Transferência do crédito habitação, tenho de duplicar os seguros de vida e multirriscos?

Transfert de crédit immobilier, dois-je doubler les assurances vie et multirisques ?

Pour transférer votre prêt immobilier, vous devez tenir compte des assurances liées au financement : si la banque vers laquelle vous allez transférer suggère de souscrire les assurances chez le partenaire assureur, pour de meilleures conditions de crédit, rappelez-vous que vous ne pouvez pas annuler les autres polices sans avoir vendu la propriété. Que faire dans cette situation ? Nous expliquons tout dans cet article.

25 Oct 20234 min

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Crédito habitação: Deve ter associado seguro de vida e seguro multirriscos 

Au moment de contracter un prêt immobilier, les banques exigent de souscrire à deux assurances : une assurance décès-invalidité et une assurance multirisque. C'est une étape obligatoire pour que le financement soit approuvé, afin que la banque se protège en cas de situation imprévue.

Ainsi, l'assurance vie protège l'institution bancaire si le titulaire du prêt tombe malade ou a un accident l'empêchant de générer des revenus pour rembourser les mensualités. En parallèle, l'assurance multirisques protège le bien immobilier en cas de sinistre. En fonction des garanties, elle peut également couvrir le contenu de la propriété.  

Vous pouvez rechercher l'assureur le plus adapté 

En général, les banques demandent de souscrire des assurances auprès de la compagnie d'assurance associée, mais sachez que vous n'êtes pas obligé de le faire. Vous pouvez chercher la compagnie d'assurance qui vous convient le mieux et vous offre la meilleure proposition en termes de rapport qualité-prix. Dans ce cas, la banque peut augmenter le taux d'intérêt du crédit en contrepartie, mais en calculant bien, cela peut souvent être plus avantageux par rapport à ce que vous économisez en souscrivant des assurances auprès d'une entité extérieure à la banque.

Mais en mettant en situation suivante: vous avez déjà souscrit un prêt immobilier, et au moment de la procédure, vous avez souscrit les assurances auprès de l'assureur associé. Et maintenant vous souhaitez transférer le crédit immobilier. La question se pose: Que faire des assurances? Est-il possible d'annuler la police de manière anticipée dans ces cas-là? Voyons ensuite.

Je veux transférer le prêt immobilier, que dois-je faire concernant les assurances?

Si, par manque de connaissance ou par avoir estimé avantageux, vous avez choisi l'assureur lié à la banque pour contracter les assurances requises (vie et multirisques) lors de la souscription de votre prêt immobilier, il peut y avoir quelques questions lorsque vous souhaitez transférer le prêt immobilier. Une fois les assurances souscrites auprès de l' assureur partenaire de la banque, que se passe-t-il aux assurances?  

Ce qui arrive souvent, c'est que lors du transfert de crédit, les clients oublient les assurances et souscrivent de nouvelles polices auprès de l'assureur de la banque vers laquelle ils ont transféré, sur la suggestion de celle-ci (pour de meilleures conditions de financement). Cela laisse d'autres assurances actives et entraîne des doublons d'assurances, sans nécessité. 

Comment prévenir la duplication des assurances? 

Alors, que faut-il faire pour prévenir cette situation? En règle générale, ces assurances ne peuvent être annulées que dans deux cas: en ne renouvelant pas la police, ce qui implique d'attendre jusqu'à la prochaine date de renouvellement, ou en cas de vente de la propriété.  

Dans ce cas, comme la propriété n'est pas vendue mais que la dette est soldée à la première banque, il faut garder à l'esprit qu'il s'agit d'une question qui doit être traitée directement.

Par conséquent, pour éviter la souscription de doublons d'assurance, vous pouvez : Suggérer à la nouvelle banque de conserver les assurances actuelles que vous avez, si vous en êtes satisfait. Ou, si vous estimez que cela en vaut la peine, procéder au transfert des assurances vers le nouvel assureur. C'est vrai, tout comme vous transférez votre prêt hypothécaire, vous pouvez aussi changer d'assurances pour une nouvelle entité.

Bien que cela ne se fasse pas automatiquement, c'est-à-dire que le transfert de crédit n'inclut pas les assurances, il est possible de demander le transfert à l'assureur actuel.

Pour ne manquer aucune étape, vous pouvez faire appel à un courtier en crédit / médiateur en assurance comme Savings in a Minute pour vous accompagner dans les processus de transfert, que ce soit pour un prêt immobilier ou des assurances.

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