Se tem até 35 anos e sonha comprar casa mas não tem poupanças para dar de entrada, esta pode ser a sua oportunidade. Com a medida do Governo de garantia pública, é possível aceder a crédito habitação jovem 100% financiado, ou seja, sem necessidade de entrada inicial.

A medida permite que os bancos financiem até 100% do valor de aquisição da casa, com o Estado a garantir a parte do crédito acima dos habituais 90%. Saiba como obter crédito 100% habitação, quem pode beneficiar e como simular com o apoio do Poupança no Minuto.

O que é o crédito habitação jovem 100% financiado?

O crédito jovem 100% com garantia pública é uma linha de financiamento criada pelo Governo português para facilitar o acesso à compra de casa por jovens até aos 35 anos, dispensando a entrada inicial.

Através desta medida, o Estado assume uma garantia pública sobre 15% do valor do imóvel, permitindo que os bancos concedam financiamento a 100% sem exigir poupança inicial ao cliente.

Quem pode obter financiamento a 100%?

Para aceder a este crédito habitação sem entrada, é necessário cumprir certos critérios definidos pelo Governo e pelas instituições bancárias.

Idade e rendimento

Ter entre 18 e 35 anos;
Ter residência fiscal em Portugal;
Ter rendimentos estáveis e declaração de IRS em território nacional;
Ter taxa de esforço inferior a 35% (percentagem do rendimento usada para pagar créditos).

Tipo de imóvel

Imóvel destinado a habitação própria e permanente;
Localizado em território nacional;
Valor de aquisição igual ou inferior a 450.000€.

A medida não se aplica a imóveis de segunda habitação, investimento ou arrendamento.

Garantias exigidas

Estabilidade contratual (contrato sem termo preferencial);
Possibilidade de exigência de fiador, conforme o risco avaliado;
O imóvel deve estar legalizado, ter licença de utilização e estar em bom estado;
Avaliação bancária do imóvel compatível com o valor de compra.

Como pedir crédito jovem com financiamento total?

O processo para pedir crédito com financiamento total passa por uma análise criteriosa dos bancos e deve ser conduzido com apoio especializado para aumentar a taxa de sucesso.

Requisitos do banco

Além dos critérios definidos pela medida do Governo, os bancos exigem que:

Os proponentes tenham entre 18 e 35 anos à data da escritura;
O imóvel seja habitação própria e permanente (com comprovação);
A situação profissional seja estável;
O histórico de crédito esteja limpo (sem incumprimentos ou incidentes no Banco de Portugal);
A taxa de esforço seja sustentável (rendimento líquido compatível com a prestação);
O valor da casa seja igual ou inferior a 450.000€.

O montante acima de 85% do valor de aquisição é coberto por garantia pública e não por hipoteca, o que exige aprovação adicional.

Documentação necessária

Documento de identificação (Cartão de Cidadão);
Declaração de IRS e nota de liquidação;
Recibos de vencimento (últimos 3 meses);
Comprovativo de IBAN;
Comprovativo de morada;
Declaração da entidade patronal ou contrato de trabalho;
Documentos do imóvel (certidão permanente, caderneta predial, licença de utilização, planta).

Papel do Poupança no Minuto

O Poupança no Minuto é parceiro de bancos aderentes à medida da garantia pública para jovens e pode:

Confirmar a sua elegibilidade;
Tratar da simulação de crédito habitação jovem;
Apresentar o processo ao banco;
Acompanhar até à aprovação e escritura.

E tudo isto sem qualquer custo para si! Saiba como simular, em seguida.

Simule já o seu crédito habitação jovem

Simular o crédito habitação é o primeiro passo para perceber a viabilidade do seu processo e o valor da prestação mensal com 100% de financiamento.

O que precisa para simular

No simulador online do Poupança no Minuto, deve indicar:

Finalidade da compra (habitação própria);
Valor do imóvel pretendido (máx. 450.000€);
Valor da entrada (pode indicar 0€);
Idade e situação profissional;
Rendimentos líquidos mensais;
Contactos (email e telemóvel).

O simulador está adaptado para processar pedidos ao abrigo da garantia pública do Governo.

O que vai receber no resultado

Estimativa da prestação mensal;
Proposta indicativa de taxa de juro;
Montante total possível de financiamento;
Análise de elegibilidade ao crédito jovem 100%;
Acompanhamento gratuito de um especialista.

Vantagens e cuidados ao pedir crédito jovem 100%

Vantagens

Sem entrada inicial;
Apoio do Estado através de garantia pública;
Acesso facilitado a habitação própria;
Condições ajustadas a jovens com menos poupança;
Simulação e acompanhamento gratuitos;

Cuidados

Nem todos os bancos aderiram à medida;
A aprovação depende sempre da avaliação de risco;
Pode haver necessidade de fiador;
Imóveis acima de 450.000€ ficam excluídos;
A prestação deve caber no orçamento - atenção à taxa de esforço.

Se tem até 35 anos e quer comprar casa, este é o momento certo. Com a garantia pública do Governo, pode obter crédito habitação jovem 100% financiado, mesmo sem entrada. Faça já a sua simulação com o Poupança no Minuto - grátis e sem complicações e inicie o seu processo ainda hoje! Simule já:

Perguntas Frequentes (FAQ)

Posso comprar casa sem entrada inicial? Sim. A nova medida do Governo permite financiamento a 100% para jovens até aos 35 anos, com garantia pública.

É obrigatório ter fiador? Depende do perfil financeiro do candidato. Bancos podem solicitar fiador se o rendimento for considerado insuficiente.

O crédito jovem 100% é só para primeira habitação? Sim, apenas para imóveis destinados a habitação própria e permanente.

O que acontece se o crédito for recusado? Pode ser reapresentado a outro banco ou ajustado (por exemplo, baixar valor da casa ou juntar fiador). O Poupança no Minuto pode ajudar nesse processo.

Os bancos emprestam sempre 100%? Não. Apenas alguns bancos aderiram à medida, e mesmo nesses casos a aprovação depende de avaliação de risco, perfil do cliente e características do imóvel.

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