Quanto posso pedir de crédito habitação? Saiba como calcular

O que os bancos avaliam para aprovar o crédito? 

Antes de saber quanto pode pedir de crédito habitação, é importante perceber o que está em jogo na análise da instituição bancária. 

Rendimento mensal líquido 

O rendimento mensal líquido é o ponto de partida. Quanto maior o rendimento, maior a capacidade de pedir um crédito mais elevado. 

Estabilidade profissional 

Contratos sem termo, trabalhadores por conta de outrem ou com mais anos de atividade têm geralmente melhores condições de aprovação. 

Endividamento atual (taxa de esforço) 

A taxa de esforço representa a percentagem do rendimento mensal comprometida com prestações de crédito. Idealmente, não deve ultrapassar os 30% a 35%. 

Tipo de imóvel e localização 

A localização e o estado do imóvel influenciam o valor do crédito, já que os bancos avaliam o risco e o valor de revenda. 

Como calcular o valor máximo de crédito? 

Fórmula da taxa de esforço 

A fórmula base para calcular quanto pode pedir é: 

(Total de prestações mensais / Rendimento líquido mensal) x 100 

O resultado deve estar abaixo de 35%. 

Exemplo prático com diferentes rendimentos 

• Rendimento mensal de 1.200 € → Prestação máxima: Cerca de 420 € 

• Rendimento mensal de 2.000 € → Prestação máxima: Cerca de 700 € 

Com base nesta prestação calculada através da taxa de esforço, pode simular o montante máximo. 

Simular com diferentes prazos e montantes 

Utilize uma simulação de crédito habitação online, como esta do Poupança no Minuto, para perceber como o prazo e a taxa de juro afetam o valor total que pode pedir. 

Diferenças entre crédito com um ou dois titulares 

Um crédito habitação com dois titulares permite somar os rendimentos, o que pode aumentar significativamente o valor de crédito possível, mantendo a taxa de esforço dentro dos limites recomendados. 

Outros fatores que influenciam o valor aprovado 

Idade e prazo do empréstimo 

Quanto mais jovem, maior o prazo possível. Os bancos normalmente limitam o crédito até aos 75 anos de idade do mais velho no final do contrato. 

Entrada inicial 

Os bancos financiam geralmente até 90% do valor de compra ou avaliação do imóvel. Quanto maior a entrada inicial, menor o montante necessário. 

Histórico de crédito 

Um bom histórico de crédito, sem incumprimentos, aumenta a confiança do banco na sua capacidade de pagamento. 

O que fazer se o valor for inferior ao esperado? 

Se o valor aprovado for abaixo do necessário: 

• Procure outro banco – as ofertas podem variar; 

• Melhore a sua taxa de esforço, por exemplo, reduzindo outras dívidas; 

• Considere juntar um segundo titular; 

• Avalie a hipótese de comprar um imóvel mais barato ou reforçar a entrada inicial. 

Para todo este processo, peça ajuda aos intermediários de crédito do Poupança no Minuto que, sem qualquer custo, simulam, comparam e ajudam na escolha do crédito ideal para si, com o valor certo! Simule já e inicie ainda hoje:

Perguntas Frequentes (FAQ)

Quanto posso pedir de crédito habitação com 1000€ de rendimento? Com esse rendimento, a prestação mensal não deve ultrapassar cerca de 350€, o que limita o valor máximo a pedir. Simulações com prazos longos ajudam a perceber melhor. 

Posso pedir crédito sem entrada inicial? Na maioria dos casos, não. Os bancos exigem uma entrada de pelo menos 10% do valor do imóvel. 

O valor aprovado é igual ao valor simulado? Não necessariamente. A simulação crédito habitação é indicativa. O valor final depende da análise do banco ao seu perfil. 

Os bancos emprestam sempre 90% do valor da casa? Nem sempre. Pode variar consoante o tipo de imóvel, perfil de risco ou tipo de cliente (primeira habitação vs. investimento). 

Posso incluir rendimentos extra no pedido de crédito? Sim, rendimentos regulares como pensões, rendas ou recibos verdes podem ser incluídos, desde que comprovados. 

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