Como comparar propostas de crédito com TAEG e MTIC?

Comment comparer les offres de crédit avec le TAEG et le MTIC?

Si vous êtes en cours de demande de crédit, vous devez vous renseigner à l'avance sur les termes utilisés afin de prendre la meilleure décision financière. Comparer les offres avant de choisir les bonnes conditions de crédit est essentiel. Mais quelle est la manière la plus réaliste de le faire ? C'est ce que nous expliquons dans cet article.

25 Oct 20234 min

Vous avez aimé ce que vous avez lu? Partagez-le!

Parce que ne pas faire appel à de l'aide pour pouvoir comparer les offres de crédit avec plus de certitudes ? Les courtiers de crédit de Poupança no Minuto offrent un service gratuit qui assure la médiation entre vous et les banques, vous épargnant les tracas administratifs et vous aidant à prendre la meilleure décision de crédit. Mais commençons par comprendre comment la comparaison des simulations de différents banques doit être faite.

Qu'est-ce que le Taux Annuel Effectif Global?  

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) représente le coût d'un crédit pour le client, chaque année, en pourcentage de la valeur empruntée.  

En soi, le TAEG inclut les frais tels que: 

  • Les intérêts;
  • Les commissions;
  • Frais liés au crédit, tels que les taxes, l'enregistrement de l'hypothèque, etc.;
  • Assurances requises;
  • Commission de maintenance du compte courant, le cas échéant; 
  • Faire appel à un intermédiaire de crédit non lié, rémunération de celui-ci;  
  • Autres frais associés au crédit en question.

Il y a encore le Taux Annuel Nominal (TAN) qui représente uniquement les intérêts d'un prêt, tandis que le TAEG regroupe tous les frais liés au crédit

Vous pouvez trouver le TAEG dans les informations précontractuelles initialement fournies, via la Fiche d'Information Normalisée (FIN), pour les crédits à la consommation, dans la rubrique "Coût du crédit", ou dans la Fiche d'Information Normalisée Européenne (FINE), pour les crédits immobiliers ou autres crédits hypothécaires, dans la rubrique "Taux d'intérêt et autres coûts". 

Qu'est-ce que le Montant Total Imputé au Consommateur?

Le Montant Total Imposé au Consommateur (MTIC) représente la valeur totale que le client doit rembourser à la banque pendant toute la durée du contrat de crédit.  

Il s'agit de la combinaison de la valeur du prêt avec les frais de crédit (TAEG - intérêts, commissions, taxes et autres frais associés au financement).  

Au moment de contracter un crédit , il est important d'analyser cette mesure. Par exemple, dans les prêts à taux variable ou mixte, le montant du taux peut varier tout au long du contrat, de sorte que, dans ces cas, le MTIC n'est qu'indicatif.

Le MTIC peut également être trouvé dans le FIN en cas de crédit à la consommation, sous le nom de "Montant Total Imputé au Consommateur", et dans le FINE dans les crédits hypothécaires, nommé "Caractéristiques Principales du Prêt - Montant Total à Rembourser (MTIC)".

Notez que les informations concernant le MTIC sont également mentionnées dans les campagnes publicitaires faisant référence à un taux d'intérêt ou à d'autres frais liés au coût du crédit.  

TAEG et MTIC: Deux mesures pour comparer les offres de crédit  

Tant le TAEG que le MTIC sont deux mesures essentielles lors de la comparaison des offres de crédit, lorsque les caractéristiques du crédit sont similaires.  

Alors, notez que, dans un prêt du même montant, de la même durée et du même mode de remboursement, la proposition avec le TAEG et le MTIC les plus bas est la proposition la moins chère pour un client.

Si une proposition présente un taux d'intérêt plus élevé, elle aura un MTIC plus élevé car les intérêts sont plus élevés, et une proposition avec un délai plus long aura un MTIC plus élevé, comparé à un crédit similaire avec un délai plus court.

Cela signifie qu'en comparant le coût de plusieurs propositions de crédit, vous ne devez pas seulement regarder le spread car d'autres frais liés au crédit peuvent avoir plus de poids. Le crédit avec le spread le plus bas n'est pas toujours le moins coûteux pour un client. 

Repare: c'est le TEG et le coût total d'un contrat de crédit, qui regroupe tous les coûts d'un contrat de crédit, sont donc les plus réalistes en termes de la valeur que vous paierez entièrement pour le prêt. En tenant compte des intérêts, des frais de commission, des impôts, des assurances et d'autres frais associés, vous aurez une meilleure idée du crédit le moins cher en comparant la valeur de ces mesures dans chaque proposition que les banques vous présentent.  

Si vous avez besoin d'aide pour comparer et choisir la bonne offre de crédit pour vous, la moins chère ou avec les conditions les plus appropriées, vous pouvez toujours faire appel à un intermédiaire de crédit

Avec Poupança no Minuto en tant qu'intermédiaire de crédit, vous pouvez obtenir moins besoin de produits attractifs et de bonus. Cette information peut ne pas figurer dans le FINE, car les banques placent la valeur du MTIC et du TAEG par référence qu'ils ont disponible. Mais l'économie peut être significative.

Engagez les intermédiaires de Poupança no Minuto et profitez d'un service gratuit avec des agents disponibles pour vous accompagner tout au long du processus de souscription de votre prêt. Économisez de l'argent, du temps et épargnez-vous des tracas administratifs ! 

Newsletter

Abonnez-vous à notre newsletter et ne manquez aucun contenu.