Intermédiaires de crédit hypothécaire - Qui sont-ils et pourquoi utiliser ces services?

Qu'est-ce que les intermédiaires de crédit?

Les intermédiaires de crédit sont des personnes ou des entreprises qui font partie du processus d'octroi de crédit, en faisant le lien entre le consommateur et les institutions bancaires qui accordent le crédit. Ces intermédiaires peuvent présenter des propositions de crédit, aider les consommateurs à préparer et à organiser la documentation nécessaire à une demande de crédit, conclure des contrats de crédit au nom des institutions bancaires, ou fournir une assistance et des conseils aux consommateurs en faisant des recommandations. Attention! Les intermédiaires de crédit ne concedent de crédit. Même lorsqu'ils sont impliqués dans le processus de médiation d'un crédit, la décision d'octroi de crédit appartient uniquement et exclusivement à la banque (ou à l'institution de crédit) qui l'accorde. Ces intermédiaires ne peuvent pas non plus commercialiser d'autres produits et services bancaires tels que des ouvertures de compte ou des dépôts à terme.

What are the advantages of using the services of a credit intermediary?

Une demande de crédit est un processus qui peut être long et qui nécessite patience, temps et disponibilité. Cela devient encore plus stressant lorsque des décisions majeures de vie, telles que l'achat d'une maison, la création d'une entreprise ou la réalisation d'un rêve personnel, dépendent de son octroi. C'est là qu'un intermédiaire de crédit peut être un atout. Voyons quelles sont les avantages pour vous de l'utilisation de ces services:

• Préparation de la demande de crédit: Un intermédiaire de crédit sait exactement quels sont les documents à fournir pour une demande de crédit et comment les obtenir facilement, pouvant vous guider et vous aider dans cette collecte et organisation.
• Économisez du temps: Pour obtenir un crédit avantageux, il ne suffit pas de contacter votre banque habituelle. Cela implique généralement de contacter plusieurs institutions bancaires et de crédit pour obtenir plusieurs offres. C'est un processus qui peut être fastidieux et nécessiter plusieurs contacts ou même des déplacements aux guichets des banques. Un courtier en crédit fait ce travail pour vous! Avec toute la documentation nécessaire, un courtier contacte les institutions financières et demande des simulations et des offres de crédit, afin de pouvoir analyser la meilleure proposition pour vous.
• Économiser de l'argent : Les intermédiaires de crédit ont des relations privilégiées avec les institutions bancaires, donc non seulement le processus est plus rapide, mais ils ont également accès à des offres de crédit plus avantageuses pour vous.  
• C'est un service gratuit: Les services de médiation de crédit n'ont aucun coût pour vous, le client (nous en parlerons plus dans cet article!).

Bien que ce ne soit pas une règle en ce qui concerne les courtiers en crédit, un bon professionnel aura également beaucoup d'expérience dans le domaine, une bonne connaissance des institutions financières avec lesquelles il travaille et des tendances du marché, ayant la capacité d'agir comme un guide dans la prise de décision de ses clients.

Dans le Poupança no Minuto, votre agent dédié suivra votre processus du début à la fin, en commençant par une analyse de vos objectifs et de votre situation financière. Il n'y a pas de crédit qui convienne à tout le monde - en fonction de votre situation personnelle et professionnelle, vous verrez des avantages dans des choses différentes. Ceux qui investissent dans leur entreprise peuvent vouloir rembourser rapidement leur prêt, tandis que ceux qui fondent une famille peuvent préférer des mensualités faibles qui permettent une gestion sécurisée du budget familial et des économies pour l'avenir. Votre agent Poupança no Minuto prendra tout cela en compte et recherchera les meilleures opportunités pour vous, aux bons endroits.

Are the services of a credit intermediary paid?

Pour vous, client, les services d'un intermédiaire de crédit sont gratuits! Cela parce que la plupart des intermédiaires de crédit sont rémunérés par les institutions bancaires avec lesquelles ils sont partenaires, et pour lesquelles les intermédiaires sont une source de nouveaux clients. C'est une relation mutuellement bénéfique: les intermédiaires peuvent être partenaires de plusieurs banques et proposer à leurs clients des contrats de crédit plus avantageux pour chaque situation spécifique; quant aux banques, elles n'ont pas besoin d'allouer de main-d'œuvre à la prospection de clients. Il est également important de comprendre qu'il existe plusieurs types d'intermédiaires de crédit : Intermédiaire de crédit lié : Il s'agit d'un intermédiaire lié à une ou plusieurs institutions bancaires, desquelles il reçoit une commission lorsqu'il conclut un contrat de crédit. Intermédiaire de crédit accessoire : Il s'agit de détaillants ou de fournisseurs de services qui, en partenariat avec une institution bancaire, intermédient des crédits pour l'achat de leurs produits ou services. Vous êtes déjà allé dans une grande surface qui propose la possibilité d'achat à crédit d'appareils électroménagers ? Ou dans un stand automobile qui s'occupe également du crédit pour l'achat de la voiture ? C'est de cela dont il s'agit. Intermédiaire de crédit non lié : Il s'agit d'un intermédiaire qui n'est lié à aucune institution financière. C'est le seul type d'intermédiaire qui peut vous facturer pour ses services de conseil et de médiation. Ces intermédiaires peuvent s'appeler eux-mêmes "intermédiaires ou consultants indépendants" et doivent toujours conclure un contrat d'intermédiation avec le consommateur, dans lequel les termes et conditions de la prestation des services sont établis.

Prenez soin de la sélection de ces services.

En ce qui concerne la fraude dans l'octroi de crédit, il faut être très prudent. Ce n'est pas nouveau, mais cela tend à se propager, surtout à travers les réseaux sociaux, lorsque des difficultés économiques se rapprochent ou lorsque les taux d'intérêt augmentent. Voici quelques astuces simples pour se protéger de ces types de fraudes.

• Réparez dans l'approche : dans les arnaques, il est courant d'avoir une approche directe et agressive via les réseaux sociaux, promettant un crédit facile ou garanti. Un courtier en crédit ne fournit pas réellement le crédit ni ne peut le garantir, donc vous devez vous méfier de ce type d'approche.
• Ne payez pas d'argent à l'avance: un intermédiaire de crédit ne demandera pas de paiement anticipé dans le but de "débloquer" l'attribution du crédit.
• Validez la credibilidad del intermediario: todos los intermediarios de crédito autorizados están registrados en el Banco de Portugal. A través de este sitio web puede buscar y validar la entidad intermediaria.
• Validez les entités bancaires auxquelles le médiateur est lié: Sur la même page de la Banque du Portugal, vous pouvez également voir auxquelles entités bancaires l'intermédiaire est lié.
• Toujours demander le FIN/FINE: La Fiche d'Information Normalisée sur le Crédit (FIN) est un document émis par l'institution bancaire qui présente les principales caractéristiques du crédit et les informations précontractuelles, et vous permet de connaître toutes les conditions du crédit et de confirmer sa légitimité.  

Pas de doute que obtenir un crédit pour vos projets peut être un processus long et exigeant. Maintenant que vous savez tout sur les intermédiaires de crédit, vous pouvez décider si ce service est idéal pour vous!