Prêts à risque en 2023 ont augmenté. Comment réduire le risque?

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Les prêts à risque ont augmenté de 2,2 p.p. en 2023

Selon le Rapport de stabilité financière de la Banque du Portugal (BdP), en 2023, on peut conclure qu'il y a eu une augmentation des prêts à risque, principalement liée à l'endettement des familles les plus pauvres. 

Les données ont été publiées par Notícias ao Minuto et montrent que, malgré une augmentation des prêts avec détérioration du risque de crédit, le taux de crédits en défaut a continué de diminuer en 2023, passant de 3% à 2,7%. Cela est dû au maintien de l'emploi et du revenu des ménages, ainsi qu'aux renégociations de crédits et aux mesures de soutien gouvernementales.

Le ratio de prêts non performants aux particuliers a augmenté de 2,2 points de pourcentage en 2023, atteignant 10,4 %, en raison des prêts hypothécaires à taux variable. Cela "reflète une augmentation du risque de crédit associé à une plus grande part des paiements de dette dans le revenu des familles les plus vulnérables", selon la BdP comme indiqué dans l'article.

Remarque que le risque est attribué aux crédits qui ne sont pas encore en défaut, mais pour lesquels il y a des signes dans la situation financière du client indiquant que cela pourrait se produire. 

Il est important de veiller à ce que la résilience accrue du secteur bancaire portugais aux chocs éventuels revête des aspects structurels, permettant une rémunération adéquate des déposants et des actionnaires ainsi qu'un effort d'adaptation nécessaire aux réalités émergentes", cite la nouvelle sur le Rapport sur la stabilité financière.

Comment réduire le risque de défaut de paiement sur le crédit?

Rencontrez-vous des difficultés à fournir votre paiement mensuel de crédit? Sachez que vous pouvez obtenir une plus grande marge de manœuvre dans votre budget en faisant appel à des solutions financières qui vous aident à économiser sur ce produit.  

Le premier pas est de se rendre à votre banque pour demander une renégociation des conditions de votre contrat. L'institution financière peut vous proposer un spread plus bas en échange de la souscription à d'autres produits liés au crédit comme une carte de crédit. Mais vous devez toujours faire les calculs pour comprendre si les économies de mensualités en valent la peine.  

Dans le cas où vous n'êtes pas satisfait, vous pouvez faire appel au transfert de votre crédit vers une banque différente. En ce qui concerne le crédit immobilier, vous pourrez accéder à des conditions plus avantageuses, comme un nouveau régime de taux d'intérêt : si vous avez actuellement un taux variable, vous pouvez le changer pour un taux mixte, qui vous permet de fixer votre taux (il y a des campagnes bancaires avec des taux fixes plus bas que les taux Euribor actuels), puis revenir au taux variable lorsque les taux Euribor sont censés baisser à nouveau. 

Vous pouvez également envisager le transfert des assurances liées au crédit immobilier vers un nouveau assureur : si vous avez des assurances chez le partenaire de la banque, vous pouvez obtenir de meilleures conditions à moindre coût ailleurs. La banque peut pénaliser votre taux, mais les économies que vous pouvez réaliser avec les assurances chez un autre assureur peuvent compenser (et de beaucoup) la pénalisation.

Voici quelques options que vous pouvez envisager pour obtenir des mensualités de remboursement plus faibles sur votre crédit et réduire le risque de défaut de paiement! Sachez que ces processus sont beaucoup plus faciles si vous êtes accompagné d'un intermédiaire de crédit tel que Poupança no Minuto.

Les agents de Poupança ne facturent aucun frais pour leur service et s'occupent de toute la bureaucratie pour vous ! Un seul agent vous accompagnera tout au long du processus, vous aidant à comparer les diverses propositions et à choisir la plus avantageuse. Contactez-nous et commencez dès maintenant à économiser !