Gerir um orçamento familiar? Conheça a regra de poupança 50/30/20

Gérer un budget familial ? Découvrez la règle d'épargne 50/30/20

Perdez-vous le contrôle de vos finances et avez besoin d'implémenter de la discipline dans votre budget ? La stratégie 50/30/20 pourrait être la solution pour vous.

05 Sep 20234 min

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Vous voulez économiser sur votre portefeuille de crédits et d'assurances? Faites appel à Poupança no Minuto et résolvez le problème dès maintenant. Pour comprendre comment gérer au mieux le budget mensuel avec les dépenses que vous avez actuellement, continuez à lire ci-dessous.

Comment gérer un budget familial mensuel ?

Gérer un budget familial mensuel n'est pas une tâche facile. Lorsqu'il y a des dépenses fixes, déterminer ce qu'il est possible de dépenser en plus ou non avec des dépenses variables peut être compliqué. De plus, il est également essentiel qu'il reste de l'argent à la fin du mois pour une épargne ou un investissement.

Donc, pour cela, vous devez imposer des règles pour éviter que le budget ne vous échappe. Dès le jour où vous recevez votre salaire et avez des revenus à gérer par rapport aux dépenses, l'organisation est la clé.

Si vous avez des dépenses de loyer, remboursements de crédit, frais scolaires, obligations fiscales : celles-ci devraient être les premières à être réglées. Ainsi que les dépenses prioritaires liées aux biens essentiels et services, tels que l'alimentation, l'eau, l'électricité, le gaz, les télécommunications, le carburant, les transports, entre autres.

Pour évaluer ensuite combien il reste à diviser entre les dépenses les plus superflues, les loisirs (cinéma, théâtre, culture), les repas au restaurant, les vêtements, les soins personnels, et l'allocation d'une partie à l'épargne. Cette épargne peut aller dans un fonds d'urgence comme précaution ou dans un fonds d'investissement pour réaliser des objectifs futurs.

C'est pourquoi il existe des stratégies comme la règle 50/30/20 si célèbre. Voyons comment elle fonctionne.

Gestion du budget avec la règle 50/30/20

La façon la plus simple d'avoir un meilleur contrôle sur vos dépenses est de noter à l'avance tous vos revenus et toutes vos dépenses.

C'est ici que commence l'organisation du budget mensuel. Et cette règle 50/30/20 représente exactement cela : le suivi de toutes les dépenses et leur répartition entre les catégories. Autrement dit, chaque pourcentage correspond à une catégorie (dépenses fixes et prioritaires, dépenses variables et épargne/investissement). L'objectif est de ne pas dépasser le pourcentage attribué à aucune des catégories.

Cela peut être une excellente stratégie pour acquérir de la discipline en ce qui concerne la réalisation du budget mensuel fixé. Il est possible d'avoir un style de vie confortable sur le plan financier et d'économiser des centaines d'euros grâce à ce processus.

Maintenant, voyons comment la formule doit être appliquée:

  • 50% of earned income should be allocated to paying rent, loan instalments, school fees, tax obligations, food, water, electricity, gas, telecommunications, fuel, transportation, among other fixed, priority, and essential goods responsive expenses;
  • 30% des revenus gagnés peuvent être dépensés en dépenses liées au style de vie, telles que manger au restaurant, acheter des vêtements, des loisirs et de la culture (cinéma, théâtre, musées, spectacles, concerts), et des soins personnels (pratique de l'exercice physique en salle de sport, esthétique, entre autres);
  • 20% des revenus gagnés doivent être alloués à un fonds d'épargne ou d'urgence, pour anticiper les imprévus, réaliser des projets futurs, se préparer à la retraite, etc.

Alors, en organisant et en planifiant tout le budget selon cette stratégie, vous gagnerez une plus grande liberté financière.

Pour le faire à long terme, il est important de se souvenir des dépenses périodiques. Par exemple, notez toujours quand vous devrez payer certaines obligations fiscales ou de paiements, comme les impôts ou une prime d'assurance.

Donc, en suivant la règle 50/30/20, vous savez déjà quels mois devront respecter la proportion des 50%. Si dans trois mois, en novembre, vous devez payer la taxe foncière (IMI), ou si vous avez besoin de payer l'assurance vie liée au prêt immobilier au semestre prochain, ajustez la règle pour ces mois à l'avance.

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