Aumento das taxas de juro: Como baixar a prestação do meu crédito habitação?

Augmentation des taux d'intérêt: Comment réduire les paiements de mon prêt immobilier?

La Banque centrale européenne (BCE) a annoncé une nouvelle hausse des taux d'intérêt, entraînant également une augmentation des taux Euribor à plusieurs échéances. Ainsi, les Portugais ayant des taux d'intérêt variable sur leurs prêts hypothécaires verront à nouveau leurs mensualités augmenter. Quelles options pouvons-nous envisager pour réduire le montant à payer pour le prêt immobilier?

19 Sep 20236 min

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Avez-vous du mal à payer votre prêt immobilier ? Faites appel aux courtiers de crédit de Poupança no Minuto pour comprendre quelles solutions sont disponibles. Ou découvrez ensuite la nouvelle augmentation des taux d'intérêt et les options dont vous disposez pour réduire les paiements.

BCE increases rates again (and possibly for the last time)  

La Banque centrale européenne (BCE) a de nouveau augmenté ses taux d'intérêt dans la zone euro, lors de la réunion du Comité de politique monétaire, pour la dixième fois consécutive depuis juillet 2022.  

Agora, le taux de facilité de dépôt permanent augmente à 4%, la valeur la plus élevée historiquement. Pour les autres taux directeurs, l'augmentation se reflète également en 25 points de base : le taux d'intérêt des principales opérations de refinancement à 4,5%, et le taux d'intérêt applicable à la facilité permanente de prêt de liquidités à 4,75%.  

Cependant, la BCE annonce également la possible fin du cycle de hausses des taux d'intérêt, en déclarant que "les taux directeurs ont atteint des niveaux qui - s'ils sont maintenus pendant une période suffisamment longue - contribueront de manière significative au retour opportun de l'inflation à l'objectif."  

Après cette décision de la BCE, les taux Euribor ont également augmenté en conséquence, sur tous les horizons. La période de trois mois et la période de six mois ont atteint de nouveaux sommets.  

Le taux Euribor à 12 mois vient de passer à 4,169%, sans dépasser le maximum de 4,193% de novembre 2008. Cependant, selon des données de Lusa, le taux à six mois est monté à 4,055% et le taux à trois mois à 3,878%, atteignant des sommets historiques depuis novembre 2008. Ces augmentations auront un impact direct sur les remboursements des crédits immobiliers des Portugais, une fois de plus. Cela a créé de nombreuses difficultés financières dans les budgets des familles ayant des prêts hypothécaires. Le gouvernement a annoncé qu'il se concentre sur la création d'un mécanisme pour protéger les familles avec un taux d'effort très important de ces variations des taux d'intérêt, afin de "stabiliser les remboursements", comme l'a déclaré le Ministre des Finances, Fernando Medina.

Cependant, il peut être possible de réduire le paiement du prêt immobilier en optant pour des options telles que la renégociation ou le transfert du crédit, ou une consolidation de crédits

Les courtiers en crédit de Poupança no Minuto peuvent vous aider avec l'un de ces processus, gratuitement, pour vous aider à rééquilibrer votre budget. Voyons comment fonctionnent ces produits.

Comment réduire le montant de ma mensualité de prêt immobilier?  

Renégociez les conditions de crédit 

Le premier pas à faire lorsque vous voulez (et avez besoin) de réduire votre paiement mensuel de prêt hypothécaire est de vous adresser à votre banque actuelle pour exprimer votre insatisfaction et votre incapacité à rembourser le financement aux conditions actuelles.

La banque peut revoir les conditions et vous proposer de nouvelles options, telles que la renégociation du contrat, afin de vous permettre d'avoir un peu de marge sur votre paiement mensuel. 

Par exemple, la banque peut proposer de réduire le spread du crédit si vous souscrivez à d'autres produits associés, tels qu'une carte de crédit, ou de prolonger la durée du prêt (si ce n'est pas déjà le maximum) avec la possibilité de revenir à la durée précédente.

Notez également que la banque est actuellement tenue de renégocier certains contrats de prêt immobilier. Il s'agit d'une mesure exceptionnelle du gouvernement, appliquée aux contrats de prêt pour l'achat d'une résidence principale avec un taux variable et un solde de crédit jusqu'à 300 000 euros, lorsque le taux d'effort est égal ou supérieur: 

  • Un 50%; & nbsp;
  • Une augmentation de 36 % suite à une augmentation de plus de 3 % de la taxe d'intérêt associée;
  • Une augmentation de 36% due à une augmentation de 5% de la charge de travail l'année dernière. 

Avancez avec un transfert de crédit  

Il s'agit d'une option très recherchée par les clients, car elle permet d'accéder à des conditions différentes (et souvent meilleures). Si la banque où vous avez votre prêt hypothécaire ne peut pas vous offrir des conditions plus avantageuses ou compensatoires, demandez des propositions à d'autres banques.

Selon votre contexte et préférences, vous pouvez obtenir une proposition plus attrayante pour votre crédit dans une autre institution.  

À partir des différentes propositions, vous devez analyser et comparer chacune afin de déterminer si elles valent la peine par rapport à celle que vous avez actuellement.

Grâce à la refinancement de crédit immobilier, vous pouvez accéder à: 

  • Réduction de l'spread et du Taux Annuel Nominal (TAN);  
  • Elargissement du contrat
  • Changement de mode de taux d'intérêt (par exemple, passer d'un taux variable qui augmente en raison de l'Euribor, à un taux fixe sans indice);  
  • Transfert ou réduction des prestations des assurances requises;
  • Une possible augmentation de la valeur marchande de la maison, avec une nouvelle évaluation. 

En acceptant l'une des propositions d'un autre banque pour transférer le crédit, sachez que vous devez informer la banque actuelle 10 jours à l'avance de votre intention. Il est également important de noter que la banque a également 10 jours pour partager les données et documents liés au crédit avec la banque vers laquelle le financement sera transféré.  

Plus de crédits? Faites une consolidation 

En plus du prêt hypothécaire, si vous avez d'autres crédits comme des prêts à la consommation ou des cartes de crédit, vous pouvez les regrouper en un seul. Par exemple, en ayant un prêt hypothécaire, un prêt automobile et une carte de crédit, il est possible de souscrire à un crédit consolidé qui regroupe les trois.  

De cette façon, vous commencez à payer une seule tranche pour les différents crédits, qui peut être de montant plus faible, car les tas d'intérêt sont plus attrayantes, et le délai du prêt peut être considérablement prolongé. Cependant, en rallongeant la durée, vous finissez par payer plus d'intérêts sur les crédits à l'avenir.  

Alors, c'est un produit qui permet d'avoir une plus grande économie à court terme, mais qui peut représenter un plus grand fardeau à long terme. & nbsp;

C'est pourquoi, si vous avez besoin de réduire immédiatement votre prêt immobilier, voici quelques options auxquelles vous pouvez accéder.

Souhaitez-vous avancer ou en savoir plus? Contactez Poupança no Minuto pour un service gratuit et personnalisé d'intermédiation de crédit, et assurez-vous un soulagement dans le budget familial mensuel.

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