Combien coûte un prêt immobilier?

Prêt immobilier : Le financement de la banque n'est pas à 100%

En envisageant de demander un prêt immobilier pour acheter votre maison, vous devez savoir que la banque ne finance pas 100% de la valeur du bien.

Currently, limits are imposed on housing credit financing by the Bank of Portugal. For credits aimed at housing and construction of own and permanent, banks can lend up to 90% of the property value, and for credits with mortgage guarantee or intended for other purposes, banking entities are allowed to lend up to 80% of the value. Financing of properties at 100% is only possible if the property for purchase belongs to the bank.

Soit, si vous voulez acheter une maison avec un prêt hypothécaire, sachez que, au départ, vous aurez besoin d'avoir un capital disponible correspondant à, au moins, 10% de la valeur de la propriété. Il est important de souligner que ce pourcentage correspond à la valeur la plus basse entre la valeur d'achat ou d'évaluation. Autrement dit, si la propriété est en vente pour 200 mille euros, mais est évaluée à 180 mille euros, le pourcentage sera de 10% de la valeur d'évaluation (dans ce cas, 18 mille euros).

Mais, en outre, il existe d'autres coûts associés au crédit, que nous aborderons ensuite.

Vous devez payer deux impôts lors de l'acte.

En plus du prix initial à fournir pour l'achat de la propriété, vous devrez également payer deux impôts lors de la signature du contrat : la taxe de timbre et l'impôt sur les transferts onéreux de biens immobiliers (IMT).

L'Impôt de Timbre est le plus ancien impôt du système fiscal portugais, correspondant à 0,8% de la valeur d'acquisition de la propriété. Donc, si la propriété a une valeur notariée de 200 mille euros, vous payez un impôt de timbre de 1 600 euros.

D'autre part, l'IMT doit être payé sur la valeur la plus élevée, entre la valeur d'acquisition de la propriété et la Valeur Patrimoniale Tributaire (VPT), qui se trouve dans le cadastre immobilier. La valeur de cet impôt dépend également de facteurs tels que le taux à appliquer, de 1% à 8% (varie en fonction de la valeur de la propriété), de l'emplacement de la maison et de sa finalité respective. Mais sachez qu'il existe des situations où vous pourriez être exempté de payer l'IMT, comme dans les cas où la propriété pour résidence principale et permanente ne dépasse pas une valeur de 97 064 euros sur le continent, et de 121 330 euros dans la région autonome de Madère ou des Açores.

Les banques facturent des frais de traitement.

Ensuite, avec le capital initial à fournir à la banque et les deux impôts à payer, vous pourriez également être confronté à des frais de traitement. Vous devrez payer des frais bancaires, tels que l'évaluation, l'ouverture et l'étude de processus, la formalisation, et enregistrer une hypothèque mutuelle.

Le coût total des frais bancaires peut aller de 500 euros à 1 300 euros. Et l'enregistrement mutuel avec une hypothèque, dans le Casa Pronta, coûte 700 euros.

C'est pourquoi préparez-vous à payer cette somme à la banque, ainsi que les coûts mentionnés ci-dessus.

I have the key in hand, and now?

Après avoir mis à disposition vos économies pour payer tous les montants mentionnés, n'oubliez pas que posséder une propriété comporte également des coûts.

En plus des coûts de décoration, de meubles, d'appareils électroménagers, d'eau, de gaz, d'électricité, de communications, vous devrez payer chaque mois les frais de condominium si vous vivez dans un appartement dans un immeuble, ainsi que l'impôt foncier annuel (IMI).

La valeur de la copropriété dépend de l'immeuble et de son emplacement, coûtant en moyenne environ 30 euros par mois.

En ce qui concerne l'IMI, il s'agit d'un impôt qui doit être payé une fois par an par tous les propriétaires de biens immobiliers. Le montant à payer dépend de la commune où se trouve la propriété, avec des limites allant de 0,3% à 0,5% de la VPT pour les bâtiments urbains, et jusqu'à 0,8% de la VPT pour les bâtiments rustiques.

L'IMI peut être payé en une seule fois ou en versements. Cela dépend de la préférence du propriétaire et du montant à liquider. Autrement dit:

• Si le montant de l'impôt foncier est inférieur à 100 euros, payez en une seule fois en mai.
• Si le montant à liquider est compris entre 100 et 500 euros, vous pouvez payer en deux versements, en mai et novembre;
• Et si le montant est supérieur à 500 euros, vous pouvez payer en trois versements, en mai, août et novembre.

Mais si le propriétaire du bien a une valeur de IMI à payer supérieure à 500 euros et souhaite la régler en une seule fois, il peut également le faire.

Donc, même si vous avez la clé de votre nouvelle maison de rêve en main, vous devez toujours réserver une partie du budget pour ces frais.

Étant un processus complexe, assurez-vous un suivi personnalisé par un courtier en crédit Poupança no Minuto pour votre prêt immobilier. Il garantit une réponse rapide, précise et gratuite. Il répond également à toutes vos questions sur les coûts du processus ou autres.