Quel est l'âge maximal pour demander un crédit hypothécaire ?

Quels sont les délais maximaux de financement pour le crédit immobilier ? 

Depuis avril 2022, les délais maximum de financement dans le crédit immobilier ont été réduits. Actuellement, ceux qui souhaitent acheter une maison avec un nouveau prêt auront une limite plus basse. Ces limites sont imposées en fonction de l'âge des emprunteurs.  

En d'autres termes, les clients âgés de 30 ans ou moins peuvent contracter un prêt hypothécaire avec un financement maximal de 40 ans; les emprunteurs âgés de 30 à 35 ans peuvent bénéficier d'un délai maximal de 37 ans, et les clients de plus de 35 ans peuvent signer un contrat pouvant durer jusqu'à 35 ans.  

Selon la Banque du Portugal, la réduction de ces limites visait à préserver les institutions bancaires afin qu'elles ne prennent pas de risques excessifs en accordant de nouveaux crédits, favorisant "l'accès à un financement durable pour les consommateurs, réduisant le risque de défaut". 

Cependant, dans le cas où la propriété est utilisée comme résidence secondaire, le délai de financement maximal peut être de 30 ans, quel que soit l'âge des titulaires. De plus, si les clients présentent un risque de crédit, après analyse, le délai de financement peut être limité à 30 ans.

Mais existe um âge maximal pour demander un prêt hypothécaire?  

Oui, dans la plupart des banques. En règle générale, les institutions bancaires n'autorisent que la souscription d'un prêt immobilier jusqu'à l'âge de 75 ans.  

Cela s'applique également à l'âge que vous avez à la fin du contrat de crédit. Autrement dit, si vous avez plus de 35 ans, vous ne pouvez avoir un délai de financement maximal de 35 ans que si votre âge à la fin du contrat ne dépasse pas 75 ans.  

Par exemple, si vous contractez un prêt hypothécaire à l'âge de 45 ans, la plupart des banques n'autorisent généralement qu'une durée maximale de financement équivalente à 30 ans (car vous avez 75 ans à la fin du contrat). Ainsi, en pratique, vous ne pourrez avoir une durée maximale de contrat que de 35 ans, entre 35 et 40 ans.

Jusqu'à 75 ans, plus on vieillit, moins les banques permettent de maturité de crédit et vous devrez rembourser le prêt en moins de temps.

Notez cependant que il existe des banques qui peuvent financer jusqu'à 80 ans l'âge du titulaire le plus âgé, à condition de ne pas dépasser 30 ans de durée de financement maximale (dans le cas de clients de plus de 50 ans). 

Quels sont les avantages et les inconvénients de contracter un crédit à un âge avancé?

Engaging in housing credit at an older age has its pros and cons. Paying off the loan in less time can have advantages and disadvantages.

Lorsque la durée du financement est plus courte, il y a moins d'acomptes à payer, ce qui signifie que vous ne paierez pas autant d'intérêts. En diminuant le Montant Total du Crédit à la Consommation (MTIC), le crédit devient moins cher.

Une autre avantage est que le terme de la dette arrive plus vite et vous n'aurez pas à supporter le fardeau pendant une longue période pour récupérer le budget familial.

Si vous avez des doutes sur les délais de financement d'un prêt immobilier, ou sur tout autre aspect de ce processus, vous pouvez compter sur l'aide des courtiers en crédit Poupança no Minuto. Avec un service gratuit, ils répondent à toutes vos questions et vous accompagnent tout au long du processus de souscription d'un prêt immobilier pour votre nouvelle maison.