Quels sont les critères pour obtenir un crédit immobilier approuvé?

Documentation nécessaire à remettre à la banque

La première garantie dont vous avez besoin pour envisager de contracter un prêt immobilier est d'avoir tous les documents nécessaires prêts.

Pour contracter un crédit immobilier pour acheter une propriété, l'établissement bancaire exige les documents suivants: crédit immobilier

Identification des titulaires;

Numéro d'identification fiscale (NIF);

Dernière déclaration de l'IRS;

- Trois derniers bulletins de salaire;

- Trois derniers relevés bancaires;

Carte de responsabilités de crédit sans incidents.

C'est pourquoi, une fois que vous avez rassemblé toute cette documentation, vous pouvez faire une demande de prêt aux banques.

Taux d'effort au maximum autorisé

Ensuite, et à partir des documents fournis à la banque, une analyse de vos revenus par rapport à vos dépenses de crédit est effectuée. Ce facteur est appelé taux d'effort.

En règle générale, les banques autorisent un taux d'effort jusqu'à 30%, mais la recommandation de la Banque du Portugal est que le taux ne dépasse pas 35%. Cela permet aux institutions bancaires de se protéger contre le risque de non-paiement de la part des clients. Alors, suivez les recommandations:

0%: Très élevé
35 à 40%: Élevé
30% et < 34%: Idéal
=<30%: Idéal maximum

Par conséquent, la banque procédera au calcul de votre taux d'effort pour comprendre la valeur des revenus perçus par le ménage par rapport à aux remboursements de crédit. Si, en prenant déjà en compte le remboursement du crédit immobilier, le taux d'effort dépasse 35%, la banque peut ne pas approuver votre crédit, sauf exceptions.

3. Capitaux propres pour l'investissement initial

De plus, pour procéder à la souscription d'un prêt immobilier, vous devez disposer d'un certain montant en capitaux propres à verser en tant qu'apport initial à la banque.

Cela signifie que les banques ne financent pas les prêts hypothécaires à 100%, il est donc toujours nécessaire de donner une partie de la valeur de la maison.

Si c'est une résidence secondaire, les banques financent jusqu'à 80% de la valeur de la propriété, et s'il s'agit d'une résidence principale, elles prêtent jusqu'à 90% de la valeur de la propriété. Ainsi, au moins, entre 20% et 10% devra être disponible. Notez que ces pourcentages seront calculés sur la valeur la plus basse entre l'achat et l'évaluation.

Par exemple, si la maison que vous achetez pour y vivre en permanence a une valeur de vente de 250 000 euros mais a été évaluée à 220 000 euros, et que la banque a proposé un prêt de 90 %, vous devrez fournir 22 000 euros (10 % de la valeur la plus basse).

4. Capital available for payment of taxes and process expenses.

De plus, vous devez encore avoir du capital disponible pour payer deux impôts et pour les frais de traitement de la banque. Ces montants peuvent également être élevés.

Dans l'acte de propriété, vous devez payer: taxe de timbre et impôt municipal sur les transmissions d'immeubles à titre onéreux (IMT).

En ce qui concerne les valeurs : le droit de timbre représente 0,8% de la valeur d'acquisition de la propriété, et l'IMT s'applique sur la valeur la plus élevée entre la valeur d'acquisition et la valeur patrimoniale fiscale (VPT). Mais la valeur de l'IMT varie déjà en fonction de certains facteurs : le taux applicable peut aller de 1% à 8%, en fonction de la valeur de la propriété, de l'emplacement de la maison et de son objectif.

Cependant, il est possible d'être exempté du paiement de l'IMT dans certaines situations, telles que lorsque la propriété pour résidence principale et permanente ne dépasse pas 97 064 euros sur le continent et 121 330 euros dans la région autonome de Madère et aux Açores.

En ce qui concerne les frais de traitement, ils sont liés aux commissions bancaires telles que l'évaluation, l'ouverture et l'étude de dossier, la formalisation, et le coût de l'enregistrement mutuel avec hypothèque. Les montants des commissions peuvent aller de 500 à 1 300 euros, et un enregistrement mutuel avec hypothèque à la Casa Pronta coûte 700 euros.

Si vous avez besoin d'aide pour vous assurer que vous remplissez toutes les conditions nécessaires à la souscription d'un prêt immobilier, vous pouvez faire appel à un courtier en crédit Poupança no Minuto. Avec une réponse rapide et précise, les médiateurs vous aident à toutes les étapes du processus gratuitement.

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