Comprar casa sem entrada em Portugal é uma possibilidade real, especialmente para jovens entre os 18 e 35 anos que pretendem adquirir a sua primeira habitação própria e permanente. Com o apoio de programas como a garantia pública do Estado, é possível obter um crédito habitação com financiamento até 100% do valor do imóvel, eliminando a necessidade de uma entrada inicial.

O que significa comprar casa sem entrada?

Tradicionalmente, ao solicitar um crédito habitação, os bancos exigem que o comprador disponha de uma entrada inicial, geralmente correspondente a 10% a 20% do valor do imóvel. Comprar casa sem entrada significa que o banco financia a totalidade do valor da habitação, permitindo que o comprador adquira o imóvel sem necessitar de capitais próprios para a entrada.

O crédito habitação cobre 100% do valor?

Sim, em determinadas situações, é possível obter um crédito habitação que cubra 100% do valor do imóvel. Este tipo de financiamento é mais comum em programas específicos, como o crédito habitação jovem com garantia pública do Estado, destinado a jovens entre os 18 e 35 anos que adquiram a sua primeira habitação própria e permanente.

Nestes casos, o Estado atua como fiador, garantindo até 15% do valor do empréstimo, o que permite ao banco financiar a totalidade do valor da casa.

Requisitos para aceder ao crédito jovem 100% financiado

Para aceder, é importante reunir os seguintes requisitos:

Ter até 35 anos: As condições bonificadas aplicam-se a esta faixa etária;

Estabilidade de rendimentos: Ter contrato de trabalho estável e rendimentos até ao 8º escalão do IRS;

Bom histórico de crédito: Não ter incidentes no Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal.

Finalidade do imóvel: O imóvel deve ser destinado a habitação própria e permanente.
Domicílio fiscal: Ter domicílio fiscal em Portugal;
Outra habitação: Não pode ter outra habitação;
Valor do imóvel: O valor não pode ultrapassar 450.000€.

Além disso, quem tem até 35 anos e está a comprar a primeira habitação para residência própria pode ficar isento de IMT e Imposto do Selo, até um certo limite de valor de compra (atualmente até 316.772€). Para imóveis com valor até 633.453€, há isenção parcial e pagamento proporcional da diferença.

Isto significa que, além de poderem aceder a crédito sem entrada, estes jovens podem também poupar milhares de euros em impostos, tornando o processo de compra muito mais acessível.

Em que casos os bancos financiam sem entrada?

Os bancos podem conceder financiamento a 100% do valor do imóvel nas seguintes situações:

Imóveis pertencentes ao próprio banco: Quando o imóvel é propriedade do banco, este pode oferecer condições especiais de financiamento, incluindo a possibilidade de financiamento total;
Crédito habitação jovem com garantia pública: Destinado a jovens entre os 18 e 35 anos, este programa permite o financiamento a 100% para a aquisição da primeira habitação própria e permanente;
Clientes com perfil financeiro sólido: Indivíduos com rendimentos estáveis e bom histórico de crédito podem negociar condições especiais com o banco, incluindo a possibilidade de financiamento total.

Alternativas para quem não tem poupanças

Para quem não dispõe de capitais próprios para a entrada, existem algumas alternativas:

Utilizar um fiador: Apresentar um fiador com capacidade financeira pode aumentar a confiança do banco e facilitar a obtenção de financiamento total;
Adquirir imóveis de bancos: Como mencionado, os bancos podem oferecer financiamento total para imóveis da sua propriedade;
Programas de apoio estatal: Além da garantia pública, podem existir outros programas de apoio à habitação que facilitem o acesso ao crédito.

Vantagens e riscos do crédito sem entrada

Vantagens:

Acesso facilitado à habitação: Permite adquirir casa própria sem necessidade de poupanças iniciais;
Manutenção de liquidez: O comprador pode manter as suas poupanças para outras necessidades ou investimentos.

Riscos:

Maior valor total a pagar: Financiar 100% do imóvel pode resultar em prestações mensais mais elevadas e maior custo total do crédito;
Maior risco para o banco: O banco assume um risco maior, o que pode resultar em exigências adicionais, como seguros obrigatórios ou spreads mais altos.

Como o Poupança no Minuto pode ajudar

O Poupança no Minuto é um intermediário de crédito registado no Banco de Portugal que auxilia na obtenção de crédito habitação com as melhores condições. Através de parcerias com diversas instituições financeiras, oferece:

Acesso a várias instituições financeiras: Comparação de propostas para encontrar a mais vantajosa;
Avaliação gratuita, imparcial e personalizada: Análise da situação financeira do cliente para apresentar soluções adequadas;
Apoio especializado durante todo o processo: Acompanhamento desde a simulação até à assinatura do contrato;
100% digital, sem qualquer custo para o cliente: Processo totalmente online e gratuito.

Exemplo real: Simulação de crédito jovem 100% financiado

Um casal jovem, com o apoio do Poupança no Minuto, conseguiu adquirir a sua primeira habitação sem entrada inicial, poupando cerca de 60 mil euros.

Através do programa de crédito habitação Jovem com garantia pública, obtiveram financiamento a 100% do valor do imóvel, demonstrando que é possível alcançar este objetivo com o apoio certo.

Quer ajuda a contratar o seu crédito habitação com o mínimo custo possível? Simule já:

Perguntas Frequentes

É possível pedir crédito habitação sem entrada? Sim, especialmente através de programas como o Crédito Habitação Jovem com Garantia Pública do Estado, destinado a jovens entre os 18 e 35 anos que adquiram a sua primeira habitação própria e permanente.

Quais os bancos que financiam 100% da casa? Alguns bancos, como o Millennium BCP, Santander e Montepio, oferecem programas de financiamento a 100% para jovens, com o apoio da Garantia Pública do Estado.

Posso usar um fiador para conseguir crédito sem entrada? Sim, apresentar um fiador com capacidade financeira pode aumentar a confiança do banco e facilitar a obtenção de financiamento total.

É arriscado comprar casa sem entrada? Embora permita o acesso à habitação sem necessidade de poupanças iniciais, financiar 100% do imóvel pode resultar em prestações mensais mais elevadas e maior custo total do crédito. É importante avaliar cuidadosamente a capacidade financeira antes de optar por esta solução.

Poupança no Minuto é uma marca detida por Financefy, S.A., Intermediário de crédito vinculado registado junto do Banco de Portugal com o n.º 0006860. Serviços autorizados a prestar: Apresentação ou proposta de contratos de crédito a consumidores. Assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos. Mutuantes: Bankinter, S.A. - Sucursal Em Portugal, Caixa Geral De Depósitos, S.A., Banco BPIi S.A., Banco Santander Totta, S.A., Abanca Corporación Bancaria, S.A., Sucursal Em Portugal, Banco Ctt, S.A., Novo Banco, S.A., Cofidis, BNP Paribas Personal Finance, S.A. - Sucursal Em Portugal, Union De Créditos Inmobiliários, S.A., Establecimiento Financiero De Crédito (Sociedad Unipersonal) - Sucursal Em Portugal, Bni - Banco De Negócios Internacional (Europa), S.A., Banco Bic Português, Sa, Unicre - Instituição Financeira De Crédito, S.A.

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