Crédit immobilier : Le Portugal a parmi les taux d'intérêt les plus bas pour les nouveaux contrats.

Dans un scénario où les prix des logements continuent d'augmenter, le coût du financement bancaire a diminué, créant une opportunité pour les familles portugaises à la recherche des meilleures conditions pour acheter des biens immobiliers.

Juros em Portugal abaixo da média europeia

Selon les dernières données publiées par la Banque centrale européenne (BCE), le taux d'intérêt moyen pour les nouveaux prêts immobiliers dans la zone euro s'est établi à 3,43% en avril. Cependant, au Portugal, les taux pour les nouveaux contrats n'ont pas dépassé 2,85%.

Cette publication place le marché portugais dans une position hautement compétitive par rapport à ses homologues européens. En fait, seuls trois pays ont enregistré des taux d'intérêt plus bas : Malte (2,08%), la Bulgarie récemment arrivée (2,45%) et l'Espagne (2,8%).

D'autre part, lorsque nous regardons les plus grandes économies européennes, la réalité est beaucoup plus lourde pour les familles. En France, les taux se sont fixés à 3,11%, en Italie à 3,47% et en Allemagne, les nouveaux contrats sont conclus à 3,84%.

A Euribor et la préférence pour les Taux Mixtes

Malgré la moyenne des nouveaux contrats est très attrayante, le marché continue d'être dynamique. Les taux Euribor, qui servent de référence aux prêts à taux variable, ont récemment enregistré de légères hausses, avec le taux sur 6 mois (le plus courant au Portugal) se fixant à 2,607%.

Ce scénario de volatilité des taux variables, associé à une forte concurrence entre les banques opérant au Portugal, explique la faible moyenne des nouveaux prêts (2,85%). Les institutions financières portugaises ont lancé des campagnes très agressives de taux mixtes et de taux fixes inférieurs au variable, offrant une protection initiale contre les fluctuations de l'Euribor.

Les prix des maisons continuent d'augmenter : L'alerte de la Banque du Portugal

Bien que les taux de crédit soient attractifs, la Banque du Portugal lance un avertissement clair dans son dernier Bulletin économique sur l'évolution du marché.

Entre 2017 et 2025, la valeur médiane de vente des maisons au Portugal a augmenté d'environ 120%. La pression est surtout ressentie dans les grandes zones urbaines, avec des municipalités telles que Sintra, Seixal, Barreiro, Moita et Setúbal enregistrant des valorisations supérieures à 200% au cours des 8 dernières années. Le marché locatif a suivi la tendance, les valeurs doublant dans plusieurs dizaines de municipalités.

Ainda assim, le marché reste actif. Selon le régulateur, les Portugais conservent une "perception généralisée que le moment actuel est favorable à l'investissement dans le logement", prévoyant une valorisation des biens immobiliers bien supérieure à la moyenne de la zone euro pour 2026. De plus, les récentes mesures de soutien, telles que la Garantie Publique de l'État pour les jeunes qui se termine à la fin de cette année, ont injecté encore plus de dynamisme dans les nouveaux contrats de crédit immobilier.

Comment profiter des taux les plus bas?

Avec des taux d'intérêt plus bas qu'en 2023 ou 2024, mais des prix de l'immobilier plus élevés, le choix du bon prêt immobilier n'a jamais été aussi déterminant. Une différence de seulement 0,5 % dans le taux d'intérêt peut représenter des dizaines de milliers d'euros d'économies à la fin d'un contrat de 30 ou 40 ans.

Pour bénéficier de ces taux historiquement favorables par rapport à la zone euro, ne vous limitez pas à votre banque habituelle.

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