Como contratar um crédito automóvel?

Comment embaucher un crédit automobile?

Un crédit automobile est un financement personnel ayant pour but spécifique l'acquisition d'un véhicule. Mais comment fonctionne-t-il, quels sont les prérequis nécessaires et quels choix devez-vous faire avant de souscrire ? Nous expliquons tout cela dans la suite.  

26 Mar 20245 min

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Souhaitez-vous acheter une voiture à crédit automobile? Les intermédiaires de crédit de Poupança no Minuto recueillent plusieurs offres de banques et vous aident à décider quelles sont les meilleures conditions pour vous. Découvrez comment fonctionne ce crédit.

Qu'est-ce qu'un prêt auto?  

Vous souhaitez contracter un prêt auto? Vous pouvez passer à l'étape suivante si vous souhaitez une voiture neuve ou d'occasion, en remplissant les conditions requises par les banques.

En embauchant ce type de financement, l'institution financière conserve une réserve de propriété/hypothèque sur la propriété.  

C'est un prêt personnel spécifiquement pour l'automobile et l'un des plus simples à contracter, pouvant même être financé à 100% avec des délais allant jusqu'à 120 mois (10 ans). 

Les conditions dépendront des propositions présentées, en fonction du montant de financement dont vous avez besoin, de la durée de financement que vous choisissez, ainsi que de l'année de la voiture, et des intérêts appliqués au crédit. Vous devriez donc toujours demander plusieurs simulations à différentes banques, pour pouvoir comparer et obtenir la proposition la plus adaptée à vous!  

Quels sont les critères d'éligibilité pour obtenir un prêt automobile?  

Pour accéder à ce crédit, obtenir un financement approuvé et avec de meilleures conditions, les banques évaluent votre taux d'effort et votre profil de risque.  

La taxe d'effort est calculée en fonction de vos revenus mensuels par rapport aux mensualités de crédit que vous avez contractées, afin de comprendre le poids supplémentaire d'une autre mensualité dans votre budget. C'est de cette manière que la banque analyse si vous avez la capacité financière de supporter un autre engagement mensuel. 

Le taux d'effort idéal, selon la Banque du Portugal (BdP), devrait être jusqu'à 35%, et la formule de calcul est la suivante :  

[Total de prestações / Revenu du ménage] x 100 = Total en pourcentage    

En d'autres termes, si vous avez un prêt immobilier contracté et que vous payez 400 euros par mois pour celui-ci, en recevant un revenu net mensuel de 1 600 euros, votre taux d'effort sera de 25%. Ainsi, si vous ajoutez une mensualité de prêt automobile de 150 euros, votre taux d'effort sera de 34%, vous permettant d'obtenir un prêt approuvé.  

Mais aussi est analysé le profil de risque du client, à travers la vérification de tout défaut de paiement et son historique financier à la BdP, l'âge, les revenus du client et aussi le lien d'emploi. Cependant, veuillez noter que chaque banque analyse les propositions au cas par cas et les critères d'approbation sont variables.

De plus, il convient de noter que le crédit automobile peut avoir des conditions différentes selon que la voiture est neuve ou d'occasion. Cela peut s'expliquer par le fait que les conditions peuvent être légèrement moins favorables pour une voiture d'occasion. Par exemple, pour un financement de 5 000 euros avec un délai de remboursement de 24 mois, une voiture neuve peut avoir un TAEG de 9,4% et une mensualité de 224,50 euros, tandis qu'une voiture d'occasion peut avoir un TAEG de 9,9% et une mensualité de 225,57 euros. En d'autres termes, bien que ces données soient seulement indicatives, car cela dépendra toujours des cas spécifiques et des banques, un crédit pour une voiture d'occasion sera toujours, à priori, plus coûteux.

Quels critères à considérer avant de contracter un prêt auto?  

Avant de procéder à la souscription d'un crédit automobile, vous devez définir certains aspects qui vont influencer les conditions proposées par les institutions financières.

Par exemple, décider si vous voulez faire un apport en crédit ou si vous voulez demander un financement à 100%. Plus vous investissez de capital au départ et moins le montant du crédit est faible, moins vous paierez mensuellement pour le financement.

Ensuite, déterminez quelle durée de financement vous souhaitez demander. Si vous préférez la durée maximale, les mensualités seront plus étalées dans le temps et vous paierez moins par mois, mais vous finirez également par payer plus d'intérêts à long terme, augmentant le montant total du crédit.  

Il doit encore décider s'il souhaite un crédit avec un taux d'intérêt fixe ou variable. Comme dans le prêt immobilier, si vous optez pour un taux variable, celui-ci est lié à l'Euribor et soumis à ses fluctuations. Ainsi, si les taux Euribor montent ou descendent, en fonction de la durée que vous avez définie, lorsque votre versement est révisé, il en va de même pour le montant de la mensualité (augmentation ou diminution).  

Malgré le fait que le taux fixe puisse être plus élevé, il offre la même valeur tout au long du contrat, assurant une plus grande stabilité et prévisibilité.  

De plus, sachez que les taux d'intérêt peuvent être plus élevés pour l'achat d'une voiture d'occasion que pour l'achat d'une voiture neuve.

Enfin, il faut également savoir qu'en contractant un crédit automobile, la voiture est au nom du client, mais avec une réserve de propriété automobile en faveur de l'entité financière (le client reste propriétaire dans le titre de propriété). Cela permet à la banque de se protéger, car en cas de non-paiement, l'entité financière peut récupérer la voiture, qui servait de garantie. Pour éviter cela, vous devrez contracter un prêt personnel sans but spécifique - mais avec des taux d'intérêt plus élevés.  

Parlez à un courtier en crédit de Poupança no Minuto pour contracter votre prêt automobile: Nous offrons un service de médiation gratuit, nous occupant de toute la communication avec les banques, des formalités administratives, et vous aidant à choisir la simulation de crédit qui vous convient le mieux!  

Selon vos besoins et préférences, les intermédiaires trouvent les conditions que vous recherchez, en vous accompagnant tout au long du processus jusqu'à ce que l'argent soit disponible sur votre compte!  

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