Como comprar casa sem entrada em Portugal?

É possível comprar casa em Portugal sem entrada? Como funciona o crédito habitação a 100% e quem pode beneficiar

Comprar casa sem entrada em Portugal é uma possibilidade real, especialmente para jovens entre os 18 e 35 anos que pretendem adquirir a sua primeira habitação própria e permanente. Com o apoio de programas como a garantia pública do Estado, é possível obter um crédito habitação com financiamento até 100% do valor do imóvel, eliminando a necessidade de uma entrada inicial.

O que significa comprar casa sem entrada?

Tradicionalmente, ao solicitar um crédito habitação, os bancos exigem que o comprador disponha de uma entrada inicial, geralmente correspondente a 10% a 20% do valor do imóvel. Comprar casa sem entrada significa que o banco financia a totalidade do valor da habitação, permitindo que o comprador adquira o imóvel sem necessitar de capitais próprios para a entrada.

O crédito habitação cobre 100% do valor?

Sim, em determinadas situações, é possível obter um crédito habitação que cubra 100% do valor do imóvel. Este tipo de financiamento é mais comum em programas específicos, como o crédito habitação jovem com garantia pública do Estado, destinado a jovens entre os 18 e 35 anos que adquiram a sua primeira habitação própria e permanente.

Nestes casos, o Estado atua como fiador, garantindo até 15% do valor do empréstimo, o que permite ao banco financiar a totalidade do valor da casa. 

Requisitos para aceder ao crédito jovem 100% financiado

Para aceder, é importante reunir os seguintes requisitos:

• Ter até 35 anos: As condições bonificadas aplicam-se a esta faixa etária;

• Estabilidade de rendimentos: Ter contrato de trabalho estável e rendimentos até ao 8º escalão do IRS;

• Bom histórico de crédito: Não ter incidentes no Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal.

• Finalidade do imóvel: O imóvel deve ser destinado a habitação própria e permanente.
• Domicílio fiscal: Ter domicílio fiscal em Portugal;
• Outra habitação: Não pode ter outra habitação;
• Valor do imóvel: O valor não pode ultrapassar 450.000€.

Além disso, quem tem até 35 anos e está a comprar a primeira habitação para residência própria pode ficar isento de IMT e Imposto do Selo, até um certo limite de valor de compra (atualmente até 316.772€). Para imóveis com valor até 633.453€, há isenção parcial e pagamento proporcional da diferença.

Isto significa que, além de poderem aceder a crédito sem entrada, estes jovens podem também poupar milhares de euros em impostos, tornando o processo de compra muito mais acessível.

Em que casos os bancos financiam sem entrada?

Os bancos podem conceder financiamento a 100% do valor do imóvel nas seguintes situações:

• Imóveis pertencentes ao próprio banco: Quando o imóvel é propriedade do banco, este pode oferecer condições especiais de financiamento, incluindo a possibilidade de financiamento total;
• Crédito habitação jovem com garantia pública: Destinado a jovens entre os 18 e 35 anos, este programa permite o financiamento a 100% para a aquisição da primeira habitação própria e permanente;
• Clientes com perfil financeiro sólido: Indivíduos com rendimentos estáveis e bom histórico de crédito podem negociar condições especiais com o banco, incluindo a possibilidade de financiamento total.

Alternativas para quem não tem poupanças

Para quem não dispõe de capitais próprios para a entrada, existem algumas alternativas:

• Utilizar um fiador: Apresentar um fiador com capacidade financeira pode aumentar a confiança do banco e facilitar a obtenção de financiamento total;
• Adquirir imóveis de bancos: Como mencionado, os bancos podem oferecer financiamento total para imóveis da sua propriedade;
• Programas de apoio estatal: Além da garantia pública, podem existir outros programas de apoio à habitação que facilitem o acesso ao crédito.

Vantagens e riscos do crédito sem entrada

Vantagens:

• Acesso facilitado à habitação: Permite adquirir casa própria sem necessidade de poupanças iniciais;
• Manutenção de liquidez: O comprador pode manter as suas poupanças para outras necessidades ou investimentos.

Riscos:

• Maior valor total a pagar: Financiar 100% do imóvel pode resultar em prestações mensais mais elevadas e maior custo total do crédito;
• Maior risco para o banco: O banco assume um risco maior, o que pode resultar em exigências adicionais, como seguros obrigatórios ou spreads mais altos.

Como o Poupança no Minuto pode ajudar

O Poupança no Minuto é um intermediário de crédito registado no Banco de Portugal que auxilia na obtenção de crédito habitação com as melhores condições. Através de parcerias com diversas instituições financeiras, oferece:

• Acesso a várias instituições financeiras: Comparação de propostas para encontrar a mais vantajosa;
• Avaliação gratuita, imparcial e personalizada: Análise da situação financeira do cliente para apresentar soluções adequadas;
• Apoio especializado durante todo o processo: Acompanhamento desde a simulação até à assinatura do contrato;
• 100% digital, sem qualquer custo para o cliente: Processo totalmente online e gratuito.

Exemplo real: Simulação de crédito jovem 100% financiado

Um casal jovem, com o apoio do Poupança no Minuto, conseguiu adquirir a sua primeira habitação sem entrada inicial, poupando cerca de 60 mil euros.

Através do programa de crédito habitação Jovem com garantia pública, obtiveram financiamento a 100% do valor do imóvel, demonstrando que é possível alcançar este objetivo com o apoio certo. 

Quer ajuda a contratar o seu crédito habitação com o mínimo custo possível? Simule já:

Perguntas Frequentes

É possível pedir crédito habitação sem entrada? Sim, especialmente através de programas como o Crédito Habitação Jovem com Garantia Pública do Estado, destinado a jovens entre os 18 e 35 anos que adquiram a sua primeira habitação própria e permanente.

Quais os bancos que financiam 100% da casa? Alguns bancos, como o Millennium BCP, Santander e Montepio, oferecem programas de financiamento a 100% para jovens, com o apoio da Garantia Pública do Estado.

Posso usar um fiador para conseguir crédito sem entrada? Sim, apresentar um fiador com capacidade financeira pode aumentar a confiança do banco e facilitar a obtenção de financiamento total.

É arriscado comprar casa sem entrada? Embora permita o acesso à habitação sem necessidade de poupanças iniciais, financiar 100% do imóvel pode resultar em prestações mensais mais elevadas e maior custo total do crédito. É importante avaliar cuidadosamente a capacidade financeira antes de optar por esta solução.

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