Comment obtenir du capital pour l'achat de crédit hypothécaire ?

Vous avez déjà les fonds propres nécessaires pour avancer avec le crédit immobilier? Ne perdez plus de temps, contactez les courtiers de crédit de Poupança no Minuto et nous ferons avancer votre processus. Si vous avez encore besoin de découvrir des méthodes pour économiser de l'argent pour la caution à donner à la banque, nous vous expliquerons ensuite.

Une fois que les banques ne financent actuellement que 90% maximum de la valeur de la propriété pour la résidence principale et 80% maximum pour la résidence secondaire, le client doit fournir au moins 10% et 20%, respectivement, de la valeur d'évaluation ou d'achat de la maison (la plus basse). C'est pourquoi passons maintenant par les différentes étapes à suivre pour rassembler de l'argent.

Commencez par créer un compte d'épargne/fonds d'urgence.

Si vous voulez commencer à économiser de l'argent, la première étape doit être de créer un espace où vous pouvez placer ces capitaux. Idéalement, il devrait s'agir d'un compte bancaire et non de conserver physiquement l'argent. Dans les deux cas, il devrait être difficile d'y accéder.

Par exemple, si vous créez un compte d'épargne ou fonds d'urgence, ce compte bancaire doit être d'une banque différente que votre compte principal, afin de ne pas pouvoir transférer directement d'un compte à l'autre facilement. Dans ce cas, vous serez plus tenté de le faire pour des raisons de praticité.

Si vous parvenez à accéder à l'argent en espèces, la même chose se produit. Par conséquent, si vous le faites, mettez au moins l'argent dans une tirelire à laquelle vous ne pouvez accéder qu'en la cassant. Cela rend le processus plus compliqué et vous n'aurez pas autant envie de retirer de l'argent.

Réorganiser le budget mensuel

Pour économiser, vous devez d'abord réorganiser votre budget mensuel actuel. Si vous n'avez pas l'habitude de contrôler vos dépenses par rapport à vos revenus, il est temps de commencer.

Suivre nos dépenses est la meilleure stratégie d'épargne, pour commencer à comprendre ce que nous dépensons essentiellement et inutilement. L'exercice que nous devons faire pour commencer à organiser le budget est : "Où puis-je couper et à quoi je ne peux pas vraiment renoncer?".

Commencez par noter tous les revenus que vous gagnez. Ensuite, écrivez les dépenses fixes et indispensables, avec les montants respectifs (essence, alimentation, remboursements, etc). Ensuite, attribuez une valeur également aux dépenses variables (loisirs et culture, restauration, etc). Enfin, définissez une valeur à allouer à l'épargne. Et l'objectif sera de respecter toutes les valeurs que vous avez attribuées, sans dépasser dans aucune catégorie.

Optez pour des stratégies d'épargne

Il existe une multitude de stratégies d'épargne qui peuvent vous aider à court, moyen ou long terme. Certaines ne sont que de petits gestes à intégrer dans votre quotidien et, si vous les adoptez dans votre routine pendant un certain temps, cela peut faire toute la différence.

Nous avons comme exemple stratégies comme la célèbre "50/30/20". Dans celle-ci, l'objectif est de diviser vos revenus en fonction des dépenses que vous avez à faire.

In other words, 50% of the income you earn should be used to pay fixed expenses such as rent, loan installments, school fees, groceries, water, gas, telecommunications, fuel, etc.; then, 30% of the income goes towards lifestyle expenses and personal care, and the last 20% of the income should be put into a savings fund or emergency fund. This savings, in this case, will go towards your next goal: building up equity for the home loan down payment.

Mais il y a de nombreuses autres stratégies, comme le défi des 52 semaines, qui consiste à mettre un euro de côté la première semaine, deux euros la deuxième, et ainsi de suite. Cela nous permettra, à la fin de l'année (52 semaines), d'économiser 1 378 euros.

Une autre stratégie, qui implique de ne pas dépasser la valeur que vous avez définie pour les dépenses variables dans le budget, peut être un exercice à réaliser chaque fois que vous allez faire un achat. Pour comprendre si l'achat que vous êtes sur le point de faire est essentiel, imaginez le scénario suivant : si quelqu'un venait à vous et vous donnait le choix entre le produit en question ou la somme qu'il coûte, que choisiriez-vous ? Eh bien, si vous choisissiez l'argent, cela signifie que vous n'avez pas nécessairement besoin de ce produit maintenant...

Invest in financial products with capital guarantee.

Avez-vous déjà pensé à investir votre argent, afin que, tel une plante, après avoir semé la graine, il commence à pousser? Cela pourrait être un bon moyen d'obtenir des capitaux propres. Cependant, ils doivent être des produits financiers avec garantie de capital, c'est-à-dire avec un retour garanti.

C'est l'exemple du Plan d'Épargne Retraite, dont le rendement peut être garanti, mais avec peu de rentabilité. Cela se produit dans le cas des Fonds PERCO, où vous pouvez choisir le fonds qui vous convient le mieux en fonction du niveau de risque. Les produits avec garantie en capital n'ont pas autant d'attentes en termes de valorisation. Cependant, à long terme, cela peut générer une épargne solide. 

Il existe également l'option des certificats d'épargne d'État, des produits avec un rendement qui est automatiquement réinvesti dans un nouveau rendement. Cela représente la puissance des intérêts composés à travers des intérêts générant des rendements sur les intérêts. Le risque dans ce cas est également faible.

Et avec la garantie de capital, vous avez la solution des seguros de capitalização, avec un taux d'intérêt garanti chaque année. Celui-ci peut changer avec le renouvellement de la police.

Transformez un hobbie en service

Si vous avez un hobby ou une activité que vous aimez faire, pourquoi ne pas le rentabiliser? Faire de votre passion un service pouvant vous rapporter des revenus peut être une bonne option.

Voyons: si vous aimez cuisiner, vous pouvez démarrer une entreprise de vente de repas ou de pâtisseries à emporter, en le promouvant sur les réseaux sociaux ou à travers un site. Ou si vous aimez dessiner, pourquoi ne pas encadrer vos dessins et les vendre?

Pensez à vos goûts et à ce qui pourrait être à l'origine d'une entreprise rentable. Vous pourriez passer à côté d'une source de revenu qui, à moyen/long terme, pourrait vous aider avec vos fonds propres pour l'achat de votre crédit immobilier!

Renseignez-vous, demandez de l'aide et choisissez la meilleure proposition

L'élément essentiel de ce puzzle est de trouver la proposition la plus adaptée à vous, vous offrant les plus grandes économies, les meilleures conditions et le plus petit montant à verser à la banque. Et comment faire cela? Demander de l'aide!

Sachez que, avec un intermédiaire de crédit, en plus d'obtenir de l'aide par le biais d'un service gratuit, vous ne manquerez jamais d'informations et de soutien. Les intermédiaires s'efforcent de répondre à toutes vos questions, de gérer toute la bureaucratie et la communication avec les banques, et de négocier les conditions les plus adaptées pour vous.

Le Poupança no Minuto offre un service d'intermédiation personnalisé, où vous communiquez avec un seul agent tout au long du processus, afin d'atteindre un seul objectif ensemble : Économiser.