Crédito habitação: Menos papelada, mais plantas na varanda

Para conseguir as melhores condições no crédito habitação, é essencial recorrer a especialistas. Eles ajudam a analisar todas as opções disponíveis e a escolher a melhor alternativa. É importante que compare cuidadosamente as propostas dos bancos, esteja informado sobre as diferentes taxas de juro, os spreads, e as suas obrigações contratuais. Conte com o apoio do Poupança no Minuto para garantir o melhor financiamento para a sua casa.

O valor máximo que pode obter depende de fatores como a sua situação financeira, rendimento e capitais próprios. Utilize o nosso simulador de crédito habitação ou consulte um dos nossos agentes para uma análise personalizada.

Sim, pode renegociar o seu crédito com o banco ou transferi-lo para outro banco com melhores condições.

Existem diversos tipos de crédito habitação, cada um com a sua finalidade, que também proporciona diferentes condições na oferta. Os créditos habitação mais comuns são: habitação própria permanente (HPP), habitação secundária (HS), habitação para investimento/arrendamento, terreno para construção de habitação própria, garagem, arrecadação, terrenos sem habitação, adiantamento e outros créditos hipotecários.

Taxa de juro fixa: Ideal para quem prefere estabilidade, com uma prestação constante ao longo do prazo do empréstimo; Taxa de juro variável: As prestações podem oscilar com base na Euribor (3, 6 ou 12 meses): Quando a Euribor desce, também a prestação mensal é revista e diminui, e vice versa; Taxa de juro mista: Combina um período inicial de taxa fixa e depois passa a taxa variável indexada à Euribor.

O spread é a margem de lucro que o banco aplica à taxa de juro. Este varia consoante o risco do empréstimo, o valor financiado e as condições do cliente.

A TAN é a taxa de juro cobrada nas prestações mensais e resulta da soma do spread com o indexante.

A TAEG inclui todos os custos associados ao crédito habitação, como juros, comissões e encargos.

Os principais custos incluem: Comissões iniciais (abertura de processo, avaliação, etc.); Tipo de taxa de juro e spread; Custos com notário e registos; Seguros obrigatórios (vida e multirriscos).

Os principais impostos são o IMT (Imposto sobre Transmissões Onerosas de Imóveis) e o Imposto de Selo.

Quando é realizado o pedido de registos provisórios na conservatória do registo predial, é necessário pagar os emolumentos de registo pela aquisição e pela hipoteca; No dia da escritura, são pagos emolumentos notariais pela aquisição e pelo crédito com hipoteca.

O prémio do seguro de vida é calculado com base na idade do(s) titular(es) do crédito habitação, do valor em dívida e do risco da operação, estando cobertas situações como: morte, invalidez absoluta e definitiva (IAD), invalidez total e permanente (ITP), doença ou acidente. Relativamente ao valor do prémio, este é determinado pela companhia seguradora com a qual o cliente contrata o seguro.

O seguro multirriscos vai permitir ao banco certificar o imóvel que vai hipotecar. A cobertura do seguro é o valor da recuperação/reconstrução e o seu valor é calculado com base no número de assoalhadas, as coberturas pretendidas e a localização geográfica do local a segurar.

A sigla FINE significa Ficha de Informação Normalizada Europeia. É um documento que lhe permite comparar as condições de diferentes créditos habitação, ajudando a tomar uma decisão informada.

A documentação necessária para um pedido de crédito habitação varia de banco para banco, mas existem alguns documentos essenciais que são sempre necessários para o primeiro passo. Documento de identificação; Última declaração de IRS; Recibos de vencimento (últimos 3 meses); Extratos bancários (últimos 3 meses); Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal. Se for trabalhador independente, serão necessários documentos adicionais. Contacte o Poupança no Minuto para receber apoio nesta fase.