Quand est le meilleur moment pour obtenir un prêt immobilier?

Connaissez le bon moment pour demander un prêt hypothécaire et économisez des milliers d'euros.

Acheter une maison est une décision importante et, pour la plupart des gens, implique de recourir à un crédit immobilier.  

Mais y a-t-il un moment idéal pour s'engager financièrement? La réponse dépend de divers facteurs, y compris les taux d'intérêt, l'évolution du marché immobilier, votre situation financière et même le contexte économique du pays.

1. L'impact des taux d'intérêt  

Les taux d'intérêt sont l'un des principaux facteurs à prendre en compte avant de contracter un prêt hypothécaire.  

Pendant les périodes de taux bas, le coût du financement est plus bas, rendant le crédit plus accessible. Cependant, lorsque les taux d'intérêt sont élevés, le montant total à payer pour le prêt sera plus élevé. 

• Taux Euribor: Comme la plupart des prêts immobiliers au Portugal sont indexés sur l'Euribor, suivre son évolution peut aider à décider du meilleur moment pour avancer; 

• Taux fixe ou variable: Si les taux sont bas, il peut être avantageux d'opter pour un taux fixe, garantissant des paiements stables dans le temps. Si les taux sont en baisse, un taux variable peut être plus avantageux.  

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Le contexte du marché immobilier.

Les prix des maisons varient en fonction de l'offre et de la demande. En période de forte demande, les prix augmentent, rendant l'achat moins accessible.

D'autre part, si la demande diminue (par exemple, en raison d'une crise économique ou de taux d'intérêt plus élevés), les prix peuvent baisser, offrant des opportunités pour acheter une maison à un prix inférieur.

• If the market is bullish: It may be difficult to find good opportunities and houses tend to appreciate quickly; 

• If the market is down: It may be easier to negotiate prices and get better financing terms.  

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3. Sa stabilité financière.

Indépendamment du contexte externe, le meilleur moment pour contracter un prêt immobilier est lorsque vous avez une situation financière stable. Avant de procéder, évaluez:

• Votre revenu et stabilité professionnelle; 

• La capacité d'épargne pour l'apport initial (généralement 10% à 20% de la valeur de la maison);

• L'impact de la prestation de crédit sur votre budget mensuel; 

• Possíveis dépenses supplémentaires, telles que taxes, assurances et entretien de la propriété. 

Crédito habitação: Comment savoir si j'ai la capacité financière? Saiba aqui: lien

4. Supports et conditions spéciales

Le gouvernement et les banques proposent des incitations à l'achat de logements, telles que des bonus sur les taux d'intérêt ou des programmes pour les jeunes acheteurs (comme la garantie publique actuelle pour les jeunes jusqu'à 35 ans permettant un financement à 100%). Être attentif à ces opportunités peut faire la différence dans le coût total du crédit.

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La meilleure période pour contracter un prêt immobilier dépend donc de plusieurs facteurs. Suivre l'évolution des taux d'intérêt, l'état du marché immobilier et votre situation financière personnelle sont des étapes essentielles avant de prendre une décision.  

Si vous envisagez d'acheter une maison, planifiez à l'avance et consultez un courtier en crédit pour trouver la meilleure solution pour votre cas . Les agents de Poupança no Minuto vous aident dans toute l'intermédiation avec les banques, sans engagement et sans frais, pour déterminer si vous avez la capacité financière et quelle est la meilleure proposition pour vous. Faites une simulation dès maintenant: