Comment fonctionne une assurance multirisques?

Comment fonctionne une assurance multirisques?

Vous voulez souscrire à une assurance multirisque, ou vous êtes confronté à cette exigence lors de la demande de crédit immobilier? Découvrez comment fonctionne l'assurance qui protège la propriété dans cet article.

10 Aug 20234 min

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Si vous souhaitez souscrire à une assurance multirisque, contactez directement les courtiers en assurance Poupança no Minuto. Pour des clarifications et tout savoir sur l'assurance multirisque, nous expliquons ci-dessous.

Qu'est-ce qu'une assurance habitation multirisque?

L'assurance multirisques habitation vise à couvrir les dommages à la propriété ou à son contenu, ainsi que la responsabilité civile.

Ceci est l'une des assurances exigées par les banques lors de la souscription d'un prêt immobilier, aux côtés de l'assurance vie. C'est l'une des façons pour les banques de se protéger lors de l'octroi d'un prêt hypothécaire.

Para souscrire une assurance multirisques, en cas de sinistre sur le bien immobilier, celui-ci est assuré pour un certain capital selon les garanties définies.

Par exemple, si vous avez une couverture incendie et qu'un incendie se déclare sur votre propriété, les dommages causés sont réparés aux frais de l'assureur.

Quels risques sont couverts par l'assurance?

Une assurance multirisques peut avoir diverses couvertures, les assureurs suggérant généralement un forfait de base auquel vous pouvez ensuite ajouter en fonction de vos préférences et besoins.

Selon l'Autorité de contrôle des assurances et des fonds de pension (ASF), les couvertures les plus courantes d'une assurance multirisques sont:

  • Réparation des dommages causés à l'édifice, à la partie propre ou à d'autres parties;
  • Occurrence de risques autres que l'incendie tels que les inondations, les tempêtes et les risques électriques.
  • Réparation des dommages causés aux biens mobiliers du logement;
  • Indemnisation pour vol ou vol;
  • Responsabilité civile du titulaire de l'assurance et des membres de sa famille (si des tiers doivent être indemnisés pour des dommages causés);
  • Indemnités pour le décès de l'assuré ou du conjoint, en cas d'incendie, de chute de foudre, d'explosion ou de vol, survenant à domicile.

Voici les couvertures pré-déterminées, mais vous pouvez ajouter des couvertures complémentaires. Le montant de la prime à payer dépend des couvertures souscrites.

Quels-sont-les-facteurs-qui-influencent-le-prix-d-une-assurance-multirisques?

Le montant à payer pour l'assurance multirisques peut varier considérablement en fonction de certains facteurs tels que:

  • La compagnie d'assurance, chaque entreprise étant libre de fixer ses propres tarifs;
  • Les caractéristiques de la propriété (type de construction, matériaux, emplacement, alarme connectée à un centre, etc.);
  • Couvertures souscrites.

Notez que les caractéristiques de la propriété ont un impact sur la valeur à payer car elles peuvent déterminer l'évaluation du risque. Plus le niveau de risque est élevé, plus le prix à payer pour l'assurance peut être élevé.

Comment fonctionne le capital sécurisé de la propriété?

La capital est assurée par le preneur d'assurance au début et pendant le contrat. Mais sur quels critères est-elle basée?

Donc, le capital assuré doit correspondre à la valeur de reconstruction de la propriété, en tenant compte du type de construction, ou à la valeur cadastrale s'il s'agit d'un bâtiment qui va être détruit ou exproprié.

Assurez-vous que lorsque vous déterminez cette valeur qui constituera le capital assuré, vous devez tenir compte de tous les éléments de la propriété, même avec la valeur proportionnelle des parties communes (à l'exception des terrains).

Est-il possible de mettre à jour le capital assuré?

Oui, mais seul le preneur d'assurance est responsable de le faire. L'assureur ne peut pas augmenter le capital de son propre chef.

Pour mettre à jour le capital assuré, le preneur d'assurance peut choisir entre deux types de mises à jour automatiques: 

  • Mise à jour conventionnelle - où le capital assuré est actualisé chaque année selon un pourcentage indiqué par l'assuré (par exemple, la valeur du capital assuré augmente de 5% chaque année);
  • Mise à jour indexée - où le capital assuré est actualisé chaque année en fonction des variations des indices IE (indice des bâtiments) et IRH (indice de remplissage des logements).

Quels éléments à considérer lors de la souscription d'une assurance multirisques?

Il est important de vérifier quelques informations avant de souscrire une assurance multirisques.

Lors de la souscription de cette assurance, assurez-vous que les informations suivantes vous sont fournies:

  • Risques couverts par l'assurance et exclusions;
  • Options de couverture;
  • Franchises et leur impact sur le prix de l'assurance;
  • Critères de l'assureur pour définir le montant des indemnités;
  • Autres conditions qui influencent le prix à payer.

Si, même une fois vos doutes dissipés, vous avez besoin d'aide pour souscrire une assurance multirisque, faites appel aux services gratuits des courtiers Poupança no Minuto. Ils s'occupent de toute l'intermédiation avec les compagnies d'assurance, de la bureaucratie et vous évitent bien des maux de tête. Souscrivez l'assurance pour protéger votre propriété, sans complications.

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