Spread 0% no crédito habitação? Atenção às letras pequeninas

Étaler 0% sur un prêt immobilier? Attention aux petits caractères.

Actuellement, il y a des banques qui proposent des prêts immobiliers avec un taux d'intérêt de 0%, l'un des taux de ce financement. Mais il est toujours important de regarder les petits caractères : quelles sont les conditions nécessaires pour accéder à ce type de propositions ? Est-ce que ça vaut le coup par rapport aux autres produits que vous devez contracter?

22 Nov 20234 min

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Engager un prêt immobilier avec un spread de 0% ? Faites appel à un courtier en crédit pour savoir si cela en vaut la peine et pour simuler votre cas spécifique. Sur Poupança no Minuto, nous offrons ce service gratuitement, il vous suffit de nous contacter ! Ou lisez d'abord les implications de souscrire aux conditions en question.

Étaler 0% sim, mais attention aux conditions sous-jacentes  

Les offres promues par les banques avec un spread de 0% sur les prêts hypothécaires incluent toujours d'autres conditions sous-jacentes auxquelles il faut faire attention. Voyons lesquelles.

En plus d'avoir une période spécifique pour adhérer, ce taux nul est disponible uniquement pendant deux ans et avec des ventes associées facultatives.  

Vous pouvez adhérer à des crédits pour l'acquisition de biens immobiliers, des travaux ou des transferts, avec n'importe lequel des taux d'intérêt, mais vous devez associer le prêt à un compte courant dans la banque avec laquelle vous signez.

Notez cependant que, pour pouvoir souscrire à ces conditions, vous pourriez également devoir remplir les exigences suivantes :

  • Domicilier le paiement sur le compte courant associé au prêt bancaire; & nbsp;
  • Engagez une carte de crédit avec une utilisation minimale de 100 euros par mois;
  • Em empruntant un crédit consommation, ALD ou leasing automobile avec une dette minimale de 1 000 euros;
  • Domicilier deux paiements mensuels supplémentaires sur le compte courant associé au crédit; 
  • Souscrivez à l'assurance vie et à l'assurance multirisques liées au crédit hypothécaire chez l'assureur partenaire de la banque.

Un spread bas ne signifie pas un crédit moins cher  

Notez que avoir un spread bas ne signifie pas directement que vous aurez un crédit moins cher. Il existe d'autres facteurs qui vont impacter la valeur totale et mensuelle que vous allez payer pour le financement.

Par exemple, le fait de devoir souscrire les assurances obligatoires de crédit auprès du partenaire assureur de la banque peut entraîner un coût plus élevé que de souscrire en dehors de la banque. Il est possible d'économiser considérablement en souscrivant des assurances vie et multirisques auprès d'un autre assureur, même avec un taux d'intérêt plus élevé.  

Il est toujours préférable de faire les calculs à l'avance pour comprendre ce qui est avantageux. Pour cela, demandez des simulations à plusieurs banques et comparez les conditions et le coût total de chaque crédit. De cette manière, vous pouvez comprendre si un spread de 0% entraînera effectivement un coût plus bas pour le crédit ou non.  

Pour comparer les offres de crédit, regardez deux aspects : le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et le Montant Total Imposé au Consommateur (MTIC).

Cela est parce que le TAEG représente le coût que le crédit a pour le client chaque année, en pourcentage de la valeur empruntée, et le MTIC englobe le montant total que le client doit rembourser à la banque tout au long de la durée du contrat. Ainsi, ce sont deux mesures qui, avec des conditions de crédit similaires, permettent la comparaison et le choix de la proposition la moins chère.  

Alors, rappelez-vous que vous ne devriez pas seulement regarder le spread lors de l'analyse de la proposition la moins chère, car: 

  • Les exigences sous-jacentes peuvent ne pas compenser le taux nul;  
  • Il y a d'autres frais plus importants dans le coût du crédit.  

Même si vous trouvez actuellement des promotions de taux mixte avec un spread à 0%, il est possible de trouver des promotions de taux mixte avec un spread supérieur à 0% moins chères. En d'autres termes, vous devez toujours considérer l'ensemble du coût du crédit et essayer de négocier le plus bas cross selling possible.

Allons-nous simuler votre cas spécifique? Contactez les intermédiaires de crédit de Poupança no Minuto et déterminez si un taux de 0% en contractant un prêt immobilier vous bénéficierait ou non!  

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