Est-ce que la banque peut bloquer les transferts de crédit ? Découvrez comment l'éviter.

Afin de garantir que les processus liés aux crédits se déroulent sans heurts, il peut être judicieux de faire appel aux services gratuits d'un intermédiaire de crédit. Les agents de Poupança no Minuto s'occupent de tout, sans que vous ayez à vous soucier des tracasseries administratives ou des situations imprévues.  

Revê-se nesta situação? Contacte-nos! Ou leia, primeiramente, quais as soluções para que possa evitar acontecimentos semelhantes. 

Transfert de crédit hypothécaire : Comment transférer l'hypothèque entre les banques?  

Lorsque vous transférez votre prêt hypothécaire d'une banque à une autre, l'hypothèque doit être annulée à la banque A, et une nouvelle doit être établie à la banque B. 

Autrement dit, la banque A peut facturer une commission en raison du remboursement total de la dette avant la fin du contrat. Cette commission est appelée commission de remboursement anticipé, et le montant peut varier en fonction des taux d'intérêt : dans les contrats à taux d'intérêt variable, la commission ne peut pas dépasser 0,5 % du capital remboursé, tandis que dans les contrats à taux d'intérêt fixe, la commission ne peut être supérieure à 2 % du capital remboursé. 

Cependant, actuellement et jusqu'à décembre 2023, les clients ont droit à une exemption de cette commission pour les contrats de crédit immobilier d'acquisition ou de construction de leur résidence principale avec un taux d'intérêt variable.

De plus, la banque A peut également demander le paiement des frais aux conservatoires, aux notaires ou à l'administration fiscale du client. 

Dans ce cas, où un remboursement anticipé total est effectué, vous devez également payer les intérêts dus à la date du remboursement, ainsi que le montant de la commission et les frais à la charge du client.  

En ce qui concerne les contrats d'assurance respectifs, pour garantir l'obligation de paiement tout au long du contrat, la validité est maintenue tant que les conditions n'affectent pas les risques couverts.  

Banco A may prevent transfer by not providing information to banco B?

Notez que dans le processus de transfert, où l'on annule une hypothèque dans une banque pour qu'elle soit établie dans une autre, le protocole APB (Association Portugaise des Banques) est utilisé. Ce protocole garantit la simplification de l'annulation des hypothèques entre différentes banques.  

Dans ce sens, dès que le client procède à la demande de transfert, la banque A (actuelle) doit fournir à la banque B (vers laquelle les fonds seront transférés) toutes les informations relatives au crédit, dans un délai de 10 jours ouvrables. Les informations à transférer doivent inclure les éléments nécessaires pour la mise en place d'un nouveau prêt immobilier, tels que le montant dû et la durée du contrat initial déjà écoulée.

Cependant, ce qui se passe souvent est que la banque A retarde le transfert des informations sur le crédit d'un client à la banque B, dans le but de décourager le client de faire la transfert. Ainsi, le jour de l'acte notarié, il peut se retrouver avec son annulation, car il y a un risque que la banque A n'ait pas respecté les 10 jours ouvrables pour transférer les éléments nécessaires à l'autre banque.  

Alors, sera-t-il possible d'éviter cette situation? Comment? 

Comment éviter cette situation en tant que client?  

En tant que client, vous pouvez vous assurer que le jour de la signature, la banque vers laquelle vous allez transférer a tous les éléments nécessaires pour établir la nouvelle hypothèque.

Pour ce faire, rendez-vous dans les deux banques et, dans le cas où la banque A n'a pas encore envoyé les informations nécessaires à la banque B, vous pouvez déposer une réclamation. 

En demandant le livre de réclamations à la banque A et en formalisant une plainte, elle est obligée de transmettre toutes les informations requises par le protocole APB.

Si vous êtes sûr de votre décision de transférer votre prêt hypothécaire, même après une renégociation avec la banque actuelle, ne permettez pas à la banque de retarder l'acte authentique pour essayer de vous convaincre d'abandonner le processus.  

Sachez que, en tant que client, vous avez le droit de transférer le crédit et de déposer une réclamation si le processus ne progresse pas comme il se doit légalement.  

Si vous avez besoin d'aide dans ce processus, pour une médiation avec les banques, vous pouvez toujours faire appel à un intermédiaire de crédit. Les agents de Poupança no Minuto peuvent faciliter la communication et garantir que de telles situations soient évitées, sans frais. Contactez-nous et procédez à votre transfert de crédit immobilier, rapidement et efficacement.