Crédit à la consommation de plus en plus contracté pour faire face aux dépenses

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Le crédit à la consommation pourrait être utilisé pour combler les lacunes budgétaires.

Le crédit à la consommation est de plus en plus contracté comme une solution pour faire face aux dépenses des budgets familiaux. Cela arrive à un moment où les familles ne parviennent pas à répondre à toutes leurs obligations uniquement avec des salaires et des économies, avec l'aggravation du coût de la vie.

L'économiste Sérgio Lagoa de l'ISCTE, contacté par Lusa, comme on peut le lire sur Notícias ao Minuto, explique que "Le crédit à la consommation pourrait être utilisé pour combler les lacunes du budget. Avec l'inflation et des paiements plus élevés à la banque, les clients utilisent peut-être le crédit à la consommation pour faire face à des dépenses d'éducation, de santé et éventuellement même pour aider à payer le crédit immobilier".

Le même explique également qu'il n'y a pas un seul facteur expliquant la croissance et que l'inflation a également un impact sur l'augmentation de ce crédit, car les prix sont plus élevés pour les biens et services.

Avec l'économie en croissance, des perspectives budgétaires plus positives et une stabilité de l'emploi croissante ont conduit les consommateurs à se sentir plus en confiance pour demander ce crédit, qu'ils dirigent vers des dépenses moins nécessaires comme des voyages ou une voiture. En ce qui concerne les banques, avec des taux d'intérêt plus élevés et des défauts de paiement moins fréquents, cela conduit à une autorisation accrue de crédit à la consommation. 

Selon l'économiste, malgré la croissance, les valeurs du crédit à la consommation ne semblent pas problématiques car "la croissance du stock de crédit à la consommation a été inférieure à l'inflation et au produit intérieur brut nominal", et que ces dernières années, l'endettement des ménages a diminué. "Ce n'est pas une croissance exponentielle, cela résulte des spécificités auxquelles les familles sont confrontées", explique-t-il, cité par l'article.

Déjà, l'économiste Ana Cordeiro Santos de l'Université de Coimbra, contactée par Lusa, a déclaré que l'augmentation du crédit à la consommation est liée à l'inflation croissante, mais peut également se justifier en raison du déséquilibre entre l'évolution des revenus et des prix, selon une publication de Notícias ao Minuto.

Selon elle, certaines études ont indiqué que le crédit à la consommation a été plus souscrit par des familles à revenu plus faible, avec un risque accru en raison de situations professionnelles plus précaires. "C'est aussi un crédit à taux d'intérêt plus élevés, donc c'est un accès au revenu à un coût beaucoup plus élevé pour ceux qui ont moins de ressources financières", met-elle en garde.

Pour Ana Cordeiro, la crise due à la covid-19, accompagnée de la hausse des achats en ligne et de l'utilisation de la carte de crédit, a favorisé le crédit à la consommation.

Mais pour l'économiste de DECO PROteste, Nuno Rico, cette augmentation du crédit à la consommation se produit depuis 2022 avec la hausse des taux d'intérêt et le coût de la vie, ce qui conduit à une pression sur les budgets des familles. "Les familles ne parviennent pas à épargner ou à avoir un salaire suffisant pour les dépenses non récurrentes, telles que les électroménagers, les meubles, les voitures, les frais d'éducation, de santé. Elles utilisent le crédit pour faire face aux dépenses du budget familial", peut-on lire dans l'article.  

Mais le même indique également que le fait que l'embauche de ce crédit soit de plus en plus facile a également contribué à la croissance du crédit immobilier, ce qui fait que les consommateurs ne réfléchissent pas correctement à son coût et aux risques associés, soutenant que la Banque du Portugal devrait renforcer la supervision pour vérifier la solvabilité des clients dans ces prêts. 

Dans la nouvelle, on peut également lire que l'économiste de DECO attribue l'augmentation des taux d'intérêt facturés sur les crédits à la consommation à la hausse des taux d'intérêt sur le marché, ce qui est également "une façon de dissuader le consommateur d'adhérer", cependant, "ce n'est pas ce qui a été constaté".  

Cependant, les économistes soulignent qu'il est important de noter que l'augmentation des taux d'intérêt sur les prêts à la consommation n'a pas été aussi importante que sur les prêts hypothécaires. 

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