Qual a diferença entre o valor de aquisição e o valor de avaliação de um imóvel?

Quelle est la différence entre la valeur d'achat et la valeur d'évaluation d'une propriété?

La différence entre les deux valeurs a un impact sur l'obtention d'un prêt immobilier lors de l'achat d'une maison. Découvrez pourquoi dans cet article.  

28 Mar 20244 min

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Vous envisagez d'acheter une maison avec un prêt et vous avez besoin de soutien pour vous expliquer tout le processus et les concepts? La Poupança no Minuto peut le faire, sans frais, en vous guidant vers la meilleure proposition de crédit pour vous! Mais d'abord, découvrez la différence entre la valeur d'achat et la valeur d'évaluation.

Quelle est la différence entre la valeur d'acquisition et la valeur d'évaluation d'une propriété?  

Lors de l'achat et de la vente d'une maison, vous pouvez être confronté à divers concepts concernant la valeur de la propriété en transaction. Mais ceux que vous devez vraiment connaître, car ils auront un impact sur le capital que vous devez fournir lors du processus de demande de crédit immobilier, sont la valeur d'acquisition et la valeur d'évaluation.

En général, le prix d'acquisition correspond au prix fixé par le propriétaire d'un bien immobilier pour le vendre, et la valeur d'évaluation est le montant pour lequel le bien est évalué par des experts spécialisés.  

L'évaluation de la propriété vise à déterminer la valeur réelle d'une propriété, aux fins du crédit immobilier. Afin que la banque comprenne la valeur du logement et évalue le montant du prêt à accorder. Cela peut être fait dans deux situations - lors de la souscription d'un nouveau prêt immobilier, ou lors du transfert de crédit vers une autre banque (car si la propriété a été achetée il y a 10 ans, sa valeur sera différente maintenant).

Notez que le ratio entre la valeur financée par la banque et la valeur de la propriété est appelé Loan-to-value (LTV), et le ratio entre la valeur du financement et la valeur de construction d'un projet immobilier est défini par Loan-to-cost (LTC). Ces deux valeurs sont explicitées dans la Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE).

Quel est l'impact de la différence entre la valeur d'acquisition et l'évaluation dans le prêt immobilier?

Mais ce à quoi vous devez faire attention, face à la différence entre ces deux valeurs, c'est que, au moment où la banque finance (au maximum 90% en cas de crédit pour résidence principale), elle prêtera le pourcentage correspondant à la valeur la plus basse entre les deux - l'achat ou l'évaluation.  

Ce qui signifie que la valeur à laquelle la propriété sera évaluée aura un impact direct (positif ou négatif) sur le montant que vous devez initialement mettre de côté.

Nous allons mieux comprendre à travers un exemple : imaginez que vous allez acheter une propriété d'une valeur de 300 000 euros, mais que la propriété est ensuite évaluée à 285 000 euros. 

Si initialement la banque s'était engagée à prêter 90% pour le crédit immobilier à usage permanent, cela signifie qu'elle aurait prêté 270 000 euros et aurait dû disposer d'un capital initial de 30 000 euros.

Cependant, si la propriété est ensuite évaluée à 285 000 euros, le prêt bancaire ne couvrira que 90 % de cette valeur, soit 256 500 euros. Cependant, veuillez noter que la valeur d'acquisition restera la même pour le propriétaire. Cela signifie que la mise de fonds initiale requise dans ce cas est de 43 500 euros (13 500 euros de plus que dans la situation précédente). 

Cependant, il faut également savoir que l'inverse peut se produire. L'évaluateur pourrait estimer la propriété à 310 000 euros et, dans ce cas, la banque continuerait à prêter 90% de la valeur la plus basse, dans ce cas, le montant de l'achat - 300 000 euros.

Cela est démontre l'importance de bien comprendre la différence entre ces deux concepts avant de se lancer dans le processus de crédit immobilier.

Il est également extrêmement important d'avoir accès aux meilleurs services, en particulier à un bon service d'évaluation immobilière, car plus il est spécialisé, plus il est détaillé et plus il garantit un rapport réaliste.  

Pour ce faire, vous devez bénéficier du soutien de professionnels expérimentés sur le marché, tels que les intermédiaires de crédit de Poupança no Minuto. Gratuitement, les agents aident à assurer toute la communication avec les sociétés financières, s'occupent de toute la paperasserie et trouvent les meilleurs services et la meilleure offre de crédit pour vous!  

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