Est-ce que le transfert de crédit hypothécaire est gratuit?

Comment fonctionne le transfert de crédit immobilier?

Le premier pas pour effectuer un transfert de crédit hypothécaire est de communiquer à votre banque que vous êtes insatisfait des conditions actuelles du contrat. La banque peut proposer une renégociation et vous faire une nouvelle proposition en offrant une bonification sur le spread si vous souscrivez de nouveaux produits, tels qu'une carte de crédit, par exemple.

En discutant avec votre banque actuelle et en cherchant à savoir s'il est possible d'obtenir de meilleures conditions dans une autre banque, vous pouvez demander des propositions à d'autres institutions bancaires en utilisant votre propriété et votre dette en capital.

À partir de là, vous pouvez comparer les offres sur la table : de votre banque et de vos concurrents. Si vous avez une offre d'une banque différente qui a plus de sens pour vous, où vous pouvez réaliser des économies mensuelles plus importantes, envisagez de transférer votre prêt immobilier. poupança mensal

Transférer le prêt hypothécaire compense-t-il?

Avec un transfert de crédit immobilier, il peut être possible d'avoir un spread plus bas, et de changer le régime de taux d'intérêt, ce qui peut, en général, réduire le montant total du prêt. Mais pour bénéficier d'un spread plus bas, par exemple, vous pouvez être soumis à d'autres conditions, telles que la domiciliation des revenus, la souscription d'une carte de crédit et la souscription des assurances requises auprès de l'assureur associé à la banque. Cependant, en fonction de l'assureur en question et des conditions des nouvelles assurances, vous pouvez parvenir à réduire de manière significative le montant que vous payiez pour eux, et, par conséquent, la mensualité du crédit.

Actuellement, il peut également être avantageux de faire un transfert de crédit si vous avez un taux d'intérêt variable sur votre crédit, indexé sur l'Euribor. Cela est dû au fait que le régime de taux d'intérêt fixe, voire mixte, est plus bas que le taux variable. Cependant, dès que les taux d'intérêt baisseront à nouveau, cette situation se renversera.

Il faut noter que, en fonction de la banque où vous avez votre prêt immobilier et de la banque vers laquelle vous envisagez de transférer, vous pourriez avoir des coûts liés au processus. Voyons lesquels.

La demande de transfert de crédit est-elle gratuite ?

En règle générale, les coûts de transfert d'un prêt immobilier sont couverts par la banque et non par le client lui-même.

Cependant, certains banks impose certains coûts sur le client, donc ce processus n'est pas entièrement gratuit dans tous les établissements.

Ensuite, les coûts spécifiques dépendent toujours de la banque et du contrat de prêt immobilier.

Quels coûts peut-il avoir?

Il faut prendre en compte que certains banques ont des frais associés au processus de transfert de crédit, tels que :

• Commission de remboursement anticipé (maximum de 0,5% du capital remboursé si le taux d'intérêt est variable, et limite de 2% du capital remboursé en cas de taux d'intérêt fixe);
• Prix avec un nouvel acte;
• Commissions sur l'ouverture du processus;
• Et ce coût avec une nouvelle évaluation de la propriété.

La valeur de ces coûts est variable, pouvant être élevée ou non. Par conséquent, vous devez être attentif aux campagnes des banques pour le transfert de crédit immobilier sans frais, partiellement ou totalement.

Par conséquent, pour déterminer si cela vaut la peine de transférer votre crédit hypothécaire, il est important de faire des calculs sur le montant mensuel que vous économiserez par rapport aux coûts que vous pourriez engager dans le processus.

Si vous avez besoin de plus d'informations, en particulier sur votre cas spécifique, vous pouvez faire appel à un courtier en crédit comme ceux de Poupança no Minuto. Grâce à un service personnalisé et gratuit, ils vous accompagnent tout au long du processus, de la comparaison des offres de différents banques à la décision finale la plus appropriée et bénéfique pour votre famille.