Prêt immobilier: Comment vérifier si j'ai la capacité financière?

Allons-nous avancer maintenant avec l'analyse de la viabilité de votre crédit immobilier? Le Poupança no Minuto, avec son service de courtage en crédit gratuit, s'occupe du processus avec les banques en un instant. Pour comprendre comment se déroule cette phase, en pratique, lisez ci-dessous.

First step: Envio de documentação

Afin de s'assurer que vous avez la capacité financière pour contracter un prêt immobilier, il est nécessaire de fournir des documents à un intermédiaire de crédit, ou directement aux banques. À partir de là, les entités évaluent vos revenus et déterminent si vous avez la capacité de payer une mensualité de prêt immobilier, ainsi que le montant maximum que vous pouvez payer.

Alors, la première étape consiste justement à rassembler quelques documents décrivant principalement les revenus des titulaires qui vont demander un prêt.

Allons examiner chacun d'eux:

• Document d'identification personnelle;
• Dernière note de règlement de l'IRS;
• Dernière déclaration d'impôt sur le revenu
• Déclaration de revenus;
• 3 derniers bulletins de paie;
• Si nécessaire, les dernières 6 factures et la déclaration de début d'activité seront demandées;
• Document justificatif du lien contractuel, fourni par l'employeur;
• 3 derniers relevés bancaires;
• Carte des responsabilités de la Banque du Portugal;
• Preuve de l'IBAN;
• Preuve de résidence.

Deuxième étape: gardez capacité financière

À partir de là, la banque avance avec une étude de faisabilité, en analysant votre taux d'effort, pour vérifier si vous avez la capacité financière. Capable de supporter la redevance d'un prêt immobilier, l'entité déclare également la valeur maximale qu'elle peut payer pour un bien immobilier, en tenant compte de son contexte financier.

Mais qu'est-ce que le taux d'effort? Ce concept représente la relation entre les revenus mensuels totaux d'un ménage et les dépenses liées aux remboursements de crédits. Par exemple, si un couple souhaite devenir titulaire d'un prêt immobilier, les revenus des deux sont pris en compte.

Le taux d'effort idéal, selon la Banque du Portugal, doit être compris entre 30% et 34%. Si ce couple reçoit un total de 3.800 euros par mois, le montant maximum qu'ils peuvent payer en remboursements de crédit est de 1.500 euros (1.500/3.800) x 100 = 34%). Donc, s'ils paient 500 euros pour un crédit automobile, ils ne peuvent avoir qu'une mensualité de crédit immobilier correspondant à 1.000 euros.

Ceci est le calcul à effectuer pour déterminer le taux d'effort, que la banque analysera. Certains banques approuvent des taux d'effort jusqu'à 40 %, d'autres jusqu'à 30 %. Il est donc essentiel de demander des propositions à plus d'une banque.

Troisième étape : Trouver la propriété pour la pré-approbation du crédit

Après avoir déterminé la valeur maximale de la prestation que vous pouvez donner pour le crédit immobilier, il est temps de choisir la propriété (en fonction des valeurs indiquées par la banque dans l'étude de faisabilité).

Après la phase de recherche de biens immobiliers, avec ou sans l'aide d'une agence immobilière, vous revenez à contacter les banques avec la valeur spécifique en question. À ce moment-là, les institutions bancaires refont les simulations et émettent la pré-approbation du crédit.

Il est important de noter que vous pouvez toujours demander des simulations à différentes institutions bancaires et obtenir plus d'une pré-approbation. Cette étape ne vous oblige pas à poursuivre le processus. Vous pouvez choisir simplement une seule banque pour avancer, avec la proposition qui correspond le mieux à votre ménage.

Oui, cela semble être un processus complexe. C'est pourquoi les professionnels du courtage en crédit sont là pour vous aider ! Avec leurs services de médiation entre vous et les banques, ils s'occupent de toute la paperasse à chaque étape, gratuitement. Avec l'aide d'un agent Poupança no Minuto, ce processus est simplifié.