Divórcio e crédito habitação: Como funciona?

Divorce et crédit immobilier: Comment ça marche?

L'impact d'un divorce sur le crédit hypothécaire dépend du régime matrimonial choisi par le couple. Il existe trois régimes, et dans chacun d'eux, le divorce affecte différemment le financement de la maison. Voyons comment.  

02 Nov 20235 min

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Si vous avez besoin d'aide pour l'achat d'une nouvelle propriété et la souscription à un nouveau financement, faites confiance à l'agence immobilière Casa no Minuto et aux courtiers de crédit de Poupança no Minuto. Mais, en reculant un peu, comprenez comment vous détacher du crédit immobilier actuel si vous vous êtes séparé.

Quels sont les régimes matrimoniaux dans le mariage?

En avançant vers un mariage, il est présumé que les conjoints commencent à partager les biens entre eux. Mais le partage dépendra du régime de biens pour lequel ils optent. 

Au fond, le régime matrimonial détermine si les biens de chaque conjoint restent à lui seul ou appartiennent aux deux après le mariage.

Maintenant, voyons : il y a trois types de régimes matrimoniaux, le régime de communauté légale, le régime de communauté réduite aux acquêts et le régime de séparation de biens. 

En se mariant sous le régime de la communauté d'acquêts, les biens apportés par chacun des conjoints lors du mariage restent leur propriété personnelle, mais les biens acquis après le mariage deviennent des biens communs.

Choisir le régime de communauté universelle signifie que tout le patrimoine, avant et après le mariage, de chacun des conjoints devient des biens communs aux deux.  

Enfin, opter pour le régime de séparation de biens implique que, après le mariage, les biens de chaque conjoint restent les leurs, qu'il s'agisse des biens qu'ils ont apportés, ainsi que de ceux qu'ils héritent ou reçoivent par donation par la suite.  

Qu'arrive-t-il en cas de divorce ?

Maison en commun  

Dans le cas d'une maison commune, en cas de divorce, ce qui se passe dépendra du régime de biens choisi, pouvant être considéré comme un bien propre (d'un seul conjoint) ou un bien commun.

Autrement dit, si la maison n'appartient qu'à un seul des deux conjoints au moment du divorce, il n'y aura aucun doute : elle continuera d'appartenir à la même personne. Cependant, il convient de noter que, si le tribunal le décide, le propriétaire du bien immobilier peut le louer à l'autre conjoint, en fonction des besoins de ces derniers et des enfants. 

Mais si vous avez opté pour le régime de communauté générale ou de communauté acquise si la maison a été acquise après le mariage, la propriété immobilière est commune. Dans cette situation, la maison doit être partagée, soit par vente et division de la valeur, soit, si l'un des conjoints souhaite conserver le bien immobilier, il doit acheter la part appartenant à l'autre.  

Si la propriété est louée, il est nécessaire de changer la titularité du contrat de location pour un seul des conjoints, s'il décide de rester dans la maison.

Prêt immobilier 

Dans le cas du crédit immobilier, cela dépendra également du régime matrimonial sous lequel le mariage a été contracté. Notez que si l'un des titulaires quitte le contrat de crédit, les conditions de financement sont révisées par la banque.  

Pour les régimes, c'est l'impact sur chacun: 

Dans le cadre du régime de communauté de biens acquis, en cas de divorce, les parts doivent déterminer qui restera avec la maison et la dette envers la banque. Le conjoint qui garde le bien immobilier doit demander à la banque l'exonération de la dette de l'autre membre. Cette question est ensuite soumise à l'approbation de la banque.

Dans le régime de la communauté universelle des biens, aucun des conjoints ne peut recevoir davantage dans le partage que s'ils avaient été mariés sous le régime de la communauté d'acquêts. Ainsi, lors des partages, il doit être spécifié qui prend possession du bien immobilier et de la dette envers l'institution bancaire. De plus, l'acceptation de l'exonération de la dette d'un des membres doit être approuvée par la banque. 

Dans de tels cas, si le taux d'effort du titulaire qui reste avec la dette est trop élevé pour respecter les remboursements du prêt, la banque peut renégocier les conditions du prêt ou même refuser la sortie de l'autre titulaire du contrat.

Si le couple s'est marié sous le régime de la séparation de biens, ce bien n'est pas un patrimoine commun, donc ne nécessite pas de division ou d'exonération de la dette en cas de divorce. Cependant, si le couple a choisi de contracter un crédit immobilier ensemble, il devient un bien commun et la même situation décrite ci-dessus s'applique.  

Si vous avez des questions concernant le licenciement de l'un des titulaires de crédit, ou si vous avez besoin de contracter un nouveau financement pour la nouvelle maison vers laquelle vous vous dirigez, faites appel à des courtiers en crédit. Notez que les agents de Poupança no Minuto ne facturent aucun coût pour avancer dans un processus avec nous, et nous vous aiderons du début à la fin.  

Un divorce implique déjà suffisamment de bureaucratie...évitez-vous les ennuis (encore plus) et contactez Poupança no Minuto!  

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