusieurs facteurs tels que le taux à appliquer, de 1% à 8% (diffère selon la valeur de la propriété), l'emplacement de la maison, et sa finalité, et s'applique sur la valeur la plus élevée entre l'acquisition et la valeur patrimoniale fiscale (VPT). Mais vous devez savoir que vous pouvez être exempté du paiement de l'IMT dans certains cas, comme lorsque la valeur de la propriété pour HPP ne dépasse pas 97 064 euros au Portugal continental, ou 121 064 euros en Madeira ou aux Açores.
Et ce n'est pas tout... vous devez également payer frais de traitement à la banque, tels que les commissions bancaires et un enregistrement mutuel d'hypothèque.
Mais avec un intermédiaire de crédit pour vous aider dans la communication et la négociation avec les banques, le processus peut devenir plus simple et moins coûteux (au niveau bureaucratique et financier). Voyons comment.
La négociation est plus facile en passant par un courtier en crédit.
Comment fonctionne l'intermédiation de crédit?
L'intermédiation de crédit se produit entre clients et entreprises octroyant des crédits, servant de pont entre les deux.
Donc, les intermédiaires de crédit sont chargés de présenter les offres de crédit des banques aux clients, d'aider dans la partie administrative de la documentation requise à remettre aux banques pour le crédit, suivre et conseiller les clients jusqu'au jour de la signature.
En raison de leur expérience dans le domaine, les intermédiaires de crédit ont une bonne connaissance des banques partenaires et des tendances du marché, ce qui est un avantage pour un client. Cela devient une sorte de guide, sur lequel vous pouvez compter pour prendre des décisions en matière de crédit.
Le courtier en crédit peut aider à négocier
Renforçant : Les intermédiaires de crédit, en raison de leur expérience sur le marché, évitent les fraudes et assurent l'accès à toutes les informations nécessaires.
Experts en négociation, ils parviennent à communiquer clairement avec les banques afin d'obtenir les conditions de crédit les plus favorables pour vous et votre famille.
Avec l'aide d'un intermédiaire de crédit, vous pouvez demander des offres à plusieurs banques et voir laquelle vous convient le mieux. Même si vous n'êtes pas satisfait d'une seule proposition, l'agent peut négocier les conditions avec les banques.
De cette manière, il est plus facile d'atteindre des conditions telles que le financement maximal dans le crédit, les assurances nécessaires (vie et multirisques) plus abordables, ou un taux d'intérêt plus bas.
Profitez des connaissances et de l'expérience des courtiers en crédit: Faites appel à Poupança no Minuto pour contracter votre nouveau crédit immobilier! Avec un service gratuit, rapide et efficace, ils s'assurent que vous n'ayez à vous soucier de rien et que vous obteniez toujours les meilleures conditions.