Sinais de sobre‑endividamento: como perceber se já tem créditos a mais

A taxa de esforço no limite vermelho

O primeiro grande sintoma matemático do sobre endividamento é a taxa de esforço. Esta taxa representa a percentagem do seu ordenado líquido que serve exclusivamente para pagar prestações ao banco. Se os seus encargos com o crédito habitação, financiamento automóvel e créditos pessoais ultrapassam os 40% do seu salário, o seu orçamento entrou na zona de perigo. Sem margem de manobra, qualquer despesa inesperada, como uma ida de urgência ao dentista, provocará um buraco nas contas.

Usar crédito para pagar necessidades básicas

Um dos alertas mais graves ocorre quando o ordenado acaba a meio do mês e passa a depender do saldo do cartão de crédito para pagar a água, a luz ou as compras de supermercado. O cartão de crédito nunca deve ser uma extensão do seu vencimento. Se está a financiar as despesas de sobrevivência com dinheiro do banco que cobra juros elevadíssimos, a espiral de endividamento já começou.

Os avisos bancários e falhas de pagamento

Quando começa a ignorar chamadas de números desconhecidos e recebe cartas do banco por atrasos de pagamento, a situação exige medidas radicais. O atraso no pagamento de prestações gera juros de mora que fazem a dívida crescer de forma descontrolada de um mês para o outro, empurrando o seu nome para a "lista negra" do Banco de Portugal.

Não espere que o problema piore!

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