Quelle est la différence entre la valeur d'acquisition et la valeur d'évaluation d'une propriété?
La différence entre les deux valeurs a un impact sur l'obtention d'un prêt immobilier lors de l'achat d'une maison. Comprenez pourquoi dans cet article.
Acheter une maison par le biais d'un prêt et avoir besoin d'aide pour expliquer tout le processus et les concepts? Le site web Poupança no Minuto peut vous aider gratuitement en vous guidant vers la meilleure proposition de crédit pour vous! Mais d'abord, apprenez la différence entre la valeur d'achat et la valeur d'évaluation.
Quelle est la valeur d'acquisition et la valeur d'évaluation d'une propriété?
Dans l'achat et la vente de maison, vous pouvez rencontrer divers concepts concernant la valeur de la propriété en transaction. Mais ceux que vous devez vraiment connaître, car ils auront un impact sur le capital initial que vous devez donner dans le processus si vous faites appel à un crédit hypothécaire, sont la valeur d'acquisition et la valeur d'évaluation.
En général, le prix d'achat correspond au prix fixé par le propriétaire d'un bien immobilier pour le vendre, et la valeur d'évaluation est le montant pour lequel le bien est évalué par des experts spécifiques.
L'évaluation de la propriété vise à déterminer la valeur réelle d'une propriété, pour les besoins de crédit immobilier. Ainsi, la banque peut comprendre la valeur de la propriété et évaluer le montant du prêt à accorder. Cela peut être fait dans deux situations - lors de la Souscription d'un nouveau prêt immobilier , ou lors du Transfert du crédit à une autre banque (car si la propriété a été achetée il y a 10 ans, elle n'aura pas la même valeur aujourd'hui).
Notez que le ratio entre la valeur financée par la banque et la valeur de la propriété est appelé Loan-to-value (LTV), et le ratio entre la valeur du financement et la valeur de construction d'un projet immobilier est défini par Loan-to-cost (LTC). Ces deux valeurs sont explicitées dans la Fiche de Information Normalisée Européenne (FINE).
Quel est l'impact de la différence entre la valeur d'achat et d'évaluation du crédit immobilier?
Mais ce à quoi il faut faire attention, face à la différence entre ces deux valeurs, c'est que, au moment où la banque finance (au maximum, 90% en cas de crédit pour une résidence principale), elle va prêter le pourcentage correspondant à la valeur la plus basse entre les deux - l'acquisition ou l'évaluation.
Ce qui signifie que la valeur pour laquelle la propriété sera évaluée aura un impact direct (qui peut être négatif ou positif) sur le montant que vous devez initialement mettre de côté.
Vamos perceber melhor através de um exemple: imagine que vai comprar un bien avec une valeur d'acquisition de 300,000 euros, mais le bien est ensuite évalué pour une valeur de 285,000 euros.
Au départ, la banque a proposé de prêter 90% pour le crédit hypothécaire à usage permanent, ce qui signifie qu'elle aurait prêté 270 000 euros et aurait dû disposer d'un capital propre initial de 30 000 euros.
Cependant, si la propriété a ensuite été évaluée à 285 000 euros, la banque ne prêtera que 90 % de cette valeur, soit 256 500 euros. Cependant, notez que la valeur d'acquisition restera la même pour le propriétaire. Cela signifie que le capital propre initial nécessaire pour la mise de fonds est de 43 500 euros (plus 13 500 euros que dans la situation précédente).
Cependant, il convient de noter que l'inverse peut également se produire. L'évaluateur pourrait estimer la propriété à 310 000 euros, alors la banque continuerait à prêter 90% de la valeur la plus basse, dans ce cas, le montant de l'achat - 300 000 euros.
Cela montre l'importance de comprendre la différence entre ces deux concepts avant de se plonger dans le processus de prêt immobilier.
Il est également extrêmement important d'avoir accès aux meilleurs services, en particulier à un bon service d'évaluation immobilière car plus il est spécialisé, plus détaillé et plus fiable sera le rapport.
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