Crédito habitação: Alívio no teste de “stress” já em vigor

Crédit immobilier: Soulagement du test de "stress" déjà en vigueur

Le test d'effort appliqué par les banques sur les revenus des clients demandant un crédit hypothécaire a été réduit, permettant à plus de Portugais de voir leurs propositions de crédit approuvées. La mesure imposée par la Banque du Portugal est désormais en vigueur. Découvrez comment cela fonctionnera si vous envisagez de contracter un prêt immobilier l'année prochaine.

02 Nov 20234 min

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La Banque du Portugal facilite l'accès au crédit hypothécaire  

Le allègement du test de “stress” en matière de crédit hypothécaire est déjà en vigueur, imposé par la Banque du Portugal pour faciliter l'accès à ce financement.

Ce test est réalisé par les banques auprès des clients, afin de analyser leur capacité financière à contracter un prêt.  

Le test était imposé devant une simulation d'augmentation des taux de 3% (le client ne devant pas avoir un taux d'effort supérieur à 50% avec le test appliqué au paiement mensuel), et est maintenant effectué devant une simulation de 1,5%, pour les crédits d'une durée supérieure à 10 ans. Pour les crédits de moins de cinq ans, l'augmentation des taux d'intérêt est désormais simulée à 0,5%, et pour les crédits jusqu'à 10 ans, elle est simulée à 1%. & Nbsp;

Par exemple, le taux Euribor à 12 mois à 4 % impliquait actuellement que le taux d'intérêt simulé soit de 7 %, ce qui rendait difficile l'accès à ce prêt ou à son transfert.

Par conséquent, et selon l'article de Notícias ao Minuto, l'Association Portugaise des Banques (APB) estime que ce soulagement facilite "l'accès au crédit" pour les familles ayant des conditions présumées durables, car il allège une contrainte dont la justification s'affaiblissait face à la hausse des taux d'intérêt.

Pour Deco, l'expert Nuno Rico affirme espérer que la mesure "permettra un plus accès au crédit, notamment dans le cas des familles qui, bien qu'elles respectent les taux d'effort recommandés, voyaient leurs financements refusés en raison des niveaux élevés de taux d'intérêt (supérieurs à 7%) considérés dans le test", peut-on lire dans la publication du site d'information.

Cependant, la facilité diffère du facilitisme

Selon la publication de Notícias ao Minuto, l'économiste de Deco souligne également que "la nouvelle règle signifie également une augmentation du montant maximum de prêt que les banques peuvent accorder pour l'achat d'une maison", ce qui se traduira "à la fois au niveau des nouveaux contrats, qu'en ce qui concerne les transferts de crédit vers d'autres institutions".  

However, the expert makes it clear that, despite this relief in the test, banks should not allow a "facilitism" regarding the evaluation of the consumer's financial capacity," reads the clarification in the Notícias ao Minuto.

Ainsi, bien que l'accès au crédit immobilier devienne plus facile, la limite du taux d'effort reste la même. Le taux d'effort ne peut pas dépasser 50 %, ce qui signifie qu'un ménage ne peut pas utiliser plus de la moitié de ses revenus pour rembourser des crédits.

Mário Centeno reinforces that "this change is not intended to subject, allow or recommend that families make a greater effort than what was recommended before this change", according to Notícias ao Minuto.

Voulez-vous accéder à un prêt immobilier? Contactez un intermédiaire.

Avec cette nouvelle mesure de la Banque du Portugal, la probabilité d'approuver une demande de prêt immobilier auprès de la banque est plus élevée. Puisque, grâce au test de "stress", les revenus des ménages n'ont pas besoin d'être aussi élevés maintenant.  

Donc, si contracter un prêt immobilier est l'un de vos objectifs pour 2024, et que vous trouvez maintenant la possibilité plus ouverte, pourquoi ne pas demander de l'aide? 

Les intermédiaires de crédit de Poupança no Minuto offrent des services gratuits et un agent pour vous accompagner tout au long du processus. En plus de s'occuper de toute la bureaucratie, ils sont responsables de la communication avec les banques et de trouver la meilleure offre de crédit pour vous. 

Contactez-nous pour plus d'informations, commencer le processus et commencer la nouvelle année avec des économies! 

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