Crédito habitação: Como deixar de ser fiador?

Crédit hypothécaire: Comment arrêter d'être garant?

Être garant d'un prêt immobilier peut être un acte généreux pour aider un membre de la famille ou un ami. Cependant, cela peut ne pas être si généreux pour votre propre portefeuille. Cet acte peut avoir des conséquences compliquées pour le garant... Voyons quelles sont-elles et comment sortir du crédit.

10 Aug 20234 min

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Que signifie être garant d'un prêt immobilier?

Être garant d'un prêt immobilier implique d'être responsable de la dette de l'emprunteur en cas de non-paiement. C'est une charge si l'emprunteur initial ne respecte pas ses engagements.

Cependant, de nombreux garants acceptent ce rôle sans savoir, légalement, ce que cela signifie, quelles en sont les conséquences et quels sont leurs droits. Puis, ils sont confrontés à l'envie de se retirer de cette responsabilité et la banque refuse.

C'est pourquoi il est important d'être préalablement informé de ce que signifie être garant pour un autre débiteur.

Avant d'accepter d'être garant pour quelqu'un, vous devez vous demander si le débiteur a les moyens de rembourser sa dette et s'il a la capacité financière nécessaire pour assumer la responsabilité en cas de non-paiement du débiteur.

Sachez que, en tant que garant, vous êtes exposé à différents risques tels que : avoir votre salaire saisi, être inscrit sur la liste noire de la Banque du Portugal ou avoir plus de difficulté à contracter un autre crédit en votre nom.

Quels sont les droits d'un garant?

Cependant, en tant que garant, vous avez également des droits ! Conformément à la loi civile, en reprenant la dette d'autrui, vous avez droit aux éléments suivants :

  • Subrogation dans les droits du créancier et droit de recours - si le garant paie une dette au créancier en cas de défaut du débiteur, il est subrogé dans les droits du créancier. Cela lui permet de demander au débiteur le remboursement de tous les montants payés au créancier original pour le remplacer.
  • Benefice de l'exécution préalable - est le droit de ne pas liquider la dette si le créancier n'a pas encore hypothéqué tous les biens du débiteur. Cependant, cette clause n'est généralement pas présente dans les contrats de crédit.
  • Avantage du délai - représente le droit du débiteur de pouvoir liquider la dette jusqu'à la fin du délai du contrat, le créancier ne pouvant pas exiger le paiement anticipé. Mais en cas de non-paiement d'une des échéances, ce droit perd son effet. Autrement dit, le débiteur perd le droit et le créancier peut exiger le paiement du solde de la dette.

Comment arrêter d'être garant?

Pour cesser d'être un garant d'un prêt immobilier, il est nécessaire qu'il y ait un accord entre l'emprunteur et la banque. Cependant, la probabilité que la banque refuse est élevée, car un garant est une garantie que les banques ont en cas de dette, ne voulant pas s'en départir.

En cas de refus de la banque, une autre solution pour ne plus être garant est que l'emprunteur transfère son crédit immobilier vers une autre institution bancaire.

Dans ce cas, il est plus facile d'accéder à des conditions de crédit différentes et de retirer le garant de son poste. Cela peut permettre de réduire le paiement mensuel du crédit et donc le taux d'effort. Cela élimine le besoin de caution.

Et pourquoi est-il possible d'avoir une mensualité plus basse dans une autre banque? Pour différentes raisons, car vous pouvez changer le taux d'intérêt, prolonger la durée du contrat ou diminuer le spread en contractant d'autres produits financiers en compensation. Ainsi, dans ce cas, le transfert de crédit hypothécaire peut être bénéfique à bien des égards. Mais surtout, car il permet de retirer un garant du crédit.

Si vous choisissez de procéder à un transfert de prêt immobilier, il peut être judicieux de demander l'aide d'un intermédiaire de crédit pour négocier de nouvelles conditions de votre prêt. Les intermédiaires de Poupança no Minuto offrent un service gratuit et rapide, qui peut suivre tout le processus jusqu'à ce que le crédit soit transféré dans une autre banque et que vous soyez libéré en tant que garant.

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