Comment réduire le spread de mon crédit immobilier?

Comment réduire le spread de mon crédit immobilier?

Le spread est l'un des taux du prêt immobilier et mesure le niveau de risque d'un client pour les institutions bancaires. Sa valeur dépend des garanties des clients. Voyons comment le spread est calculé, comment réduire sa valeur et l'impact de le réduire ou non.

10 Aug 20233 min

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Comment est défini l'écart de crédit pour l'habitation?

Tout d'abord, nous devons comprendre ce qu'est le spread pour pouvoir comprendre comment sa valeur est définie dans chaque crédit immobilier.

Le spread est l'un des taux associés au crédit immobilier et représente la marge bénéficiaire des banques et le niveau de risque qu'elles encourent en accordant le prêt. En d'autres termes, il varie en fonction de chaque client. Mais comment est-il défini pour chaque crédit?

La valeur de l'écart est déterminée en fonction de facteurs tels que l'historique de crédit, les revenus, la valeur à emprunter et les garanties du client.

Cependant, le montant de cette taxe est négociable avec la banque, sous certaines conditions convenues entre l'institution et le client, comme nous le verrons ci-dessous.

Puis-je réduire le spread de mon crédit hypothécaire?

Oui, il est possible de télécharger la spread du crédit immobilier, que ce soit dans la proposition pré-approuvée de la banque ou en cours de contrat. Les conditions de crédit sont toujours négociables si vous demandez une révision à la banque.

Cependant, c'est exactement ça : une négociation. Vous devrez donner quelque chose en retour si vous voulez voir votre spread diminuer de valeur.

Ce phénomène est appelé bonus de spread. De même, s'il est augmenté, on parle de pénalisation.

Mais pour bénéficier d'une bonification du spread, la banque demande de contracter des produits financiers associés à votre prêt immobilier.

Par exemple, vous pourriez avoir à souscrire à une carte de débit, à une carte de crédit, à domicilier votre salaire sur le compte de crédit, à souscrire les assurances requises par l'assureur associé à la banque, ou à ajouter des produits d'épargne, tels qu'un compte épargne ou un plan d'épargne-retraite (PER).

Exemplifiant, supposez que la banque propose un spread de 1,5% pour votre prêt hypothécaire. Cependant, en négociant, si vous souscrivez les assurances requises par l'assureur de la banque, elle propose plutôt un spread de 1,2%. Ils offrent une prime sur le spread en échange de la souscription interne des assurances.

Un spread inférieur compense toujours?

Cependant, vous devez garder à l'esprit qu'un spread plus bas ne signifie pas toujours que votre crédit hypothécaire est moins cher.

En tenant compte des produits financiers que vous souscrivez en échange, il se peut que cela ne soit pas rentable. Autrement dit, en imaginant que vous paieriez une mensualité de 843 euros avec un prêt immobilier de 200 000 euros et un spread de 1,5%. Cependant, en abaissant le spread à 1,2%, en souscrivant aux assurances requises auprès de la banque sur https://www.poupancanominuto.com/, la mensualité serait réduite à 811 euros.

En considérant que dans le montant de la mensualité de 843 euros est inclus le montant des assurances requises. Donc, avec la bonification de spread, vous économiseriez 32 euros, il ne serait pas difficile de trouver une autre solution qui vous permettrait d'économiser davantage. Cela signifie, en supposant que vous souscriviez les assurances requises en dehors de la banque et obteniez un montant encore plus bas (économie supérieure à 32 euros), cette option serait préférable.

C'est pourquoi télécharger le spread n'est pas toujours la solution la plus avantageuse si vous cherchez à économiser. Il est donc toujours important de fais des calculs avant de prendre la décision finale.

Pour ce faire, vous pouvez demander l'aide d'un intermédiaire de crédit qui s'occupera de toute la négociation et vous présentera les solutions les plus avantageuses pour votre cas, en fonction de vos objectifs. Les intermédiaires de crédit de Poupança no Minuto sont disponibles via un service gratuit pour vous aider tout au long du processus.

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