Quando pede um financiamento bancário, a taxa de juro e a prestação mensal são os focos principais da atenção. Contudo, existe uma sigla que revela o verdadeiro custo da sua dívida.

O que significa a sigla MTIC

O Montante Total Imputado ao Consumidor é, de forma simples e direta, a soma de tudo o que vai pagar ao banco até ao final do seu contrato de crédito. Enquanto a mensalidade mostra o seu esforço imediato, o MTIC revela o custo absoluto e final da sua dívida.

Este número gigantesco engloba não só o valor que pediu emprestado, mas também a totalidade dos juros, os prémios dos seguros obrigatórios, as comissões bancárias de abertura e gestão, e ainda os impostos associados à operação.

A ilusão da prestação mensal mais baixa

Muitos clientes escolhem uma proposta de crédito apenas porque a mensalidade apresentada é mais barata. No entanto, uma prestação menor pode esconder um prazo de pagamento bastante mais longo ou comissões ocultas.

Ao olhar para o valor total a pagar, pode perceber rapidamente que a opção com a mensalidade mais baixa a curto prazo obriga ao pagamento de milhares de euros adicionais em juros ao longo dos anos. O barato sai muitas vezes caro quando não se olha para o quadro geral.

Como usar este indicador para comparar propostas

Sempre que pedir simulações de financiamento em vários bancos, exija a entrega da Ficha de Informação Normalizada (a chamada FINE). Neste documento obrigatório por lei, o valor global a pagar aparece sempre em grande destaque.

Para comparar duas propostas financeiras de forma justa, tenha a certeza de que o montante do empréstimo e o prazo de pagamento são exatamente iguais em ambas as simulações. Depois, basta olhar para o final da página: a proposta que apresentar o valor total mais baixo será, matematicamente, a escolha mais económica para a sua carteira.

A importância de analisar os seguros associados

No caso especifíco do crédito habitação, os seguros de vida e multirriscos têm um peso gigantesco no custo global. Uma instituição financeira pode oferecer uma taxa de juro muito atrativa para captar a sua atenção, mas cobrar apólices de seguro com valores exorbitantes que anulam qualquer poupança.

Ao analisar o custo global imputado ao consumidor, percebe de imediato se compensa aceitar os seguros propostos pelo banco ou se será muito mais rentável procurar alternativas noutras seguradoras para baixar a fatura final.

Quer garantir que escolhe o crédito mais barato do mercado?

Avaliar propostas financeiras exige tempo e literacia financeira. Se quer ter a certeza de que toma a melhor decisão, conte com a ajuda especializada do Poupança no Minuto. Nós comparamos o custo global de vários bancos por si e tratamos de toda a burocracia sem qualquer encargo para o seu orçamento.

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