Deux sur dix Portugais épargnent pour acheter une maison

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Deux tiers des Portugais économisent moins de 10% de leur salaire.

Il ne fait aucun doute que le pouvoir d'achat des Portugais a diminué dans ce contexte inflationniste et de hausse des taux d'intérêt. Cela a conduit à la conclusion que peu de gens ont réussi à économiser plus de 10% de leurs revenus.

L'étude est menée par le Boston Consulting Group, intitulée "Consumer Sentiment Survey 2023", et révèle les conclusions suivantes, consultables dans le partage de Notícias ao Minuto:

• Deux tiers des Portugais économisent moins de 10% de leur salaire;
• 4/10 des répondants ne peuvent pas réserver plus de 5% de leurs revenus après déduction des impôts;
• 16% économisent entre 10% et 20% de leur salaire net, 10% économisent entre 20% et 30%, et seulement 2% économisent plus de la moitié de ce qu'ils gagnent;  
• Le revenu disponible des portugais après les dépenses s'est établi à 7,5% au 1er trimestre de 2023 (6,7% de moins que la moyenne de la zone euro, de 14,2%);

Les raisons sont liées, bien sûr, au contexte que nous traversons de "inflation, hausse des taux d'intérêt et non-augmentation des salaires". Un contexte qui conduit à un pouvoir d'achat plus faible, mais aussi à une " diminution du taux d'épargne et de l'investissement", peut-on lire dans la publication de Notícias ao Minuto.

Ces circonstances se reflètent principalement dans les habitudes de consommation, car 64% des Portugais ont répondu qu'ils ressentaient une "hausse significative du poids de l'alimentation, 44% du véhicule personnel, 42% du loyer, 36% de la pharmacie, 17% de la santé et 16% des animaux de compagnie".

De plus, en économisant, 64% des Portugais "allouent cette fraction de revenus pour couvrir d'éventuels imprévus", 36% des Portugais utilisent l'épargne pour "se constituer une retraite", 30% la dirigent vers les voyages, 11% pour l'achat d'une voiture et 10% pour d'autres biens de consommation.

Enfin - mais non moins important - deux sur dix Portugais ont répondu qu'ils épargnaient pour acheter une maison. Alors, combien faut-il économiser pour une maison actuellement?

Je veux acheter une maison : Combien dois-je économiser?  

Pour acheter une maison aujourd'hui, vous devez épargner une somme importante, même si vous optez pour un prêt immobilier. Voyons combien.

En achetant une maison par le biais d'un prêt, vous devez tenir compte du fait que : les banques ne prêtent pas aujourd'hui 100 % de la valeur de la propriété. En cas d'habitation principale et permanente, elles prêtent un maximum de 90 % de la valeur de la propriété, et en cas de résidence secondaire, 80 % de la valeur. Cela s'applique à la valeur la plus basse entre la valeur d'achat et la valeur de l'évaluation de la propriété.  

Cela signifie que si la maison que vous voulez acheter pour votre résidence principale a un prix d'achat de 230 000 euros et une valeur d'évaluation de 250 000 euros, vous aurez besoin d'avoir un capital disponible de 23 000 euros (10 % de la valeur la plus basse, dans ce cas, celle d'acquisition). 

De plus, vous devez également tenir compte pour ces fonds propres initiaux, de la valeur des impôts que vous devrez payer: 

• Imposto de Selo, corresponding to 0,8% of the property purchase value;  
• O Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT), qui est appliqué sur la valeur la plus élevée de la propriété, entre l'acquisition et la Valeur Patrimoniale Tributaire (VPT), identifiée dans le registre foncier de la maison; sa valeur dépend du taux appliqué, de 1% à 8%, de l'emplacement et de la finalité respective de la propriété; notez qu'il peut également être exempté de l'IMT, si la propriété pour la résidence principale propre et permanente n'est pas d'une valeur supérieure à 97 064 euros sur le continent et 121 330 euros en région autonome de Madère ou aux Açores.  

Enfin, en ce qui concerne les coûts initiaux pour embaucher une maison avec un prêt immobilier, n'oubliez pas les frais de traitement de la banque. Vous êtes soumis à des commissions bancaires, telles que l'évaluation, l'ouverture et l'étude du dossier, la formalisation et l'enregistrement mutuel avec hypothèque. Le coût total peut varier entre 500 et 1.300 euros, le montant de l'inscription à la Casa Pronta étant de 700 euros.

Donc, voici les dépenses qui pèsent sur le portefeuille lors de l'achat d'une maison et que vous devrez économiser avant de commencer le processus. À ce sujet, sachez que si vous engagez de l'aide pour vous accompagner, en plus d'un processus plus simple, vous pourriez obtenir une offre de financement moins chère.  

On fait appel à une agence immobilière pour vous aider avec votre maison de rêve, pourquoi ne pas faire appel à un courtier en crédit pour vous aider avec votre crédit idéal? Et le meilleur... avec nous, vous pouvez avoir accès aux deux services! 

Dans le cas où vous auriez des économies prêtes à acheter votre maison, contactez l'agence immobilière Casa no Minuto qui vous aidera à trouver le bien immobilier que vous cherchez, et les intermédiaires de crédit de Poupança no Minuto qui, gratuitement, simulent votre financement dans plusieurs banques et vous aident à choisir les meilleures (et les moins chères) conditions de crédit pour vous!