Crédito habitação: BPI considera que só deve fixar a prestação quem tem dificuldades

Crédito habitação: BPI considère que seulement ceux qui ont des difficultés devraient fixer le paiement.

Sur la base d'une nouvelle publiée par Notícias ao Minuto, João Pedro Oliveira e Costa, président de BPI (banque partenaire de Poupança no Minuto), estime que seules les familles en difficulté devraient adhérer au régime de fixer la mensualité du prêt immobilier - une mesure de soutien du gouvernement. Voyons pourquoi.

06 Nov 20235 min

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Économisez sur votre prêt hypothécaire? Les courtiers de Poupança no Minuto peuvent trouver les bonnes solutions pour vous... Par exemple, avec un transfert de prêt, vous pourriez même économiser plus que en adhérant aux mesures de soutien annoncées par le gouvernement, comme nous le verrons ensuite.

Fixar a prestação: Presidente do BPI defende que nem todos devem aderir

Selon une publication de Notícias ao Minuto, le président du BPI, João Pedro Oliveira e Costa, a déclaré lors de la conférence de presse présentant les résultats jusqu'en septembre que seuls ceux qui rencontrent des difficultés et non les autres devraient adhérer à la mesure de fixer le paiement du crédit hypothécaire proposée par le gouvernement, car "ils paieront ce soulagement maintenant plus tard".  

De plus, il souligne que "à l'heure actuelle, il est logique d'adhérer, mais il est important de réfléchir pour ceux qui n'en ont pas besoin, car la facture apparaîtra plus tard". Cependant, le ministre des Finances, Fernando Medina, contrebalance en affirmant que "la règle est que les gens ne sortent pas de ce soutien et se rendent compte qu'ils ont une dette plus importante".

Suite à la mesure annoncée, la banque s'attend à ce que "beaucoup de personnes au moins posent des questions et demandent des simulations".  

Notez que la différence entre la valeur initiale et ce que vous paierez au cours des deux prochaines années sera ajoutée à la dette à la fin du prêt, de sorte qu'elle "sera ajoutée au taux d'intérêt en vigueur à ce moment-là" et finira par payer plus à la fin du prêt, comme indiqué dans l'article.

According to statements to Lusa, quoted by Notícias ao Minuto, Deco economist Nuno Rico explains that this measure is only "very useful for families with very high effort rates", also considering that families not in difficulty "do not justify joining this mechanism because it has an additional cost in total", obtaining better conditions with the bank.

Dans quelle mesure la mesure de fixation de la prestation se reflète-t-elle ?  

La mesure annoncée par le gouvernement prévoit que, à partir du 2 novembre jusqu'à la fin du premier trimestre 2024, il est possible de fixer le paiement mensuel du prêt hypothécaire pendant deux ans. Cette mesure s'applique aux contrats à taux variable conclus avant le 15 mars 2023 et avec un délai de remboursement de plus de cinq ans.

La mensualité à payer sur les deux prochaines années est plus basse, car un indice de 70% de la moyenne de l'Euribor à six mois du mois précédent la demande du client est appliqué. Après ces deux années, pendant les quatre années suivantes, le client devra alors payer la différence de montant entre la mensualité originale et celle qu'il devra payer étalée sur la durée du prêt.  

Par exemple, dans un prêt immobilier avec un capital restant dû de 150 000 €, le client pourrait finir par payer 2 000 € de plus que dans le régime d'amortissement actuel et normal.

Si le client décide d'opter pour cette mesure et de faire la demande à la banque, celle-ci a 15 jours pour répondre avec des simulations du plan, auxquelles le client doit répondre dans les 30 jours pour indiquer s'il souhaite ou non avancer.  

Y a-t-il une autre solution plus bénéfique face à cette mesure gouvernementale?

Pour les familles qui ne sont pas en difficulté immédiate et n'ont pas besoin d'adhérer à la mesure, mais qui veulent économiser davantage sur leur crédit immobilier, elles peuvent accéder à d'autres solutions plus avantageuses.

Comme c'est le cas du transfert de crédit vers une autre banque, si le client a un contrat à taux variable indexé à l'Euribor et que la banque actuelle ne permet pas de modifier le régime des taux d'intérêt. 

Lors d'un transfert, une nouvelle banque peut vous permettre d'accéder aux campagnes actuelles de taux mixtes ou fixes. Actuellement, il existe des banques qui proposent des taux mixtes, avec un taux fixe de 3,35% sur deux ans, qui revient ensuite au taux variable lorsque l'Euribor est prévu de baisser à nouveau. Selon João Lemos, Directeur des Opérations de l'Intermédiaire de Crédit Poupança no Minuto (PNM), ces campagnes "permettent de fournir une stabilité dans les charges et une moindre pression sur le budget des familles pour les deux à quatre prochaines années".

Il s'agit d'une solution bénéfique car le taux Euribor actuel est de 4%, ce qui signifie que en changeant le taux d'intérêt, vous pouvez économiser (de manière significative) sur votre prêt immobilier , ce qui pourrait être "le moment idéal pour contracter de meilleures conditions de crédit immobilier", comme l'indique le responsable de la PNM.

Si ceci est une option à considérer, contactez un intermédiaire de crédit qui peut vous aider à simuler votre cas spécifique et vous présenter les meilleures offres avec les meilleures conditions. Les agents de Poupança no Minuto fournissent ce service gratuitement, vous aidant également dans la comparaison des offres et le choix de celle qui vous convient le mieux. Ils vous accompagnent tout au long du processus, sans jamais vous laisser seul!

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