Qual o impacto da avaliação de um imóvel?

Quel est l'impact de l'évaluation d'une propriété?

La valeur d'évaluation d'une propriété est un facteur déterminant en ce qui concerne les capitaux propres dont vous aurez besoin initialement pour contracter votre prêt immobilier. Saviez-vous cela ? Essayons de comprendre pourquoi.  

18 Sep 20235 min

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Comment fonctionne l'évaluation d'une propriété?

L'évaluation d'une propriété vise à déterminer la valeur réelle d'un bien immobilier en vue de l'obtention d'un prêt hypothécaire. Cela permet à la banque de comprendre la valeur du logement et, par conséquent, le montant du prêt à accorder. L'évaluation d'une propriété aura un impact direct sur le montant que vous payez en guise d'apport pour le prêt.  

Ainsi, cela peut être fait dans deux situations : lorsque vous contractez un nouveau prêt hypothécaire, ou lorsque vous transférez votre prêt hypothécaire vers une autre entité bancaire. Cela est dû au fait que si la propriété a été achetée il y a des années, la valeur de l'évaluation sera différente de celle initiale.  

Mais comment est effectuée l'évaluation et quels facteurs influencent ? La propriété est évaluée par un spécialiste, aux frais de l'acheteur de la propriété à travers la commission d'évaluation facturée par les banques. En règle générale, ce sont les institutions bancaires qui engagent les experts évaluateurs, mais en tant que consommateur, vous pouvez également faire évaluer de manière indépendante pour avoir une idée de la valeur estimée du logement.

Vous pouvez engager une évaluation immobilière via quatre types d'évaluateurs: 

  • Entreprises ou spécialistes indépendants avec leurs propres entreprises ; 
  • Sites de évaluation immobilière gratuite;
  • Évaluateurs de région disponibles sur le site Web des Finances; 
  • Services d'évaluation immobilière indépendants des banques.  

En tant que consommateur, vous devriez également avoir accès au rapport d'évaluation, pas seulement votre banque. C'est une recommandation de la Banque du Portugal pour vous éviter d'être trompé.

Quels sont les paramètres qui influent sur la valeur d'évaluation? 

La valeur de l'évaluation d'une propriété dépend de certains facteurs qui sont analysés dans habitation. Tels que:

  • L'emplacement, le sol, la vue, l'orientation solaire et l'accessibilité;  
  • Qualité de construction;  
  • Date de construction;
  • État de conservation;
  • Terrain sur lequel il est situé;
  • Typologie et disposition;  
  • Finitions;
  • Meubles et / ou équipements disponibles;  
  • Parking, pool, elevator, surrounding spaces, among other amenities.  
  • Marché actuel.

Plus ces paramètres sont bons, plus la valeur de l'évaluation de l'habitation sera élevée. Et plus la valeur de l'évaluation est grande, plus l'avantage sera pour le consommateur qui contractera le prêt immobilier.

Cela est parce que cela peut affecter les conditions financières finales, telles que l'écart attribué par l'actif net final, la durée du prêt, et le montant que vous paierez pour l'apport de crédit, comme nous le verrons ensuite.  

Quel impact peut avoir l'évaluation de la propriété sur la valeur d'entrée?

C'est un aspect auquel les clients ne prêtent souvent pas attention. Cependant, il est essentiel de comprendre que l'évaluation de la propriété peut modifier (de manière significative) la valeur de l'acompte en capital propre que vous devez effectuer, et pourquoi. Cet aspect peut influencer positivement ou négativement.  

Alors, voyons voir... Dans un prêt immobilier actuellement, la banque finance jusqu'à 90% de la valeur de la propriété, si elle est destinée à l'habitation principale, et 80% de la propriété si elle est destinée à une résidence secondaire. Mais il y a un facteur important ici: La banque prête le pourcentage correspondant à la valeur de la propriété la plus faible, entre l'acquisition ou l'évaluation. 

Avec un exemple, cela pourrait être plus facile. Si vous achetez une propriété pour 285 000 euros, c'est le prix d'achat. Mais si la propriété est ensuite évaluée à 270 000 euros, c'est la valeur d'évaluation. 

Et quel est l'impact si le prix d'achat diffère de la valeur d'évaluation? Par exemple, si la banque propose initialement de vous prêter 90% de la valeur, la simulation que vous avez faite était basée sur le prix d'achat. Cela signifie que vous auriez besoin de disposer de 28 500 euros en capitaux propres (10% de 285 000 euros). Mais si ensuite la propriété est évaluée à 270 000 euros, la banque ne prêtera que 90% de cette valeur, car elle est plus basse. Cependant, le prix d'achat que vous devez payer au propriétaire reste le même.  

Alors, si la banque ne prête que, en proposition finale, 90% de 270 000 euros, c'est-à-dire 243 000 euros, vous devez apporter la différence pour atteindre 285 000 euros, soit 42 000 euros. C'est pourquoi la valeur d'évaluation d'un bien immobilier peut faire toute la différence dans le coût initial d'achat d'une maison!  

Parce que maintenant imaginez que l'immeuble était évalué au même prix d'achat ou supérieur, la banque tiendrait compte des 285 000 euros pour le financement. Et entre donner une entrée de 28 500 ou 42 000 euros, il y a une différence de 13 500 euros sur la table. Une somme qui pourrait couvrir le coût des impôts qui doivent encore être payés lors de l'achat d'une propriété.

Autrement dit, il est important d'être préalablement informé sur ces questions et de faire appel à un bon service d'évaluation de votre propriété. Plus le service est spécialisé, plus le rapport d'évaluation sera détaillé et plus vous aurez la garantie qu'il est réaliste.  

Alors, pourquoi ne pas faire appel à des professionnels du marché pour vous aider à garantir les meilleurs services ? Contactez Poupança no Minuto pour gérer votre prêt immobilier et assurez-vous que tout se déroule comme prévu.  

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