Qual o melhor seguro de vida para crédito habitação?
Ter um seguro de vida no crédito habitação é uma exigência habitual dos bancos. Mas isso não significa que tenha de aceitar a primeira proposta, e muito menos a mais cara. Há formas de poupar, garantir boas coberturas e escolher com liberdade: Saiba como.
O que cobre o seguro de vida no crédito habitação?
O seguro de vida associado ao crédito habitação tem como principal objetivo assegurar que, em caso de morte ou invalidez do titular, o banco recebe o valor em dívida. Estas são as coberturas mais comuns:
Cobertura em caso de morte
Garante o pagamento do capital em dívida ao banco caso o segurado faleça durante o prazo do empréstimo.
Invalidez Absoluta e Definitiva
Protege em situações em que o titular fica totalmente incapacitado para qualquer atividade profissional.
Outras coberturas possíveis
Algumas seguradoras oferecem coberturas extra, como invalidez total e permanente (ITP), doenças graves ou proteção em caso de desemprego, mas nem todas são obrigatórias.
É obrigatório contratar o seguro com o banco?
Não. A lei permite ao cliente escolher a seguradora, desde que a apólice cumpra os requisitos exigidos pelo banco.
Contudo, muitos bancos oferecem uma bonificação no spread se o cliente mantiver o seguro com a instituição. Nestes casos, é importante fazer as contas: Poupar no seguro pode compensar mesmo com um pequeno aumento do spread.
Como escolher o melhor seguro de vida?
A escolha do melhor seguro de vida para crédito habitação depende de vários fatores. O mais barato nem sempre é o melhor, e o mais caro nem sempre oferece mais proteção.
Comparar coberturas
Verifique se cobre morte e invalidez, e qual o tipo de invalidez (absoluta ou total e permanente).
Avaliar prémios mensais
Faça uma comparação de seguros com base no valor mensal e no capital coberto. Seguros fora do banco são, por norma, mais baratos.
Ver cláusulas de exclusão
Consulte com atenção os casos que não estão cobertos, como doenças preexistentes, práticas desportivas de risco, ou exclusões por idade.
Escolher com liberdade (mediação de seguros)
Recorrer a um mediador de seguros pode ajudar a encontrar o seguro mais barato com boa cobertura, sem estar preso às opções do banco. Para tal, o Poupança no Minuto pode ajudar, sem qualquer custo!
Posso mudar de seguro durante o crédito?
Quando pode compensar
Se o seu prémio mensal está elevado ou as coberturas são fracas, mudar de seguro de vida no crédito habitação pode representar poupanças significativas ao longo do contrato.
Como fazer a portabilidade
Basta contratar um novo seguro, entregar a nova apólice ao banco e pedir a substituição. O banco não pode recusar, desde que as condições sejam equivalentes.
O que deve ter atenção
- Confirmar o tipo de cobertura exigido pelo banco;;
- Ver se há penalização no spread;
- Garantir que o novo seguro é aceite antes de cancelar o antigo;
Exemplo de simulação: Seguro do banco vs Seguradora
| Perfil | Banco | Seguradora externa |
| Casal, 35 anos, €150.000 | 39 €/mês | 21 €/mês |
| Diferença anual | – | Poupa 216 € por ano |
| Diferença total em 30 anos | – | Mais de 6.000 € de poupança |
Este exemplo mostra como mudar de seguro pode reduzir significativamente os custos do crédito, especialmente em empréstimos de longo prazo.
Quer saber qual o melhor seguro de vida do crédito habitação para si? O Poupança no Minuto trata de todo o processo por si, para que (se) poupe! Simule já aqui:
Perguntas Frequentes (FAQ)
É obrigatório ter seguro de vida no crédito habitação? Sim, na maioria dos casos os bancos exigem este seguro como garantia do empréstimo.
Posso mudar de seguro depois de assinar o crédito? Sim. Desde que a nova apólice cumpra os critérios exigidos, o banco é obrigado a aceitar.
O seguro do banco é sempre mais caro? Regra geral, sim. As seguradoras externas costumam oferecer preços mais competitivos, especialmente em contratos com longa duração.
Que coberturas são obrigatórias? Normalmente, morte e invalidez absoluta e definitiva. Mas confirme com o seu banco.
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