Crédito habitação approuvé : quels sont les coûts que vous allez encore avoir ?

Obtenir l'approbation du crédit immobilier est une étape importante, mais cela ne signifie pas que tous les coûts de l'achat de la maison soient résolus.

Même après que la banque a approuvé le financement, il y a des frais liés à l'achat du bien immobilier, à la formalisation du crédit, aux taxes et aux assurances.

Après l'approbation du prêt immobilier, des coûts liés à l'évaluation du bien, aux impôts, à la formalisation, aux enregistrements, aux frais bancaires, aux assurances et autres frais de l'opération peuvent encore être présents.

Le prix dépend de la propriété, du crédit, de la situation de l'acheteur et des conditions de l'institution.

L'approbation signifie-t-elle qu'il n'a plus besoin d'argent ?

Non. C'est l'un des erreurs les plus courantes de ceux qui achètent une maison pour la première fois. La banque peut approuver un prêt pour financer une partie ou, dans certaines situations spécifiques, une très forte proportion de la valeur de l'acquisition. Cela ne signifie pas que tous les coûts associés à l'achat sont inclus dans le financement.

Il faut séparer le montant destiné à l'achat de la maison des autres coûts de l'opération.

1. Taxes

L'achat d'un bien immobilier peut impliquer des taxes, notamment l'IMT et l'impôt sur le timbre, bien qu'il existe des situations d'exonération ou des avantages fiscaux.

Le montant dépend du prix du bien immobilier, de la localisation, de l'usage, des caractéristiques de l'acheteur et des règles fiscales en vigueur au moment de l'achat.

Ainsi, ces coûts doivent être calculés avant la signature du contrat définitif.

2. Rédaction et enregistrements

La formalisation de l'achat et du crédit peut impliquer des coûts liés à la rédaction, aux enregistrements et à d'autres actes nécessaires pour finaliser l'opération.

Le montant dépend du procédé utilisé et de la situation concrète.

Il est important de confirmer à l'avance quels sont les coûts inclus dans le processus.

3. Évaluation de l'immeuble

L'évaluation bancaire est une étape importante du processus de crédit.

Même après l'approbation de l'opération, le processus peut impliquer des coûts liés à l'évaluation.

Le Banco de Portugal prévoit des règles spécifiques pour l'évaluation et la mise à disposition du rapport correspondant au client.

4. Frais bancaires

Le crédit peut impliquer des frais liés à certaines opérations.

Les conditions doivent être vérifiées dans la documentation et le tarif de l'institution.

Il est important de ne pas supposer que deux offres avec le même paiement ont exactement les mêmes coûts.

5. Assurance vie

Lorsque requis par la banque, l'assurance vie liée au crédit immobilier représente un coût supplémentaire.

Le prix dépend de plusieurs facteurs, notamment l'âge, le montant assuré et les caractéristiques de la police.

Le banque doit présenter les informations relatives aux assurances et aux coûts associés dans le processus de souscription.

6. Assurance multirisques

L'assurance multirisques habitation peut également être exigée dans le cadre du financement, notamment pour protéger le bien contre certains risques.

Comme pour l'assurance vie, il est important d'analyser les couvertures, les exclusions et le prix.

7. Entrée initiale

C'est l'un des coûts les plus importants.

Pour un prêt destiné à l'habitation propre et permanente, le financement ne doit, en règle générale, pas dépasser 90 % du plus petit entre le prix d'acquisition et la valeur d'évaluation.

Ainsi, dans de nombreux cas, l'acheteur devra garantir une partie de la valeur de l'acquisition avec des capitaux propres.

Il existe des régimes spécifiques qui peuvent permettre des pourcentages de financement différents, donc chaque cas doit être analysé individuellement.

Combien d'argent dois-je avoir disponible ?

Il n’existe pas de montant unique. Imaginez une maison de 250 000 euros. Si le financement correspond à 90 % de la valeur retenue pour le crédit, il pourrait y avoir une nécessité de 25 000 euros de capitaux propres simplement pour compléter le prix d’acquisition.

À cette somme peuvent s'ajouter des taxes, des frais de formalisation, des assurances et d'autres dépenses. C'est pourquoi, avant de faire une offre pour une maison, il est important de calculer le coût total de l'opération.

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FAQ

Après l'approbation, puis-je toujours avoir des coûts ?

Oui. L'approbation du crédit ne supprime pas les coûts d'achat, taxes, formalisation, assurances et autres dépenses.

Le banque finance tous les coûts de l'achat ?

Pas nécessairement. Le financement est soumis aux règles applicables et aux conditions de l'opération.

L'évaluation peut représenter un coût associé au processus de crédit.

L'assurance vie est-elle incluse dans le paiement ?

Dépend des conditions de l'offre. L'assurance peut représenter un coût séparé ou être présentée avec les autres frais.

Combien dois-je avoir disponible avant d'acheter une maison ?

Dépend du prix du bien, du financement, des taxes, des coûts de formalisation et de la situation de l'acheteur.