Difficulté croissante pour payer la maison : Comment réduire le paiement?

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Six sur dix Portugais ont du mal à payer leur maison

Selon Notícias ao Minuto, un baromètre de la Fondation Francisco Manuel dos Santos a révélé que, actuellement, six personnes sur dix ont des difficultés à payer leur maison chaque mois, et deux tiers ont du mal à réparer ou à améliorer des besoins urgents dans leur logement.  

Le baromètre en question - le Logement - a inclus 1 086 personnes, avec un échantillon représentatif de la population portugaise, dans le but d'analyser la crise du logement au Portugal pour "des données supplémentaires et de meilleure qualité sur les conditions de vie des familles, leurs besoins et les difficultés auxquelles elles sont confrontées, ainsi que leurs perceptions et convictions", comme on peut le lire dans l'article.

Selon la note de la FFMS, citée par Lusa dans Notícias ao Minuto, "la population interrogée vit en moyenne depuis 20 ans dans le logement actuel et, en termes de régime d'occupation du logement, la plupart vivent dans leur propre maison (66,4 %), dont 31,2 % avec un prêt".

Sur les coûts mensuels moyens des répondants, avec leurs prêts immobiliers ou loyers, "malgré de fortes différences régionales, les ménages avec des coûts (51%) dépensent en moyenne 573 euros par mois fixes avec le prêt ou le loyer".  

Le rapport en question conclut que 62% des ménages ressentent une certaine difficulté à payer leurs dépenses mensuelles de logement, soit six personnes sur dix, et 13% éprouvent une grande difficulté.  

Cependant, environ 80% des répondants sont satisfaits de leurs maisons, mais deux tiers reconnaissent avoir besoin de réparations ou d'améliorations urgentes sur leur propriété.  

Il a également été précisé qu'un répondant sur neuf craint "être en danger de perdre sa maison au cours des cinq prochaines années, en raison de l'augmentation du loyer ou des mensualités de crédit immobilier (50%) ou de l'initiative du propriétaire (28%)". 

Face à ces conséquences, un quart des personnes interrogées déclare que "l' accès au logement a déjà conditionné leurs décisions de vie, avec une moyenne de deux décisions impactées". Ces décisions sont notamment liées à la difficulté de déménager (34,9%), de quitter le domicile parental (31,5%) ou de vivre avec son partenaire (25,7%). 

Comment réduire les versements de crédit?  

Il existe plusieurs façons de réduire votre mensualité de crédit immobilier. En plus de vérifier si vous êtes admissible aux mesures de soutien au logement du gouvernement, vous avez des options telles que la renégociation des conditions, le transfert du prêt vers une autre banque ou le transfert des assurances associées à un autre assureur.  

Rappelons d'abord les mesures actuellement en vigueur :    

• Fixer et réduire la mensualité: Jusqu'à la fin de mars 2024, si vous avez un prêt pour une résidence principale à taux variable (ou mixte pendant la période variable), souscrit avant le 15 mars, avec un solde résiduel égal ou supérieur à cinq ans, vous pouvez fixer le paiement à une valeur résultant de l'application de 70% de l'Euribor à 6 mois. Cependant, notez que dans ce cas, vous devrez rembourser la différence quatre ans plus tard, diluée sur le reste de la durée du contrat;  
• Prime de taux d'intérêt temporaire: Prime calculée sur la valeur de l'indice au-dessus de 3%, si des revenus jusqu'au 6ème niveau sont obtenus, appliquée à 100% lorsque le taux d'effort est égal ou supérieur à 50%, et à 75% lorsque le taux d'effort est compris entre 35% et 50%, avec une valeur bonifiée annuelle jusqu'à 800 euros.  

Dans le cas où vous souhaitez accéder à un versement mensuel permanent plus bas, sans avoir à rembourser le montant plus tard ou à des conditions limitantes, vous pouvez envisager d'autres options. La première étape consiste à informer votre banque que vous êtes mécontent des conditions actuelles du crédit, afin qu'ils puissent commencer par revoir le contrat et le renégocier.  

Si, après renégociation des conditions, vous restez insatisfait : Cherchez les conditions dont vous avez besoin dans d'autres banques. Il est possible de transférer votre crédit vers une autre banque. Dans ce cas, vous remarquerez des économies significatives si vous avez actuellement un prêt immobilier à taux variable indexé sur l'Euribor. & nbsp;

Actuellement, il existe des banques qui pratiquent des taux fixes et mixtes (à partir de 3%) à des valeurs plus basses que l'Euribor (aux environs de 4%), en offrant plus de sécurité et de stabilité.

De plus, vous pouvez également envisager le transfert de votre assurance vie associée au crédit : Si vous avez souscrit votre assurance auprès de l'assureur partenaire de la banque, en la transférant, vous pouvez bénéficier de meilleures conditions et d'un montant inférieur. Il est possible que la banque augmente votre taux de marge, mais souvent, l'économie réalisée sur la prime d'assurance est bien plus importante que l'augmentation due à la pénalité de la marge. 

Pour analyser votre cas spécifique, engagez un intermédiaire de crédit/médiateur d'assurance. Sur Poupança no Minuto, nous proposons les deux services gratuitement, rapidement et de manière personnalisée. Contactez-nous pour vous aider à réduire vos paiements!