Resgatar PPR para amortizar crédito habitação? Saiba como

Récupérer le PPR pour rembourser le prêt hypothécaire? Découvrez comment

Vous avez un Plan d'Épargne Retraite (PPR) et vous souhaitez racheter des fonds par anticipation pour pouvoir rembourser votre prêt immobilier? C'est possible, mais sous certaines conditions.

26 Oct 20235 min

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Besoin d'économiser sur votre prêt immobilier ? Découvrez toutes les solutions disponibles : Contactez les courtiers en crédit de Poupança no Minuto. Ou comprenez d'abord comment fonctionne l'option de rachat de PPR pour amortir le prêt.

Autorité fiscale explique les conditions pour récupérer le PPR

Selon une publication partagée sur les réseaux sociaux, l'Autorité fiscale et douanière (AT) indique qu'il existe deux conditions pour pouvoir racheter son PERP par anticipation, afin de pouvoir rembourser une partie ou la totalité de son crédit immobilier.

Selon la publication de l'AT, les consommateurs ont jusqu'à la fin de décembre 2023 pour pouvoir "bénéficier du régime d'exception qui permet de récupérer par anticipation les montants du PPR - plan d'épargne-retraite - pour se libérer du crédit immobilier".  

Cependant, en ce qui concerne l'autorité, ils ne peuvent le faire que dans le but d'appliquer pour un prêt immobilier si : 

  • Nous offrons des prêts pour l'achat ou la construction d'une résidence principale au nom du titulaire du PEA;
  • La limite de la valeur à racheter correspond à 12 fois la valeur de l'Indexant des Aides Sociales (IAS), soit 5 765,16 euros (12x480,43).

Récupération du PPR pour rembourser le prêt immobilier en 2023

Le sauvetage du PPR pour amortir partiellement ou totalement le prêt hypothécaire est en vigueur jusqu'à fin 2023, en vertu de la loi n ° 19/2022 du 21 octobre du gouvernement.

La mesure permet désormais aux emprunteurs de prêts-immobilier, participants aux PEP, d'être remboursés sans pénalité. Ceci jusqu'à concurrence de la valeur maximale de l'IAS en 2023, soit 480,43 euros par mois.  

À travers cette législation, vous pouvez toujours souscrire à un PER jusqu'en décembre et bénéficier des avantages fiscaux, et retirer mensuellement votre argent avec une limite de l'IAS.

Et vous pouvez effectuer cette procédure sans avoir à rembourser la déduction d'impôt sur le revenu, ou l'amende de 10% pour chaque année où vous en avez bénéficié, comme vous deviez le faire avant la mesure en question.  

Comment réduire le paiement mensuel sans sacrifier le PPR?

Pour économiser sur votre prêt immobilier sans sacrifier votre PEA, il existe actuellement d'autres solutions.

En plus des mesures de soutien au crédit hypothécaire imposées par le gouvernement, telles que la fixation et la réduction du paiement mensuel et la bonification des intérêts, chacune sous certaines conditions, vous pouvez également opter pour la renégociation des conditions ou le transfert de crédit.  

Mesures de soutien aux emprunteurs hypothécaires & nbsp;

La première mesure permet de fixer et de réduire la valeur de la mensualité en appliquant un indice correspondant à 70 % de l'Euribor à 6 mois, du 2 novembre au 1er trimestre 2024, pour les contrats de crédit pour l'achat de logements permanents à taux variable (ou mixte, en période variable). Après quatre ans, il est nécessaire de rembourser la différence de valeur qui est diluée sur le reste de la durée du contrat.  

La deuxième mesure repose sur une bonification temporaire des intérêts du crédit, calculée sur la valeur de l'indice supérieure à 3%, destinée aux emprunteurs avec des revenus jusqu'au 6ème échelon, appliquée à 100% lorsque le taux d'effort est égal ou supérieur à 50%, et à 75% lorsque le taux d'effort se situe entre 35% et 50%. Dans ce cas, le plafond annuel du montant pouvant bénéficier de la bonification est de 800 euros.  

Renegotiation of conditions and transfer of housing credit 

La renégociation des conditions peut être effectuée en se rendant à votre banque et en exprimant votre insatisfaction avec le crédit actuel. Pour obtenir une réduction de la mensualité, vous pouvez demander qu'on vous propose de nouvelles conditions qui peuvent ou non correspondre à vos attentes en termes d'économies.

Dans le cas où ils ne correspondent pas, envisagez un transfert de crédit. C'est la solution actuelle que la plupart des Portugais ont choisie afin de réduire leur mensualité de prêt hypothécaire, surtout ceux avec un taux d'intérêt variable. Étant donné qu'ils sont liés à l'Euribor et qu'ils augmentent régulièrement, les contrats à taux variable ont un impact significatif sur leurs prêts immobiliers.  

Avec un transfert de crédit hypothécaire vers une nouvelle institution bancaire, vous pouvez obtenir un taux fixe ou mixte à un taux plus bas que le taux variable. Cela peut réduire considérablement votre paiement mensuel. 

Besoin d'aide pour avancer dans l'un de ces processus? Parlez d'abord à un intermédiaire de crédit qui vous aidera à trouver la meilleure solution pour vous. Les agents de Poupança no Minuto se chargent de toute la "papeterie", de la communication avec les banques et vous présentent enfin la meilleure proposition. 

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