Les courtiers en crédit immobilier - Qu'est-ce que c'est et pourquoi utiliser ces services?

Qu'est-ce que les intermédiaires de crédit?

Les intermédiaires de crédit sont des personnes ou des entreprises faisant partie du processus d'octroi de crédit, en faisant le pont entre le consommateur et les institutions bancaires qui accordent le crédit. Ces intermédiaires peuvent présenter des propositions de crédit, aider les consommateurs dans la préparation et l'organisation de la documentation nécessaire pour une demande de crédit, conclure des contrats de crédit au nom des institutions bancaires, ou fournir une assistance et des conseils aux consommateurs en faisant des recommandations. Attention! Les intermédiaires de crédit ne fournissent pas de crédit. Même s'ils sont impliqués dans le processus de médiation d'un crédit, la décision d'octroi de crédit appartient uniquement et exclusivement à la banque (ou institution de crédit) qui l'accorde. Ces intermédiaires ne peuvent pas non plus commercialiser d'autres produits et services bancaires, tels que l'ouverture de compte ou les dépôts à terme.

Quels sont les avantages de recourir aux services d'un courtier en crédit?

Une demande de crédit est un processus qui peut être long et qui nécessite de la patience, du temps et de la disponibilité. Cela devient encore plus stressant lorsque des décisions importantes de la vie en dépendent, telles que l'achat d'une maison, la création d'une entreprise ou la réalisation d'un rêve personnel.

C'est là qu'un courtier en crédit peut être un atout. Voyons quelles sont les avantages pour vous dans l'utilisation de ces services:

• Préparation de la demande de crédit: Un courtier en crédit sait exactement quels sont les documents à présenter pour une demande de crédit et comment les obtenir facilement, pouvant vous guider et vous aider dans cette collecte et organisation.
• Économisez du temps: Pour obtenir un prêt qui vous soit financièrement avantageux, il ne suffit pas de contacter votre banque habituelle. Cela implique généralement de contacter plusieurs institutions bancaires et de crédit pour obtenir plusieurs propositions. C'est un processus qui peut être fastidieux et nécessiter plusieurs contacts ou même des déplacements aux guichets des banques. Un intermédiaire de crédit fait ce travail pour vous! Avec tous les documents nécessaires en main, un intermédiaire contacte les institutions financières et demande des simulations et des propositions de crédit, afin de pouvoir analyser la meilleure offre pour vous.
• Économiser de l'argent: Les courtiers en crédit ont des relations privilégiées avec les institutions bancaires, ce qui rend le processus plus rapide et leur permet d'accéder à des offres de crédit plus avantageuses pour vous.
• C'est un service gratuit: Les services de courtage de crédit ne vous coûtent rien, le client (nous en parlerons plus dans cet article!).

Bien que ce ne soit pas une règle en ce qui concerne les intermédiaires de crédit, un bon professionnel aura également beaucoup d'expérience dans le domaine, de bonnes connaissances des institutions financières avec lesquelles il travaille et des tendances du marché, ayant la capacité d'agir comme un guide dans la prise de décision de ses clients.

Chez Poupança no Minuto, votre agent dédié vous accompagnera tout au long de votre processus, en commençant par une analyse de vos objectifs et de votre situation financière. Il n'y a pas de crédit qui soit bon pour tout le monde - en fonction de votre situation personnelle et professionnelle, vous verrez des avantages différents. Ceux qui investissent dans leur entreprise peuvent préférer rembourser rapidement leur prêt, tandis que ceux qui fondent une famille peuvent préférer une mensualité faible permettant une gestion sécurisée du budget familial et des économies pour l'avenir. Votre agent Poupança no Minuto prendra tout cela en compte et recherchera les meilleures opportunités pour vous, aux bons endroits.

Les services d'un intermédiaire de crédit sont-ils payants?

Pour vous, client, les services d'un intermédiaire de crédit sont gratuits ! Cela est dû au fait que la plupart des intermédiaires de crédit sont rémunérés par les institutions bancaires avec lesquelles ils ont des partenariats, et pour lesquelles les intermédiaires sont une source de nouveaux clients. C'est une relation mutuellement bénéfique : les intermédiaires peuvent être partenaires de plusieurs banques et proposer à leurs clients des contrats de crédit plus avantageux pour chaque situation spécifique ; quant aux banques, elles n'ont pas besoin d'allouer des ressources à la prospection de clients. Il est important de noter qu'il existe différents types d'intermédiaires de crédit : Intermédiaire de crédit lié : C'est un intermédiaire lié à une ou plusieurs institutions bancaires, desquelles il reçoit une commission lorsqu'il conclut un contrat de crédit. Intermédiaire de crédit à titre accessoire : Ici, nous parlons de détaillants ou de fournisseurs de services qui, en partenariat avec une institution bancaire, interviennent dans le financement pour l'achat de leurs produits ou services. Vous êtes déjà allé dans un grand magasin qui propose la possibilité d'acheter des appareils électroménagers à crédit ? Ou un concessionnaire automobile qui s'occupe également du financement pour l'achat de la voiture ? C'est de cela dont il s'agit. Intermédiaire de crédit non lié : Il s'agit d'un intermédiaire qui n'est lié à aucune institution financière. C'est le seul type d'intermédiaire qui peut vous facturer pour ses services de conseil et de médiation. Ces intermédiaires peuvent se nommer "intermédiaires ou conseillers indépendants" et doivent toujours conclure un contrat de médiation avec le consommateur, dans lequel les termes et conditions de la prestation de services sont établis.

Prendre soin lors de l'embauche de ces services

En ce qui concerne la fraude dans l'octroi de crédit, il faut être très prudent. Ce n'est pas quelque chose de nouveau, mais c'est quelque chose qui a tendance à se propager, notamment à travers les réseaux sociaux, à l'approche de difficultés économiques ou d'une augmentation des taux d'intérêt. Voici quelques conseils simples pour vous protéger contre ce type de fraude :

• Remarque l'approche: dans les escroqueries, une approche directe et agressive via les réseaux sociaux est courante, promettant un crédit facile ou garanti. Un courtier en crédit n'accorde pas réellement le crédit ni ne peut le garantir, il faut donc se méfier de ce type d'approche.
• Ne payez pas d'argent: un intermédiaire de crédit ne demandera pas de paiement anticipé dans le but de "débloquer" l'obtention du crédit.
• Validez la credibilité de l'intermédiaire : tous les intermédiaires de crédit autorisés sont enregistrés auprès de la Banque du Portugal. Sur ce site, vous pouvez rechercher et valider l'entité intermédiaire.
• Validez les entités bancaires auxquelles le médiateur est lié : Sur la même page de la Banque du Portugal, vous pouvez également voir auxquelles entités bancaires l'intermédiaire est lié.
• Toujours demander le FIN / FINE: La Fiche d'Information Normalisée sur le Crédit (FIN) est un document émis par l'institution bancaire qui présente les principales caractéristiques du crédit et les informations précontractuelles, vous permettant de connaître toutes les conditions du crédit et de confirmer sa légitimité.

Il ne fait aucun doute que l'obtention d'un crédit pour vos projets peut être un processus long et exigeant. Maintenant que vous savez tout sur les intermédiaires de crédit, vous pouvez décider si ce service est idéal pour vous!